Les assureurs de Floride pourraient laisser des milliers de sinistres impayés suite à l’ouragan Milton

Les assureurs de biens continueront probablement à refuser les réclamations d’assurance de biens à la suite de catastrophes naturelles majeures comme les ouragans Milton et Helene, selon la société de notation d’assurance Weiss Ratings.

L’ouragan Milton a frappé la Floride la semaine dernière, tuant au moins 16 personnes et laissant des millions de personnes sans électricité. Cela s’est produit peu de temps après l’ouragan Hélène, qui a ravagé six États et tué plus de 200 personnes. Aujourd’hui, Martin Weiss, fondateur de Weiss Ratings, a déclaré que la tendance au non-paiement des demandeurs allait probablement se poursuivre, bien que les compagnies d’assurance l’aient fermement nié.

« Sur le long terme, nous avons constaté une tendance à l’aggravation des taux de refus de la part des assureurs de biens. Au minimum, cette tendance est vouée à se poursuivre », a déclaré Weiss. Semaine d’actualités. « Avec l’augmentation des dommages cette année, les assureurs vont forcément subir une pression encore plus forte pour refuser les réclamations légitimes, ce qui pourrait accélérer la tendance à l’aggravation. »

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Les commentaires viennent après Weiss a publié un rapport en juin, qui a révélé que près de la moitié de toutes les réclamations pour dommages déposées par les propriétaires de Floride auprès de trois des plus grands prestataires de l’État (Castle Key Indemnity, State Farm et Castle Key Insurance) l’année dernière n’avaient pas abouti à un paiement.

Selon l’analyse de Weiss Rating, Castle Key Indemnity Company a rejeté 47,1 % des réclamations qu’elle a finalisées en 2023, soit le taux de refus le plus élevé parmi les assureurs de l’État. State Farm Florida Insurance Company a refusé 46,4 pour cent des réclamations clôturées, tandis que Castle Key Insurance Company a rejeté 46 pour cent des réclamations au cours de la même période. Les assureurs ont nié cette hypothèse, affirmant que les données étaient inexactes.

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Semaine d’actualités a contacté Allstate, la société mère de Castle Key Indemnity et Castle Key Insurance, pour commentaires le vendredi 11 octobre.

Un porte-parole de State Farm a déclaré Semaine d’actualités : « Les données citées sur les réclamations payées en Floride sont inexactes, incomplètes et présentées d’une manière qui sous-représente artificiellement les paiements à nos clients. Les informations sont triées sur le volet pour alimenter un récit inexact.

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« En tant qu’organisation, nous sommes très fiers de notre service à la clientèle et nous nous engageons à payer ce que nous devons rapidement, avec courtoisie et efficacité. De nombreux facteurs influent sur le paiement des sinistres, notamment le type de perte et le montant de la franchise d’un client ou de la franchise ouragan. En cas d’événements météorologiques, la cause des dommages est une inondation, qui est exclue de la police d’assurance habitation. Si un individu ne dispose pas d’une police d’assurance contre les inondations pour couvrir ces dommages, le preneur d’assurance peut déposer une réclamation auprès de sa compagnie d’assurance pour obtenir les documents nécessaires pour poursuivre en cas de catastrophe. l’aide du gouvernement fédéral.

Mark Friedlander, directeur des communications d’entreprise à l’Insurance Information Institute, était d’accord avec State Farm, disant Semaine d’actualités que « les assureurs servent de premiers intervenants financiers à leurs clients lorsque des catastrophes surviennent comme à Milton pour aider leurs assurés à se rétablir le plus rapidement possible » et qu’« ils tiennent leur promesse de payer les sinistres en échange des primes payées par leurs clients ».

Il a déclaré que Weiss Ratings « avait sélectionné des données sur les réclamations d’assurance sans contexte » et que les résultats n’avaient « aucune validité à notre avis ».

« Les assureurs de Floride accusés de ne pas payer les sinistres sont parmi les entreprises du secteur les mieux notées par leurs clients pour leur traitement des sinistres et leur service client. C’est pourquoi ils conservent leur rôle de leaders du secteur », a-t-il déclaré. « Il existe diverses raisons pour lesquelles une réclamation d’assurance des biens peut être fermée sans paiement. Il s’agit très probablement principalement de réclamations contre les inondations qui ne sont pas couvertes par une police d’assurance des biens standard, une assurance des copropriétaires ou une police d’assurance des locataires. Vous avez besoin d’une assurance contre les inondations pour couvrir un réclamation contre les inondations.

Interrogé sur la position de State Farm et Friedlander, le Dr Weiss a répondu Semaine d’actualités: « Les données que State Farm réfute proviennent directement de leur propre rapport financier statutaire annuel auprès de la NAIC (Association nationale des commissaires aux assurances). S’ils contestent l’exactitude de leurs propres données, nous leur demanderons pourquoi ils n’ont pas déposé leurs données. des données précises. De plus, nous serions ravis de recevoir un ensemble de données complet couvrant chaque réclamation et les raisons pour lesquelles elles ont été clôturées sans paiement s’ils souhaitent nous contacter.

Le dépôt NAIC de State Farm, vu par Semaine d’actualitésmontre le même nombre de réclamations refusées signalées par Weiss Ratings. En 2023, un total de 19 022 réclamations ont été déposées auprès de State Farm, dont 8 829 ont été clôturées sans paiement, soit 46,4 pour cent.

Pourquoi les réclamations d’assurance sont refusées

Les réclamations d’assurance peuvent être refusées pour un certain nombre de raisons, y compris, mais sans s’y limiter, des informations insuffisantes, des paiements de primes manqués, des réclamations frauduleuses ou des délais de déclaration non respectés. Le rapport de Weiss Ratings ne détaille pas les raisons pour lesquelles ces affirmations ont été rejetées.

Les propriétaires de Floride qui avaient déposé des réclamations auprès d’autres compagnies d’assurance ont été confrontés à des difficultés similaires. Selon Weiss Ratings, la moitié des 40 compagnies d’assurance analysées n’ont pas payé au moins 30 pour cent des sinistres. De plus, trois petits assureurs – Kin Insurance Network, American Integrity Insurance Company of Florida et PURE Specialty Exchange – n’ont pas effectué de paiements sur plus de 40 % des réclamations qu’ils ont clôturées en 2023, avec des taux de 44 %, 43,9 % et 40,5 %. , respectivement.

Semaine d’actualités a également contacté Kin Insurance Network, American Integrity Insurance Company of Florida et PURE Specialty Exchange pour commentaires par courrier électronique le vendredi 11 octobre.

« À la suite de l’augmentation des dommages matériels causés par les tempêtes et des faillites record des compagnies d’assurance, ce taux élevé de refus de réclamation aggrave considérablement les difficultés des propriétaires de Floride », a déclaré le Dr Weiss dans un communiqué de presse à l’époque.

Les résidents de Floride sont aux prises avec des taux d’assurance habitation parmi les plus élevés des États-Unis. Selon Bankrate, le coût moyen de l’assurance pour une maison évaluée à 300 000 $ en octobre 2024 est de 5 527 $ par an, soit bien plus élevé que le taux d’une maison de même valeur en octobre 2024. la Géorgie voisine (2 071 $) et l’Alabama (2 745 $).

La prime moyenne d’assurance habitation en Floride est de 3 242 $ plus chère que la moyenne nationale de 2 285 $. Dans certaines régions, les coûts peuvent dépasser 8 000 $. La moyenne de l’État est juste derrière le Nebraska, où la prime moyenne pour une maison de 300 000 $ est de 5 652 $.

Mise à jour du 17/10/24, 10 h 16 HE : le commentaire de Mark Friedlander a été mis à jour.