Voici les meilleurs conseils de Suze Orman pour les propriétaires de petites entreprises

Suze Orman à New York.

Avec l’aimable autorisation de Dominik Bindl | Getty Images Divertissement | Getty Images

Alors que les propriétaires de petites entreprises se remettent de la pandémie, il est important de s’assurer qu’ils remettent sur la bonne voie leurs finances personnelles et professionnelles, a déclaré Suze Orman, experte en finances personnelles et auteur à succès.

Cela comprend l’épargne, l’investissement et la gestion de la dette de carte de crédit.

« Vous devez vous mettre dans une situation où quoi qu’il arrive, vous pouvez payer vos factures », a déclaré Orman, animateur du podcast, « Femmes et argent (et tout le monde est assez intelligent pour écouter). »

Orman a partagé ses conseils et bien plus encore avec les propriétaires de petites entreprises LGBTQ + et leurs alliés lors de CNBC + Acorns Invest in Pride: Ready. Ensemble. Croître. sur LinkedIn jeudi.

Voici comment Orman suggère aux propriétaires de petites entreprises de gérer leur argent à mesure qu’ils avancent après la pandémie.

Planification de la retraite

Les propriétaires de petites entreprises disposent de plusieurs options pour épargner en vue de leur retraite.

Ils peuvent ouvrir un SIMPLE IRA, qui permet aux employés de cotiser au régime, ou un SEP IRA, dans lequel seuls les propriétaires peuvent cotiser. Ils peuvent également financer un solo 401 (k), qui couvre un propriétaire d’entreprise sans employés.

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Le propriétaire unique James Kingman, psychothérapeute et propriétaire d’Unlimited Spectrum Counseling, basé à Atlanta, voulait savoir par où commencer.

Le conseil d’Orman : puisqu’il n’a pas d’employés, il devrait cotiser à un Roth IRA jusqu’à ce qu’il soit au maximum (ce qui est de 6 000 $, ou 7 000 $ si vous avez plus de 50 ans en 2021). Ensuite, ouvrez un Roth 401(k) en solo.

Une fois que Kingman a des employés, recherchez d’autres alternatives, a déclaré Orman.

Commencer jeune

Par exemple, si un jeune de 18 ans ouvre un Roth IRA et verse 100 $ par mois pendant les 40 prochaines années, en supposant un taux de rendement annuel moyen de 12 %, il se retrouvera avec 1 million de dollars. S’il attendait 10 ans pour commencer, le résultat final ne serait que de 300 000 $ à 58 ans, a-t-elle déclaré.

Épargne non-retraite

Une économie d’urgence de 12 mois de dépenses est un must de nos jours, a déclaré Orman.

Si vous voulez épargner davantage par la suite, en dehors d’un régime de retraite, un bon d’épargne série I est un investissement fabuleux si vous avez au moins jusqu’à 10 000 $, a-t-elle déclaré. C’est lié à l’inflation, qui est en hausse.

Le taux d’intérêt est une combinaison d’un taux fixe, actuellement de 0 %, et d’un taux d’inflation semestriel, actuellement de 3,54 %.

Il a une durée de propriété minimale d’un an, et si vous le rachetez avant cinq ans, vous perdrez les intérêts des trois mois précédents. Après cinq ans, il n’y a pas de pénalité.

Utiliser l’épargne pour payer les cartes de crédit ?

Après cela, si vous avez de l’argent supplémentaire, remboursez vos cartes de crédit, a-t-elle dit.

« Lorsque vous le remboursez, votre ratio dette/limite de crédit diminue et votre FICO [credit] le score augmente, donc lorsque vous avez besoin d’un prêt, vous l’obtiendrez à de meilleurs taux », a expliqué Orman.

Investir

L’investissement devrait intervenir après la mise en place de votre fonds d’urgence et cela devrait être à long terme – au moins cinq ans et de préférence 10 à 20 ans, a déclaré Orman.

Protéger ces investissements d’un effondrement économique est ce qui inquiète Denise Merritt, fondatrice et PDG d’Apopka, Merritt Business Solutions, basée en Floride.

Le conseil d’Orman : lorsque vous avez des investissements, ne paniquez pas lorsque les marchés commencent à baisser.

« Je ne connais pas un seul marché depuis toutes ces années où je fais cela qui ne soit pas revenu à son apogée », a-t-elle déclaré.

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