Trois conseils lorsque votre petite entreprise a besoin de lever des fonds

Par Angela Ruth, Kiplinger Consumer News Service (TNS)

Essayer de démarrer une entreprise ou de la faire passer au niveau supérieur peut coûter cher. Vous augmentez peut-être vos effectifs, lancez une campagne de marketing ou développez un nouveau produit. L’autofinancement est souvent recommandé, mais ce n’est pas une possibilité pour tout le monde.

Obtenir un prêt commercial auprès de votre banque est certainement une possibilité, mais il existe d’autres sources de financement disponibles. Alors avant de décider où obtenir votre financement, voici quelques conseils à garder à l’esprit.

1. Connaître la différence entre le financement par emprunt et le financement par actions

Ces deux termes reviennent souvent lorsqu’on parle de collecte de fonds. Les deux sont des options viables, mais elles fonctionnent très différemment.

Le financement par emprunt consiste essentiellement à obtenir des fonds que vous devrez éventuellement rembourser en plus des intérêts. Ces fonds peuvent prendre la forme d’un prêt bancaire, d’une marge de crédit ou d’un prêt auprès d’investisseurs privés. Il est généralement considéré comme une stratégie à faible risque et à faible rendement pour les investisseurs. Même si l’emprunteur est tenu de rembourser les fonds, il ne renonce pas à son intérêt dans son entreprise.

En revanche, avec le financement par actions, l’entreprise n’est pas obligée de rembourser l’argent collecté. Au lieu de cela, le prêteur reçoit des capitaux propres dans l’entreprise. Si une entreprise connaît une croissance considérable et revend ensuite avec un bénéfice énorme, le prêteur pourrait percevoir un gain important.

Parce que les investisseurs en actions sont investis dans votre réussite, vous pouvez parfois obtenir une aide autre que le financement. Les investisseurs providentiels peuvent proposer du mentorat ou des présentations de relations pour aider leur investissement à rentabiliser. Les investisseurs en dette sont moins enclins à le faire car, en théorie, ils seront payés si votre entreprise échoue ou réussit.

Les entreprises qui cherchent à lever des fonds sont plus susceptibles de les obtenir via un financement par emprunt, mais elles devront les rembourser, et plus encore. Grâce au financement par actions, un propriétaire d’entreprise a l’esprit tranquille sachant que les fonds levés n’auront pas à être remboursés en cas de faillite de l’entreprise. Mais comme cela rend cette approche plus risquée pour les investisseurs, un tel financement est plus difficile à obtenir.

Réfléchissez donc attentivement à ce qui est le plus important pour vous et pour le succès de votre entreprise. Si vous souhaitez conserver le contrôle total de votre entreprise, le financement par emprunt pourrait être la meilleure voie à suivre. Si vous cherchez à nouer des relations commerciales et à réduire les risques d’échec, envisagez le financement par actions.

2. Considérez le financement participatif comme une stratégie à court terme

Le financement participatif n’est pas une nouveauté, mais Internet l’a propulsé à la vitesse supérieure pour le financement des entreprises. Lors du financement participatif, les entreprises proposent généralement des offres spéciales ou des capitaux propres en échange d’un financement. Kickstarter est probablement le site le plus connu, mais il existe de nombreux choix, alors assurez-vous de sélectionner celui qui vous convient le mieux. Vous souhaiterez sélectionner votre site en fonction de la rémunération que vous proposez et si vous souhaitez une plate-forme générale ou spécifique à une niche.

Contrairement à l’obtention d’un prêt auprès d’une banque, le financement participatif nécessite un certain niveau de marketing. Au lieu d’essayer d’impressionner un directeur de banque avec des chiffres et des bénéfices potentiels, vous devez présenter quelque chose pour enthousiasmer les investisseurs.

Avant de tenter le financement participatif, déterminez votre public cible et quel site de financement participatif sera le plus visible pour cette foule. Vous devrez également réfléchir à ce que vous souhaitez offrir en échange de fonds.

La rémunération basée sur les récompenses est assez simple. Cependant, si vous proposez des actions, vous ne pouvez pas faire ce que vous voulez. Vous devrez vous conformer aux réglementations nationales et fédérales en matière de dépôt de sécurité. Non seulement cela, mais vous devez également fournir des détails et des rapports sur la santé de l’entreprise. Donc, avant d’offrir des capitaux propres, assurez-vous que votre transaction est conforme.

Pour les startups qui développent ou déploient un nouveau produit, le financement participatif est une option viable pour lever des capitaux. Bien que le financement participatif puisse être attrayant en tant que stratégie à court terme, vous souhaiterez également quelque chose de plus fiable à long terme. Le fait de contracter une ligne de crédit lorsque vous avez besoin d’une injection rapide de fonds vous fournira un accès fiable à des liquidités à long terme.

3. Rechercher des subventions

La plupart du temps, lorsque vous entendez parler de subventions, votre esprit se tourne probablement vers l’éducation ou la science. Mais les subventions peuvent s’étendre à diverses activités, notamment les organisations à but non lucratif, la rénovation de bâtiments publics et même les petites entreprises. Si vous êtes une petite entreprise ou une startup, vous devez vérifier si vous êtes admissible à des subventions.

Au niveau fédéral, vous pouvez consulter des ressources telles que subventions.gov. Mais assurez-vous également de vérifier au niveau local et national. Parfois, les villes ou les États mettent de côté des fonds pour stimuler le commerce local et/ou attirer de nouvelles entreprises dans la région. Dans le cas des États, c’est souvent spécifique à un secteur. Par exemple, le Missouri a tendance à offrir de nombreuses subventions agricoles. En comparaison, la Californie est plus susceptible d’accorder des subventions aux secteurs de la technologie et de la recherche.

Donc, si vous avez une petite entreprise, faites des recherches pour voir si vous remplissez les conditions de demande de subventions locales, étatiques ou fédérales. Faire une demande de subvention nécessite généralement beaucoup de paperasse et une documentation fastidieuse. Toutefois, étant donné que les subventions ne doivent pas être remboursées, investir du temps dans le processus de candidature pourrait s’avérer rentable.

Lorsque vous avez besoin de lever des fonds, il est tentant de sauter sur la première opportunité de financement qui se présente. Mais avant de signer sur la ligne pointillée, vous devrez déterminer si la manière dont vous collectez des fonds soutient vos objectifs. Ces objectifs peuvent être à court ou à long terme, mais en fin de compte, ils doivent contribuer au succès durable de votre entreprise.

A PROPOS DE L’AUTEUR

Angela Ruth est co-fondatrice de Due, un service financier qui aide les gens à planifier leur retraite selon leurs conditions.

_______

Tout le contenu est protégé par copyright 2023 The Kiplinger Washington Editors Inc. Distribué par Tribune Content Agency LLC.