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Taux hypothécaires au 27 décembre 2022 : augmentation des taux

Une variété de taux hypothécaires notables ont augmenté au cours des sept derniers jours. Les taux d’intérêt moyens des prêts hypothécaires fixes de 15 ans et de 30 ans ont tous deux augmenté. Nous avons également constaté une diminution du taux moyen des prêts hypothécaires à taux révisable 5/1.

Les taux hypothécaires ont augmenté de manière assez constante depuis le début de 2022, à la suite d’une série de hausses de taux d’intérêt par la Réserve fédérale. Les taux d’intérêt sont dynamiques et imprévisibles – du moins sur une base quotidienne ou hebdomadaire – et ils réagissent à une grande variété de facteurs économiques. Mais les actions de la Fed, conçues pour atténuer le taux élevé d’inflation, ont un impact indubitable sur les taux hypothécaires.

Si vous cherchez à acheter une maison, essayer de chronométrer le marché peut ne pas jouer en votre faveur. Si l’inflation continue d’augmenter et que les taux continuent de grimper, cela se traduira probablement par des taux d’intérêt plus élevés et des versements hypothécaires mensuels plus élevés. En tant que tel, vous aurez peut-être plus de chance d’obtenir un taux d’intérêt hypothécaire plus bas le plus tôt possible. Peu importe quand vous décidez de magasiner pour une maison, c’est toujours une bonne idée de rechercher plusieurs prêteurs pour comparer les taux et les frais afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire pour votre situation spécifique.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

Le taux d’intérêt moyen d’un prêt hypothécaire fixe standard de 30 ans est de 6,51 %, soit une augmentation de 4 points de base par rapport à il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus courante est une hypothèque fixe de 30 ans. Une hypothèque à taux fixe de 30 ans aura généralement un paiement mensuel plus petit qu’une hypothèque de 15 ans, mais généralement un taux d’intérêt plus élevé. Vous ne pourrez pas rembourser votre maison aussi rapidement et vous paierez plus d’intérêts au fil du temps, mais une hypothèque à taux fixe de 30 ans est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel.

Hypothèques à taux fixe de 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 5,85 %, soit une augmentation de 3 points de base par rapport à il y a sept jours. Vous aurez certainement un paiement mensuel plus élevé avec une hypothèque fixe de 15 ans par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Mais un prêt de 15 ans sera généralement la meilleure affaire, si vous pouvez vous permettre les paiements mensuels. Vous obtiendrez très probablement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total parce que vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.

Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1

Une hypothèque à taux variable 5/1 a un taux moyen de 5,42 %, une baisse de 4 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Avec une hypothèque ARM, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’une hypothèque fixe de 30 ans pendant les cinq premières années. Mais les changements sur le marché peuvent entraîner une augmentation de votre taux d’intérêt après cette période, comme indiqué dans les conditions de votre prêt. Pour les emprunteurs qui envisagent de vendre ou de refinancer leur maison avant que le taux ne change, un ARM peut être une bonne option. Sinon, les fluctuations du marché signifient que votre taux d’intérêt pourrait être beaucoup plus élevé une fois le taux ajusté.

Tendances des taux hypothécaires

Alors que les taux hypothécaires étaient historiquement bas au début de 2022, ils n’ont cessé de grimper depuis. La Réserve fédérale a récemment relevé les taux d’intérêt de 0,5 point de pourcentage supplémentaire dans le but de freiner l’inflation record. La Fed a relevé ses taux sept fois au total cette année, mais l’inflation reste élevée. En règle générale, lorsque l’inflation est faible, les taux hypothécaires ont tendance à être plus bas. Lorsque l’inflation est élevée, les taux ont tendance à être plus élevés.

Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les actions politiques de la banque centrale influencent le montant que vous payez pour financer votre prêt immobilier. Si vous cherchez à acheter une maison, gardez à l’esprit que la Fed a signalé qu’elle continuerait d’augmenter les taux jusqu’en 2023, ce qui continuerait probablement à faire monter les taux hypothécaires.

Nous utilisons les données collectées par Bankrate, qui appartient à la même société mère que CNET, pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à travers le pays :

Taux d’intérêt hypothécaires moyens

Produit Fréquence La semaine dernière Changement
30 ans fixe 6,51 % 6,47 % +0,04
15 ans fixe 5,85 % 5,82 % +0,03
Taux hypothécaire jumbo de 30 ans 6,50 % 6,45 % +0,05
Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans 6,61 % 6,54 % +0,07

Tarifs au 27 décembre 2022.

Comment magasiner pour obtenir le meilleur taux hypothécaire

Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en communiquant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant une calculatrice en ligne. Assurez-vous de tenir compte de votre situation financière actuelle et de vos objectifs lorsque vous recherchez un prêt hypothécaire.

Une série de facteurs – y compris votre mise de fonds, votre pointage de crédit, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu – affecteront tous votre taux d’intérêt hypothécaire. Généralement, vous voulez un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus élevé, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.

Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de tenir compte d’autres facteurs tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de remise. Vous devriez magasiner auprès de plusieurs prêteurs – comme les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne en plus des banques locales et nationales – afin d’obtenir un prêt hypothécaire qui vous convient.

Quelle est l’incidence de la durée du prêt sur mon prêt hypothécaire?

Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, n’oubliez pas de tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier des paiements. Les durées de prêt les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Les hypothèques sont ensuite divisées en hypothèques à taux fixe et à taux variable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont fixes pour la durée du prêt. Contrairement à une hypothèque à taux fixe, les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux variable ne sont les mêmes que pendant un certain laps de temps (généralement cinq, sept ou 10 ans). Après cela, le taux change chaque année en fonction du taux d’intérêt actuel sur le marché.

Lorsque vous choisissez entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable, vous devez tenir compte de la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient convenir mieux aux personnes qui prévoient de rester dans une maison pendant un certain temps. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt inférieurs au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables à long terme. Cependant, vous pourriez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous ne prévoyez de garder votre maison que quelques années. Il n’y a pas de meilleure durée de prêt en règle générale ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Faites vos recherches et comprenez ce qui est le plus important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.

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