Taux d’intérêt hypothécaires du 29 août 2022 : les taux grimpent

Une variété de taux hypothécaires notables ont grimpé plus haut aujourd’hui. Les taux d’intérêt moyens des prêts hypothécaires fixes de 15 ans et de 30 ans ont tous deux augmenté. Dans le même temps, les taux moyens des crédits immobiliers à taux révisable 5/1 ont également augmenté.

Bien que les taux hypothécaires aient augmenté de manière assez constante depuis le début de cette année, ce qui se passera ensuite dépendra de la poursuite de la hausse ou du début du recul de l’inflation. Les taux d’intérêt sont dynamiques et imprévisibles – du moins sur une base quotidienne ou hebdomadaire – et ils réagissent à une grande variété de facteurs économiques. À l’heure actuelle, ils sont particulièrement sensibles à l’inflation et à la perspective d’une récession américaine. Avec tant d’incertitude sur le marché, si vous cherchez à acheter une maison, essayer de chronométrer le marché peut ne pas jouer en votre faveur. Si l’inflation augmente et que les taux grimpent, cela pourrait se traduire par des taux d’intérêt plus élevés et des mensualités hypothécaires plus élevées. Pour cette raison, vous aurez peut-être plus de chance d’obtenir un taux d’intérêt hypothécaire plus bas le plus tôt possible. Peu importe quand vous décidez de magasiner pour une maison, c’est toujours une bonne idée de rechercher plusieurs prêteurs pour comparer les taux et les frais afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire pour votre situation spécifique.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

Pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, le taux moyen que vous paierez est de 5,89 %, soit une croissance de 11 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les prêts hypothécaires à taux fixe de trente ans sont la durée de prêt la plus courante. Une hypothèque à taux fixe de 30 ans aura généralement un paiement mensuel plus petit qu’une hypothèque de 15 ans, mais généralement un taux d’intérêt plus élevé. Bien que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps – vous remboursez votre prêt sur une période plus longue – si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe de 30 ans peut être une bonne option.

Hypothèques à taux fixe de 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 5,11 %, soit une augmentation de 16 points de base par rapport à il y a sept jours. Par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, une hypothèque fixe de 15 ans avec la même valeur de prêt et le même taux d’intérêt aura un paiement mensuel plus élevé. Cependant, si vous pouvez vous permettre les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Ceux-ci incluent généralement la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt et de payer moins d’intérêts totaux à long terme.

Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1

Un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 a un taux moyen de 4,35 %, soit une hausse de 5 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur (par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans) avec un ARM de 5/1 au cours des cinq premières années du prêt hypothécaire. Mais comme le taux varie avec le taux du marché, vous pourriez finir par payer plus après cette période, comme décrit dans les conditions de votre prêt. Pour cette raison, un ARM peut être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change. Mais si ce n’est pas le cas, vous devrez peut-être payer un taux d’intérêt beaucoup plus élevé si les taux du marché changent.

Tendances des taux hypothécaires

Bien que les taux hypothécaires aient été historiquement bas au début de 2022, ils ont augmenté de façon assez régulière depuis lors. La Réserve fédérale a récemment relevé les taux d’intérêt de 0,75 point de pourcentage supplémentaire dans le but de freiner l’inflation record. La Fed a relevé ses taux quatre fois au total cette année, mais l’inflation reste élevée. En règle générale, lorsque l’inflation est faible, les taux hypothécaires ont tendance à être plus bas. Lorsque l’inflation est élevée, les taux ont tendance à être plus élevés.

Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les actions politiques de la banque centrale influencent le montant que vous payez pour financer votre prêt immobilier. Si vous cherchez à acheter une maison en 2022, gardez à l’esprit que la Fed a signalé qu’elle continuerait d’augmenter les taux et que les taux hypothécaires pourraient augmenter au fil de l’année. Que les taux suivent leur projection à la hausse ou commencent à se stabiliser dépend du ralentissement réel de l’inflation.

Nous utilisons les données collectées par Bankrate, qui appartient à la même société mère que CNET, pour suivre les changements de taux au fil du temps. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à travers le pays :

Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels

Type de prêt Taux d’intérêt Il y a une semaine Changer
Taux fixe sur 30 ans 5,89 % 5,78 % +0,11
Taux fixe sur 15 ans 5,11 % 4,95 % +0,16
Taux hypothécaire jumbo de 30 ans 5,87 % 5,80 % +0,07
Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans 5,85 % 5,76 % +0,09

Mis à jour le 29 août 2022.

Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires

Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en communiquant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant une calculatrice en ligne. Lorsque vous examinez les taux hypothécaires, pensez à vos objectifs et à votre situation financière actuelle. Une série de facteurs – y compris votre mise de fonds, votre pointage de crédit, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu – affecteront tous votre taux d’intérêt hypothécaire. Généralement, vous voulez un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus important, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur. Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de tenir compte d’autres facteurs tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de rabais. Assurez-vous de parler avec une variété de prêteurs – comme les banques locales et nationales, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne – et un magasin de comparaison pour trouver le meilleur prêt pour vous.

Quelle est l’incidence de la durée du prêt sur mon prêt hypothécaire?

Une chose importante à garder à l’esprit lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier des paiements. Les durées hypothécaires les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Une autre distinction importante est entre les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable. Les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux fixe sont fixés pour la durée du prêt. Pour les prêts hypothécaires à taux révisable, les taux d’intérêt sont les mêmes pendant un certain nombre d’années (le plus souvent cinq, sept ou 10 ans), puis le taux fluctue annuellement en fonction du taux du marché.

Lorsque vous décidez entre une hypothèque à taux fixe et à taux variable, vous devez penser à la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient convenir mieux aux personnes qui prévoient de rester dans une maison pendant un certain temps. Les prêts hypothécaires à taux fixe offrent une plus grande stabilité dans le temps par rapport aux prêts hypothécaires à taux ajustables, mais les prêts hypothécaires à taux ajustables peuvent offrir des taux d’intérêt inférieurs au départ. Cependant, vous pourriez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous ne prévoyez de garder votre maison que quelques années. La meilleure durée de prêt dépend entièrement de votre propre situation et de vos objectifs, alors assurez-vous de tenir compte de ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.