Taux d’intérêt hypothécaire au 31 juillet 2023 : augmentation des taux

Une variété de taux hypothécaires notables ont augmenté au cours des sept derniers jours. Les taux d’intérêt moyens des prêts hypothécaires fixes de 15 ans et de 30 ans ont augmenté. Le taux moyen du type de prêt hypothécaire à taux variable le plus courant, le prêt hypothécaire à taux variable 5/1, a également progressé.

Alors que l’inflation a bondi en 2022, les taux hypothécaires ont également augmenté. Pour freiner la croissance des prix, la Réserve fédérale a commencé à augmenter son taux des fonds fédéraux – un taux d’intérêt à court terme qui détermine ce que les banques se facturent pour emprunter de l’argent. En rendant l’emprunt plus cher, l’objectif de la banque centrale est de réduire les prix en réduisant les dépenses de consommation.

Lors de sa réunion du 26 juillet, la Fed a amorcé une hausse de 25 points de base (ou 0,25 %) de son taux des fonds fédéraux, marquant sa 11e hausse dans le cycle actuel de hausse des taux. L’augmentation la plus récente pourrait avoir un impact sur les taux hypothécaires, mais les experts disent que les marchés l’ont peut-être déjà prise en compte dans les taux.

Taux hypothécaires actuels pour juillet 2023

La Réserve fédérale vient d’augmenter les taux d’intérêt. Cela pourrait entraîner une modification des taux hypothécaires. Magasinez et trouvez un tarif que vous pouvez vous permettre maintenant. En saisissant vos informations ci-dessous, vous pouvez obtenir un devis personnalisé de l’un des prêteurs partenaires de CNET.

A propos de ces tarifs : Comme CNET, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose des taux partenaires de prêteurs que vous pouvez utiliser lorsque vous comparez plusieurs taux hypothécaires.

« Les taux hypothécaires continueront de fluctuer de semaine en semaine, mais en fin de compte, je pense que les taux resteront dans la fourchette de 6% à 7% que nous voyons actuellement », a déclaré Canal Jacobéconomiste principal au marché des prêts LendingTree.

La Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, mais elle joue un rôle influent. Les taux hypothécaires fluctuent quotidiennement en réponse à une série de facteurs économiques, notamment l’inflation, l’emploi et les perspectives générales de l’économie. Un taux d’inflation plus faible est une bonne nouvelle pour les taux hypothécaires, mais le potentiel de hausses supplémentaires de la part de la banque centrale cette année maintiendra une pression à la hausse sur des taux déjà élevés.

Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires, cependant, les acheteurs de maison devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation financière.

Pour augmenter vos chances de vous qualifier pour le taux le plus bas disponible, prenez les mesures nécessaires pour améliorer votre pointage de crédit et épargner pour un acompte. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou APR, vous montrera le coût total d’emprunt et vous aidera à faire une comparaison entre les pommes et les pommes entre les prêteurs.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

La moyenne des taux hypothécaires fixes sur 30 ans est de 7,27 %, soit une croissance de 8 points de base par rapport à il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les hypothèques fixes de trente ans sont la durée de prêt la plus fréquemment utilisée. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Bien que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps – vous remboursez votre prêt sur une période plus longue – si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe de 30 ans peut être une bonne option.

Hypothèques à taux fixe de 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,56 %, soit une augmentation de 4 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Vous aurez certainement un paiement mensuel plus élevé avec une hypothèque fixe de 15 ans par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Cependant, tant que vous pouvez vous permettre les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Ceux-ci incluent généralement la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt et de payer moins d’intérêts totaux à long terme.

Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1

Un prêt immobilier à taux révisable 5/1 a un taux moyen de 6,29%, soit une hausse de 4 points de base par rapport à il y a une semaine. Pendant les cinq premières années, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur avec un ARM 5/1 par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Mais vous pourriez finir par payer plus après cette période, selon les conditions de votre prêt et la façon dont le taux change avec le taux du marché. Pour cette raison, un ARM peut être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change. Si ce n’est pas le cas, les fluctuations du marché peuvent augmenter considérablement votre taux d’intérêt.

Tendances des taux hypothécaires

Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022 alors que la Réserve fédérale a commencé à augmenter agressivement les taux d’intérêt. Aujourd’hui, les taux hypothécaires sont bien au-dessus de ce qu’ils étaient il y a un an. Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs cette année?

« Les taux hypothécaires ont oscillé entre 6% et 7% au cours des 10 derniers mois. Bien que les prix des maisons aient légèrement fléchi à l’échelle nationale, le coût d’emprunt toujours élevé signifie que les acheteurs de maisons pleins d’espoir n’ont ressenti aucun soulagement », a déclaré Hannah Jonesanalyste de recherche économique chez Realtor.com.

Cependant, si l’inflation continue de baisser et que la Fed est en mesure de maintenir les taux là où ils se trouvent et éventuellement de les réduire, les taux hypothécaires devraient légèrement baisser en 2023. Cependant, il est très peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas d’à peine il y a quelques années.

Les dernières prévisions de logement de Fannie Mae prévoit que le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans clôturera l’année à environ 6,6 %.

« Les taux hypothécaires sont volatils depuis un certain temps maintenant et même s’ils pourraient éventuellement commencer à baisser au cours des six prochains mois à un an alors que la croissance de l’inflation continue de ralentir, leur trajectoire sera probablement cahoteuse », a déclaré Channel.

Nous utilisons les taux collectés par Bankrate pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à travers le pays :

Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels

Tarifs au 31 juillet 2023.

Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires

Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en communiquant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant une calculatrice en ligne. Assurez-vous de tenir compte de vos finances actuelles et de vos objectifs lorsque vous recherchez un prêt hypothécaire.

Une série de facteurs – y compris votre mise de fonds, votre pointage de crédit, le ratio prêt-valeur et le ratio dette-revenu – affecteront tous le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire. Avoir un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus important, un faible DTI, un faible LTV ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.

Outre le taux d’intérêt, des facteurs tels que les frais de clôture, les frais, les points de remise et les taxes peuvent également être pris en compte dans le coût de votre maison. Assurez-vous de parler avec plusieurs prêteurs – par exemple, des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne – et un magasin de comparaison pour trouver le meilleur prêt pour vous.

Quelle est la meilleure durée de prêt ?

Un facteur important à considérer lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier des paiements. Les durées de prêt les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Une autre distinction importante est entre les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont fixés pour la durée du prêt. Pour les prêts immobiliers à taux révisable, les taux d’intérêt sont stables pendant un certain nombre d’années (généralement cinq, sept ou 10 ans), puis le taux change annuellement en fonction du taux du marché.

Lorsque vous choisissez entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux révisable, vous devez tenir compte de la durée pendant laquelle vous prévoyez de vivre dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient convenir mieux à ceux qui prévoient vivre dans une maison pendant un certain temps. Les hypothèques à taux fixe offrent plus de stabilité dans le temps que les hypothèques à taux ajustables, mais les hypothèques à taux ajustables peuvent parfois offrir des taux d’intérêt plus bas dès le départ. Cependant, vous pouvez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous n’avez l’intention de garder votre maison que quelques années. La meilleure durée de prêt dépend de la situation et des objectifs de chacun, alors assurez-vous de réfléchir à ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.