Statistiques sur les taux d’intérêt bancaires de la zone euro : janvier 2024

4 mars 2024

Taux d’intérêt bancaires pour les entreprises

Données sur le coût des emprunts et les taux d’intérêt des dépôts des sociétés (graphique 1)

Français L’indicateur composite du coût de l’emprunt, qui combine les taux d’intérêt de tous les prêts aux entreprises, est resté globalement inchangé en janvier 2024. Le taux d’intérêt des nouveaux prêts de plus d’un million d’euros à taux variable et à période de fixation initiale du taux allant jusqu’à trois mois a diminué de 10 points de base à 5,15 %, principalement en raison de l’effet taux d’intérêt. Le taux des nouveaux prêts du même montant avec une période de fixation initiale du taux de plus de trois mois et jusqu’à un an a baissé de 9 points de base à 5,00 %, en raison à la fois de l’effet taux d’intérêt et de l’effet pondération. Le taux d’intérêt des nouveaux prêts de plus d’un million d’euros avec une période de fixation initiale du taux de plus de dix ans a diminué de 8 points de base à 3,79 %. Dans le cas des nouveaux prêts d’un montant maximum de 250 000 € avec un taux variable et une période de fixation initiale du taux allant jusqu’à trois mois, le taux moyen appliqué a augmenté de 32 points de base à 5,80 %.
En ce qui concerne les nouveaux accords de dépôt, le taux d’intérêt sur les dépôts des sociétés d’une durée convenue d’un an au plus est resté presque constant à 3,69 % en janvier 2024. Le taux d’intérêt sur les dépôts à vue des sociétés a augmenté de 6 points de base pour atteindre 0,89 %.
Le taux d’intérêt sur les nouveaux prêts aux propriétaires uniques et aux sociétés de personnes non constituées en sociétés avec un taux variable et une période de fixation initiale du taux pouvant aller jusqu’à un an a augmenté de 7 points de base pour atteindre 5,74 %.

Tableau 1

Taux d’intérêt bancaires pour les entreprises

Données sur les taux d’intérêt bancaires pour les entreprises (tableau 1)

Taux d’intérêt bancaires pour les ménages

Données sur le coût des emprunts et le taux d’intérêt des dépôts des ménages (graphique 2)

Français L’indicateur composite du coût de l’emprunt, qui combine les taux d’intérêt de tous les prêts aux ménages pour l’achat d’un logement, a diminué en janvier 2024, sous l’effet de l’effet taux d’intérêt. Le taux d’intérêt des prêts à l’achat d’un logement à taux variable et à période de fixation initiale du taux d’un an au maximum a diminué de 6 points de base à 4,80 %. Le taux des prêts au logement avec une période de fixation initiale du taux de plus d’un an à cinq ans au maximum a baissé de 13 points de base à 4,10 %. Le taux d’intérêt des prêts à l’achat d’un logement avec une période de fixation initiale du taux de plus de cinq ans à dix ans a diminué de 14 points de base à 3,67 %. Le taux des prêts au logement avec une période de fixation initiale du taux de plus de dix ans a baissé de 11 points de base à 3,52 %. Au cours de la même période, le taux d’intérêt des nouveaux prêts aux ménages pour la consommation a augmenté de 32 points de base à 8,02 %.
En ce qui concerne les nouveaux dépôts des ménages, le taux d’intérêt sur les dépôts à terme d’une durée inférieure ou égale à un an a diminué de 8 points de base, à 3,21%. Le taux sur les dépôts remboursables avec préavis de trois mois est resté quasiment constant à 1,67%. Le taux d’intérêt sur les dépôts à vue des ménages est resté globalement inchangé à 0,38%.

Tableau 2

Taux d’intérêt bancaires pour les ménages

Données sur les taux d’intérêt bancaires pour les ménages (tableau 2)

Informations complémentaires

Les données des tableaux 1 et 2 peuvent être visualisées pour chaque pays de la zone euro sur le tableau de bord des statistiques sur les taux d’intérêt bancaires. En outre, des tableaux contenant des ventilations supplémentaires des statistiques sur les taux d’intérêt bancaires, y compris les indicateurs composites du coût de l’emprunt pour tous les pays de la zone euro, sont disponibles sur le site Portail de données de la BCE. Un sous-ensemble est présenté visuellement sur le Site dédié aux statistiques de la zone euroL’ensemble complet des statistiques sur les taux d’intérêt bancaires pour la zone euro et les pays individuels peut être téléchargé à partir de Portail de données de la BCE. De plus amples informations, notamment le calendrier de publication, sont disponibles sous la rubrique « Taux d’intérêt bancaires » dans la section Statistiques du site Internet de la BCE.

Pour les demandes de renseignements des médias, veuillez contacter Philippe Rispaltél. : +49 69 1344 5482

Remarques :

• Dans ce communiqué de presse, le terme « sociétés » désigne les sociétés non financières (secteur S.11 du Système européen des comptes 2010, ou SEC 2010), le terme « ménages » désigne les ménages et les institutions sans but lucratif au service des ménages (secteurs S.14 et S.15 du SEC 2010) et le terme « banques » désigne les institutions financières monétaires, à l’exception des banques centrales et des fonds du marché monétaire (secteur S.122 du SEC 2010).
• Les indicateurs composites du coût de l’emprunt sont décrits dans l’article intitulé « Évaluation de la répercussion des taux d’intérêt des banques de détail dans la zone euro en période de fragmentation financière » paru dans le Bulletin mensuel de la BCE d’août 2013 (voir encadré 1). Pour ces indicateurs, un système de pondération basé sur les moyennes mobiles sur 24 mois des volumes de nouvelles affaires a été appliqué, afin de filtrer une volatilité mensuelle excessive. Pour cette raison, les évolutions des indicateurs composites du coût de l’emprunt dans les deux tableaux ne peuvent pas être expliquées par les variations mensuelles des sous-composantes affichées. En outre, le tableau sur les taux d’intérêt bancaires pour les entreprises présente un sous-ensemble des séries utilisées dans le calcul de l’indicateur du coût de l’emprunt.
• Les taux d’intérêt sur les nouveaux contrats sont pondérés par la taille des contrats individuels. Cette pondération est effectuée à la fois par les agents déclarants et lors du calcul des moyennes nationales et de la zone euro. Ainsi, les variations des taux d’intérêt moyens de la zone euro pour les nouveaux contrats reflètent, outre les variations des taux d’intérêt, les variations des pondérations des nouveaux contrats de chaque pays pour les catégories d’instruments concernées. L’« effet taux d’intérêt » et l’« effet pondération » présentés dans ce communiqué de presse sont dérivés de l’indice Bennet, qui permet de distinguer les évolutions mensuelles des taux agrégés de la zone euro résultant des variations des taux de chaque pays (l’« effet taux d’intérêt ») de celles causées par les variations des pondérations des contributions de chaque pays (l’« effet pondération »). En raison des arrondis, l’« effet taux d’intérêt » et l’« effet pondération » combinés peuvent ne pas correspondre aux évolutions mensuelles des taux agrégés de la zone euro.
• Outre les statistiques mensuelles sur les taux d’intérêt bancaires de la zone euro pour janvier 2024, ce communiqué de presse intègre les révisions des données des périodes précédentes. Les hyperliens figurant dans le corps du communiqué de presse renvoient vers des données susceptibles de changer lors des publications ultérieures en raison des révisions. Sauf indication contraire, ces statistiques de la zone euro couvrent les États membres de l’UE qui avaient adopté l’euro au moment auquel les données se rapportent.
• À compter de la période de référence de décembre 2014, la classification sectorielle appliquée aux statistiques sur les taux d’intérêt bancaires est basée sur le Système européen des comptes 2010 (SEC 2010). Conformément à la classification SEC 2010 et contrairement au SEC 95, le secteur des sociétés non financières (S.11) exclut désormais les sociétés holding n’exerçant pas d’activités de gestion et les institutions financières captives similaires.