Récession au Canada? Voici comment vous préparer financièrement
Malgré la résilience économique du Canada face à la hausse des taux d’intérêt au cours des derniers mois, il est toujours important de se préparer au cas où une récession surviendrait.
Une récession est annoncée lorsqu’une économie connaît deux trimestres consécutifs de produit intérieur brut (PIB) négatif. Outre une baisse du PIB, les niveaux d’emploi et de dépenses diminuent également, ce qui exerce une pression sur les petites entreprises et entraîne souvent des pertes d’emplois.
Ci-dessous, je partagerai quelques conseils pratiques et concrets pour vous aider, vous et votre famille, à mieux résister aux tempêtes économiques qui pourraient survenir.
LE CANADA SE DIRIGE-T-IL VERS UNE RÉCESSION ?
La dernière récession officielle au Canada s’est produite pendant la pandémie de COVID-19, entre février et avril 2020, selon l’Institut CD Howe. Depuis lors, l’économie est restée forte et n’est pas encore entrée en récession.
Cependant, à l’approche du quatrième trimestre 2023, un expert dit craindre que cette résilience ne soit qu’une « illusion » temporaire.
Dans une entrevue accordée à CTV News Channel le 15 août, Moshe Lander, professeur d’économie à l’Université Concordia, a déclaré que le Canada « entrerait probablement dans une récession, si nous n’y sommes pas déjà plongés ». Lander a prédit que d’ici septembre, le Canada commencerait à voir son PIB ralentir, ce qui serait en partie le résultat de hausses constantes des taux d’intérêt.
Cependant, l’issue n’est pas encore tranchée, car les récessions économiques peuvent être difficiles à prévoir. Il est également possible que le Canada échappe complètement à une récession.
COMMENT SE PRÉPARER À UN RALENTISSEMENT ÉCONOMIQUE
Dans les deux cas, il est toujours préférable de se préparer au pire. Même si le pays évite un ralentissement économique, les conseils suivants vous mettront quand même dans une meilleure situation financière afin que vous puissiez vous lancer dans la nouvelle année.
1. Construisez un fonds d’épargne d’urgence
Je crois fermement que chaque Canadien devrait disposer d’un fonds d’épargne d’urgence. Que vous soyez un adolescent travaillant à temps partiel, un adulte ayant une carrière à temps plein ou que vous vous dirigez vers la retraite, un fonds d’urgence peut vous protéger contre des événements inattendus et imprévus, tels que :
- Votre véhicule en panne
- Perte d’emploi ou licenciement soudain
- Maladie ou blessure qui vous met au chômage pendant plusieurs semaines
- Réparations inattendues à la maison
Même si les prestations d’assurance-emploi (AE) peuvent souvent servir de filet de sécurité pour ceux qui ont été mis à pied, elles ne durent pas éternellement et peuvent ne couvrir qu’une fraction de vos frais de subsistance.
Idéalement, votre fonds d’épargne d’urgence devrait être suffisant pour couvrir au moins trois mois de frais de subsistance.
Si vous n’y êtes pas encore, pas de panique. Vous pouvez commencer par examiner votre budget et identifier les domaines dans lesquels il est possible d’ajuster vos dépenses, vous permettant ainsi de consacrer plus d’argent à un fonds d’épargne d’urgence.
2. Concentrez-vous sur la stabilité de l’emploi
Il est facile de se laisser tenter par une nouvelle offre d’emploi brillante. Mais avant d’accepter, cela vaut la peine de réfléchir au secteur dans lequel vous travaillerez.
En période de ralentissement économique, certains « emplois et secteurs à l’épreuve de la récession » peuvent offrir une meilleure sécurité d’emploi que d’autres. Les exemples comprennent:
- Éducation
- Services gouvernementaux
- Soins de santé
- Services d’utilité
- Services fiscaux et comptables
De plus, vous devez également tenir compte de la relation que vous entretenez avec votre employeur actuel. Lorsque les entreprises réduisent leurs effectifs, les nouveaux employés sont souvent les premiers à partir. Une étude américaine publiée par LinkedIn et Business Insider en 2022 montre que les nouveaux employés qui travaillent dans une entreprise depuis environ un an ou moins ont tendance à être licenciés en premier. Pendant ce temps, ceux qui se sont bâtis une solide réputation au sein de l’entreprise peuvent bénéficier d’une plus grande sécurité d’emploi.
Si vous êtes une nouvelle recrue ou si vous occupez un poste de débutant, réfléchissez à des moyens d’apporter plus de valeur ou d’assumer plus de responsabilités pour devenir un membre essentiel de l’équipe.
3. Évitez les achats inutiles
Peut-être avez-vous passé un bel été, avez-vous pu constituer votre épargne et remporté des bonus et des commissions importants. Comme de nombreux Canadiens qui travaillent dur, vous voudrez peut-être vous récompenser avec de belles vacances, un nouveau véhicule récréatif ou un article de luxe.
Cependant, avec un ralentissement potentiel qui se profile à l’avenir, il serait peut-être préférable de suspendre pour le moment les achats inutiles. Envisagez plutôt de mettre l’argent supplémentaire dans votre fonds d’épargne d’urgence.
4. Refinancer ou rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé
Les dettes à taux d’intérêt élevés provenant de cartes de crédit, de plans de paiement ou de prêts à court terme peuvent vraiment vous freiner en période de difficultés économiques. Si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé, je vous encourage à les rembourser le plus rapidement possible.
Avec un taux d’intérêt plus élevé, ce type de dette peut finir par vous coûter plus cher au fil du temps. En le remboursant le plus rapidement possible, vous économiserez probablement beaucoup d’argent à long terme.
Si vous ne parvenez pas à réduire significativement cette dette, envisagez de refinancer votre prêt auprès de votre prestataire de services. Vous pouvez également envisager d’obtenir un prêt de consolidation de dettes, qui consiste à combiner plusieurs prêts en un seul nouveau prêt, généralement avec un taux d’intérêt inférieur. Cela peut aider à réduire vos paiements d’intérêts mensuels.
5. Diversifiez votre portefeuille d’investissement
En cas de grave ralentissement économique, vous ne voulez pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Si le principal secteur dans lequel vous avez investi s’effondre, cela pourrait mettre l’ensemble de votre portefeuille dans le rouge.
Investissez plutôt dans des entreprises et des secteurs qui ont fait preuve de résilience face aux ralentissements économiques. Selon un rapport de 2009 du cabinet mondial de conseil en gestion McKinsey, ces types d’entreprises incluent celles qui produisent des biens de consommation de base, ainsi que celles des soins de santé et des services publics.
Vous pouvez également envisager de placer un peu d’argent dans des équivalents de trésorerie, comme des certificats de placement garanti (CPG) ou des comptes d’épargne à intérêt élevé.
6. Examinez le budget et les dépenses de votre ménage
Enfin, prenez le temps de revoir votre budget et vos frais de subsistance. Examinez vos récentes habitudes de dépenses et voyez dans quelle mesure vous avez suivi votre budget. Assurez-vous de vous poser des questions clés, telles que :
- Est-ce que je dépense plus que je ne devrais dans une certaine catégorie ?
- Est-ce que je gagne plus de revenus maintenant que lors de la dernière mise à jour de mon budget ?
- Ai-je atteint mes objectifs d’épargne ?
Pendant que vous répondez à ces questions, ajustez votre budget et envisagez de vous fixer de nouveaux objectifs ou de nouvelles limites de dépenses. Cela vous permettra d’économiser davantage d’argent et devrait vous mettre dans une meilleure position pour faire face à des conditions économiques difficiles.
EN RÉSUMÉ – LA PRÉPARATION EST LA CLÉ
Les ralentissements économiques ne sont pas toujours aussi dévastateurs que ceux vécus lors de la Grande Dépression ou de la crise du logement de 2008. Tant que vous êtes préparé, vous pouvez traverser une récession mineure sans subir de changements significatifs dans vos finances.
Même si vous ne devriez pas paniquer face à la possibilité d’une récession, il est important de vous préparer à un éventuel ralentissement économique en prenant des mesures cohérentes pour améliorer votre santé financière.
