RBI demande à NPCI d’examiner la demande de Paytm pour le TPAP : de quoi s’agit-il, comment cela profitera-t-il aux utilisateurs ? | Actualités expliquées

Comme le RBI l’a fait a demandé à la PPBL de cesser ses opérations avant le 15 mars 2024il n’y aura pas d’enregistrement TPAP pour que l’application Paytm puisse fournir des services de paiement UPI.

Qu’est-ce qu’un TPAP ?

Un fournisseur d’applications tiers est une entité qui fournit la ou les applications conformes à l’UPI aux clients utilisateurs finaux pour faciliter les transactions de paiement basées sur l’UPI. Ces applications peuvent être des portefeuilles mobiles, des applications marchandes ou toute autre plate-forme utilisant UPI pour les paiements.

NPCI, l’organisation faîtière qui gère les systèmes de paiement et de règlement de détail en Inde, possède et exploite la plateforme UPI.

Les TPAP exploitent l’infrastructure UPI fournie par NPCI et travaillent avec les prestataires de services de paiement (PSP) et les banques pour faciliter les transactions. Ils sont chargés de garantir que leurs applications respectent les normes de sécurité et les directives de conformité établies par NPCI.

Qu’a dit RBI ?

Le mois dernier, la RBI a interdit à Paytm Payments Bank d’accepter des dépôts ou des recharges sur tout compte client, instruments prépayés, portefeuilles, FASTags et carte NCMC après le 29 février 2024, à la suite de non-conformités persistantes. Le délai a ensuite été prolongé de 15 jours supplémentaires, jusqu’au 15 mars.

Comme la Paytm Payments Bank ne peut plus accepter de crédits sur ses comptes et portefeuilles clients après le 15 mars, la RBI a annoncé le 23 février certaines mesures visant à garantir des paiements numériques transparents par les clients UPI utilisant la poignée « @paytm » exploitée par la PPBL.

Il a ordonné à NPCI d’examiner la demande d’OCL de devenir un TPAP pour le canal UPI afin de poursuivre le fonctionnement UPI de l’application Paytm.

Que se passe-t-il si OCL obtient l’approbation du TPAP ?

Pour Paytm, l’approbation TPAP de NPCI est indispensable pour continuer à fournir aux clients des services de transactions de paiement basés sur UPI.

La RBI a déclaré que si NPCI accordait le statut TPAP à OCL, les identifiants « @paytm » devront être migrés de manière transparente de Paytm Payments Bank vers un ensemble de banques nouvellement identifiées pour éviter toute perturbation.

OCL ne sera pas autorisé à ajouter de nouveaux utilisateurs tant que tous les utilisateurs existants n’auront pas migré de manière satisfaisante vers un nouveau compte, a indiqué le régulateur.

« Pour une migration transparente de l’identifiant ‘@paytm’ vers d’autres banques, NPCI peut faciliter la certification de 4 à 5 banques en tant que banques PSP ayant des capacités démontrées à traiter des transactions UPI à volume élevé », a déclaré la RBI. Il s’agit de minimiser le risque de concentration dans le système UPI en ayant plusieurs fournisseurs d’applications de paiement. Conformément à la réglementation NPCI, les grands TPAP doivent obligatoirement participer à l’UPI via un modèle multibancaire uniquement.

Cependant, la RBI a précisé que la migration des identifiants UPI n’est applicable qu’aux clients et commerçants qui disposent d’un identifiant UPI « @Paytm ». Pour les autres ayant une adresse UPI ou un identifiant autre que « @Paytm », aucune action ne serait requise.

Combien y a-t-il de TPAP ?

Il existe actuellement 22 applications tierces d’interface de paiement unifiée (UPI) approuvées par le NPCI qui peuvent être utilisées pour envoyer et recevoir de l’argent d’autres utilisateurs UPI à l’aide d’identifiants UPI. Ils incluent Amazon Pay, Google Pay, Groww, Jupiter Money, Mobikwik, Phonepe, Samsung Pay, TataNeu et Whatsapp.