Que surveiller si vous adhérez à un plan Medicare Advantage

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Pour les bénéficiaires de Medicare qui souhaitent adhérer à un plan Advantage, le moment est venu de le faire.

Assurez-vous simplement de savoir ce que le plan couvre et quels seront vos coûts potentiels – et combien de temps vous devrez changer d’avis.

Au cours de la période annuelle d’inscription ouverte à l’automne, qui est maintenant en cours et se termine le 7 décembre, l’une des choses que vous pouvez faire est de vous inscrire à un plan Advantage, à condition que vous ayez l’assurance-maladie d’origine (couverture hospitalière partie A et partie B ambulatoire se soucier).

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Bien que ces plans continuent de gagner en popularité et en disponibilité, il y a certaines choses à savoir.

« Tous n’auront pas les mêmes avantages », a déclaré Elizabeth Gavino, fondatrice de Lewin & Gavino et courtier indépendant et agent général des régimes d’assurance-maladie. « Vous devez voir ce qui est important pour vous. »

Environ 63,3 millions de personnes bénéficient d’une couverture maladie via Medicare. La majorité d’entre eux — 55,1 millions — ont 65 ans ou plus, tandis que les autres sont plus jeunes et souffrent d’incapacités permanentes ou de personnes atteintes d’insuffisance rénale terminale.

Près de 27 millions de bénéficiaires reçoivent leurs prestations des parties A et B par le biais de plans Avantage, qui sont offerts par des assureurs privés et incluent généralement une couverture pour les médicaments sur ordonnance de la partie D.

Le reste s’en tient à l’assurance-maladie d’origine (parties A et B). Ces bénéficiaires associent souvent cela à un plan Part D autonome et à un plan complémentaire Medicare (alias Medigap), tous deux également proposés par des compagnies d’assurance privées.

En plus de la couverture des médicaments sur ordonnance, de nombreux plans Advantage offrent des avantages non disponibles dans le cadre de l’assurance-maladie d’origine, qui peuvent inclure des programmes de soins dentaires, de vision, d’audition, de remise en forme, de télémédecine, de l’argent pour une alimentation saine, une aide ménagère personnelle ou d’autres extras.

Cependant, selon les spécificités du plan, vous pouvez être limité aux médecins du réseau, aux hôpitaux et à d’autres prestataires. Ou, si le plan comprend une couverture pour le traitement hors réseau, vous pouvez payer plus pour ces visites.

Tous n’auront pas les mêmes avantages. Vous devez voir ce qui est important pour vous.

Elisabeth Gavino

Fondateur de Lewin & Gavino

« Vérifiez que vos fournisseurs et hôpitaux préférés sont dans le réseau et que vos médicaments figurent sur le formulaire du régime », a déclaré Danielle Roberts, cofondatrice de la société d’assurance Boomer Benefits.

Et même si vous trouvez un plan sans prime, vous serez toujours responsable de votre prime de la partie B (qui devrait passer à 158,50 $ en 2022 contre 148,50 $ cette année, bien que cela n’ait pas encore été officiellement annoncé).

La prime mensuelle moyenne pour les plans Advantage sera de 19 $ l’année prochaine, contre 21,22 $ en 2021, selon les Centers for Medicare & Medicaid Services.

Gardez également à l’esprit que plus la prime est faible, plus vous paierez en partage des coûts, de manière générale. Et les détails de cela – qu’il s’agisse de la limite des frais, des franchises, des quotes-parts ou de la coassurance – diffèrent d’un régime à l’autre.

Si vous avez une police Medigap et que vous souhaitez souscrire à un plan Advantage, vous disposez d’un an pour changer d’avis tant que c’est la première fois que vous en souscrivez, a déclaré Roberts.

« Pendant ces 12 mois, vous pouvez vous désinscrire du plan Advantage, revenir à l’assurance-maladie d’origine et vous réinscrire à votre même plan Medigap précédent sans aucune souscription », a déclaré Roberts.

Sinon, essayer de racheter Medigap au-delà pourrait signifier que la compagnie d’assurance décidera de vous assurer ou non, en fonction de votre état de santé. En règle générale, vous n’êtes assuré de bénéficier d’une politique Medigap – quelles que soient les conditions préexistantes – pendant six mois lorsque vous vous inscrivez pour la première fois à Medicare, à moins que votre état n’ait des règles plus flexibles.

Un aspect de la couverture qui peut surprendre les gens est le coût d’hospitalisation dans le cadre d’un plan Avantage, selon les experts. Alors que l’assurance-maladie d’origine est assortie d’une franchise de la partie A (1 484 $ pour 2021; estimée à 1 556 $ pour 2022) lorsque vous êtes admis à l’hôpital, il n’y a pas de quote-part pour les 60 premiers jours de ces soins hospitaliers. En revanche, les plans Advantage ont souvent une quote-part quotidienne, ce qui peut entraîner un coût plus élevé.

Pour une hospitalisation de cinq jours ou plus, au moins la moitié des Les inscrits à Advantage paieraient plus que les bénéficiaires qui ont Medicare d’origine, les recherches de la Kaiser Family Foundation montrent.

Si vous voyagez souvent, sachez que les plans Advantage peuvent vous couvrir uniquement en dehors de votre région pour les traitements médicaux d’urgence, et non pour les visites de routine.

« Si vous voyagez, vous voudrez peut-être un plan qui a un réseau plus large afin que vous puissiez voyager à travers le pays et avoir accès à des soins médicaux qui ne sont pas une urgence », a déclaré Gavino chez Lewin & Gavino.

En outre, indépendamment des règles s’appliquant à l’abandon de Medigap pour essayer un plan Advantage, tous les inscrits Advantage ont la possibilité de changer d’avis sur leur choix lors de l’inscription ouverte. C’est-à-dire qu’entre le 1er janvier et le 31 mars, vous pouvez passer à un autre plan Advantage ou l’abandonner au profit de l’assurance-maladie d’origine (et souscrire à un plan d’assurance-médicaments autonome de la partie D).

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