Quand augmenter le budget d’une maison et quand s’en tenir à un prix initial

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Le marché du logement est chaud en ce moment – si vous êtes un vendeur.

Les acheteurs, d’un autre côté, ont plus de mal à trouver des maisons.

Les Américains sont conscients des difficultés auxquelles ils sont confrontés pour acheter une maison. Plus de 70% des adultes américains pensent que le marché du logement est actuellement dans une bulle, et plus de la moitié disent que c’est un mauvais moment pour acheter une maison, selon une enquête de Momentive auprès de plus de 7 000 adultes.

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Le prix est un facteur majeur qui maintient les acheteurs potentiels à l’écart – environ 38% ont déclaré avoir retardé ou annulé des projets d’achat d’une maison en raison de l’inflation. Les personnes de couleur étaient également plus susceptibles de repousser l’achat d’une maison en raison de la hausse des coûts, selon l’enquête.

“Plus de plans d’achat sabordés ou retardés parmi ces groupes menacent d’exacerber les écarts déjà importants dans les taux de propriété selon les critères raciaux et ethniques”, a déclaré Jon Cohen, directeur de la recherche chez Momentive.

En avril, le prix de vente médian des maisons aux États-Unis était de 391 200 $, soit une augmentation de près de 15 % par rapport à l’année précédente, selon les données de la National Association of Realtors.

Dans le même temps, les taux hypothécaires augmentent également, ce qui signifie que les acheteurs de prêts paieront également plus cher, a déclaré Danielle Hale, économiste en chef chez Realtor.com.

Cela peut nuire aux jeunes consommateurs, ainsi qu’aux premiers acheteurs, selon Hale. Cela signifie également que l’accession à la propriété en tant que voie vers la création de richesse est désormais hors de portée pour beaucoup.

“C’est un marché très concurrentiel pour ceux qui achètent au sommet de leur budget”, a déclaré Peter Murray, agent immobilier et courtier principal chez Murray & Co. Real Estate à Frederick, Maryland. « Il y a beaucoup de déceptions.

Tout le monde est pressé

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Avant le marché du logement brûlant de la pandémie, il y avait un profil simple qui constituait un acheteur “A”, selon Brian Copeland, un agent immobilier à Nashville, Tennessee.

“Il y a quatre ans, un acheteur” A “était quelqu’un qui était pré-qualifié pour un prêt, avait 3% de mise de fonds et pouvait sortir ce week-end et acheter une maison”, a déclaré Copeland, qui est également président de l’association industrielle Greater Nashville. Agents immobiliers. “Maintenant, un acheteur ‘A’ a tout l’argent.”

De plus, les meilleurs acheteurs d’aujourd’hui sont prêts à renoncer aux évaluations et aux inspections et, dans certains cas, ne voient même pas la maison qu’ils achètent en personne, a-t-il déclaré.

“Tout le monde est pressé”, a déclaré Copeland, ajoutant que le logement abordable pour la classe moyenne “souffre absolument”.

Le calcul de l’argent

Certains propriétaires peuvent être tentés d’étirer leur budget pour acheter une maison, surtout s’ils ont passé des mois à chercher et à surenchérir.

Selon Marguerita Cheng, planificatrice financière certifiée et PDG de Blue Ocean Global Wealth à Gaithersburg, Maryland, il peut être judicieux dans certains cas d’étirer votre budget.

“Il y a des situations où j’ai dit aux gens que c’était bien de s’étirer, mais comprenez simplement l’impact que cela va avoir sur d’autres domaines de votre vie”, a-t-elle déclaré.

Par exemple, il pourrait être judicieux de payer un peu plus si le déménagement réduira d’autres dépenses ou si vous anticipez des changements de style de vie qui libéreront de l’espace dans votre budget mensuel. Cela pourrait inclure le passage de deux voitures à une seule, ou le fait d’avoir des enfants qui entreront bientôt à l’école publique, ce qui signifie que vous ne payez plus autant pour la garde d’enfants.

Si vous avez calculé votre budget en utilisant votre salaire de base, sans compter les primes, vous pourrez peut-être également vous permettre davantage, a-t-elle déclaré. Et, si vous n’avez pas de dettes à la consommation, que vous épargnez suffisamment pour la retraite et que vous disposez d’un fonds d’urgence solide, il y a peut-être plus de marge de manœuvre que vous ne le pensez au début.

Le temps que vous comptez passer dans la maison compte également. Si vous envisagez de vivre dans une maison pendant plus de cinq ans, il peut être judicieux de payer un peu plus maintenant.

Quand ne pas s’étirer

D’un autre côté, il y a des situations où il n’est pas logique d’augmenter votre budget d’achat de maison.

Cheng dit de s’en tenir à votre plan initial si payer plus rendrait difficile la contribution à d’autres objectifs financiers, comme épargner pour la retraite ou rembourser une dette.

“Si la seule façon dont cet étirement se produit est d’emprunter de l’argent de la retraite, je dirais probablement que cela n’a pas de sens”, a-t-elle déclaré.

Si la seule façon dont cet étirement se produit est d’emprunter de l’argent de la retraite, je dirais probablement que cela n’a pas de sens

Marguerite Cheng

PDG de Blue Ocean Global Wealth

Elle a également mis en garde contre l’élimination de toutes vos économies en espèces pour vous permettre une maison plus chère. Vous devez budgétiser les coûts variables tels que les taxes, les assurances et les réparations.

Cela n’a pas non plus de sens d’étirer votre budget à un point où vous ne pouvez vous le permettre qu’avec des allégements fiscaux, a déclaré Cheng. Si ces avantages disparaissent à l’avenir, vous aurez des ennuis.

Que faire si vous ne pouvez pas payer plus

Les acheteurs qui ne peuvent pas étirer leur budget ont quelques options.

« Soit ils suspendent leur recherche de maison, soit ils doivent réajuster leurs critères de recherche », a déclaré Murray.

Sortir du marché de l’achat pourrait avoir du sens pour certains qui ont besoin de plus de temps pour économiser. Cela pourrait aussi être une mauvaise idée, cependant – si les prix continuent d’augmenter, vous pourriez être encore plus exclu du marché, a déclaré Copeland.

Cela signifie que repenser vos incontournables pourrait avoir plus de sens. Cela inclut l’examen de différents quartiers, y compris ceux qui ne sont pas aussi populaires ou qui pourraient être plus éloignés des centres-villes. Ils peuvent également avoir besoin d’être flexibles sur la taille ou l’état de la maison qu’ils achètent.

Ils devraient également avoir tous leurs documents prêts à partir afin que lorsqu’ils voient une maison qu’ils aiment, ils puissent faire une offre immédiatement, a déclaré Hale.