Pourquoi les millennials et la génération Z sautent sur la tendance acheter maintenant, payer plus tard

Tout ce que Taylor Emmi, 21 ans, voulait, c’était un kit cosmétique de la maquilleuse et star des médias sociaux Jeffree Star après avoir regardé une vidéo sur la marque sur YouTube en octobre 2019.

Elle a donc franchi le pas de 144 $, et près de deux ans plus tard, elle a déboursé des milliers de dollars pour une marque de maquillage qu’elle ne pouvait normalement pas se permettre grâce à une plate-forme d’achat maintenant payer plus tard connue sous le nom d’Afterpay.

« Évidemment, j’aime vraiment les choses et je veux les collectionner, mais je n’aurais jamais pu en avoir la moitié sans Afterpay », a déclaré Emmi.

Achetez maintenant, payez plus tard, les plateformes qui permettent aux clients d’acheter en plusieurs versements se développent aux États-Unis, et les jeunes Américains à la recherche de nouvelles façons d’acheter des articles à prix élevé comme des ordinateurs et des vêtements de marque avec des salaires inférieurs sont obsédés.

Alors que les plateformes existent aux États-Unis depuis des années, la demande et l’intérêt des investisseurs pour les entreprises commencent à augmenter. Cette semaine encore, la société de paiement numérique Square a annoncé qu’elle achèterait Afterpay dans le cadre d’un accord de 29 milliards de dollars en actions. Au 30 juin, Afterpay servi plus de 16 millions clients et environ 100 000 commerçants.

Apple ferait également équipe avec PayBright d’Affirm Holdings Inc. pour lancer un programme de versements pour les appareils Apple achetés au Canada, selon Bloomberg. Et les actions d’Affirm, qui sont devenues publiques en janvier, ont augmenté d’environ 23% au cours des trois derniers mois vendredi. Klarna est évalué à près de 46 milliards de dollars et a levé 639 millions de dollars lors d’un tour de table mené par SoftBank.

Et une grande partie de cet intérêt vient des jeunes générations, des milléniaux et de la génération Z, qui se tournent vers les différentes plateformes BNPL au lieu des cartes de crédit traditionnelles avec des taux d’intérêt élevés.

CNBC a interviewé sept Millennials et Gen-Z qui achètent maintenant et paient les utilisateurs ultérieurs pour cette histoire. La majorité a déclaré qu’ils étaient attirés par les plates-formes pour leur commodité. Au moins six ont été influencés par leurs pairs ou les médias sociaux pour commencer à utiliser les plateformes et la majorité a commencé au cours de la dernière année.

Comment acheter maintenant payer plus tard fonctionne

Des plates-formes comme Afterpay permettent aux utilisateurs de faire des achats à grande surface comme un nouveau MacBook sans avoir à débourser la totalité des coûts d’avance. Ils permettent généralement aux utilisateurs de payer en quatre versements sur une période de six semaines. La plupart proposent également une application complémentaire ou un plug-in de navigateur Web pour équiper le paiement du site Web du commerçant.

Les comptes d’utilisateurs sont généralement liés à une carte de débit ou à un compte bancaire, où les paiements sont prélevés automatiquement. Ils offrent également des rappels automatisés lorsqu’un paiement automatique est à venir. À mesure qu’un utilisateur effectue plus d’achats à temps avec la plate-forme, sa limite de dépenses augmente. Pour Emmi, cette limite est de 2 000 $ sur Afterpay et de 1 000 $ sur Klarna.

De nombreuses plates-formes ne facturent pas d’intérêts au client, ce qui permet de gagner de l’argent principalement grâce aux frais des détaillants et à certains frais de retard. Affirm facture des intérêts. Les plates-formes ont augmenté de 215 % en glissement annuel au cours des deux premiers mois de 2021, un Analyse Adobe suggère. Des études ont montré que lorsque les consommateurs paient en plusieurs versements, ils dépensent généralement plus.

« Ça a l’air moins cher »

De nombreux jeunes consommateurs disent qu’ils utilisent acheter maintenant et payer plus tard parce qu’ils veulent de nouveaux vêtements ou appareils électroniques et n’ont pas l’argent, a déclaré Joseph Flowers, un créateur de contenu à temps plein. Le jeune homme de 22 ans met régulièrement à jour sa garde-robe pour ses vidéos sur les réseaux sociaux et utilise Afterpay lorsqu’une facture dépasse 300 $.

« Cette génération aime acheter beaucoup de choses », a déclaré Flowers, qui a commencé à utiliser Afterpay lorsqu’il a été approché pour une campagne publicitaire. « Je dépense beaucoup d’argent et je me sens mieux quand je n’ai pas à tout payer d’un coup. »

Briser les coûts parce qu’il « se sent plus petit » n’est pas rare parmi les jeunes générations, qui ont du mal à penser ou à planifier l’avenir, a déclaré Sarah Newcomb, économiste comportementale au sein de la société de services financiers Morningstar. Aux États-Unis, les consommateurs se concentrent sur les biens matériels plutôt que sur l’épargne, un problème que les médias sociaux amplifient, a-t-elle ajouté.

Chiziterem Ogbonna admet qu’il existe une culture sur TikTok et les médias sociaux où les gens dépensent trop et qui contribue à la croissance de l’achat maintenant payer plus tard parmi sa génération. De nombreuses plateformes utilisent TikTok pour des campagnes publicitaires payantes avec des influenceurs, une plateforme que certains Millennials et Gen-Z à court d’argent utilisent également pour faire des blagues sur la tendance.

Ogbonna, dix-huit ans, utilise généralement Klarna pour que la société de vêtements Shein achète plus de 100 $, car quatre paiements de 25 $ « semblent moins chers même si ce n’est pas le cas », a-t-elle déclaré. Au moins quatre des personnes interrogées ont fait écho à ce sentiment.

Certains experts disent qu’à la suite de la crise financière, les jeunes générations s’éloignent du crédit et du débit traditionnels. Emmi, la jeune femme de 21 ans qui travaille comme barman et serveuse, possède deux cartes de crédit qu’elle utilise rarement. Elle aime ne pas s’inquiéter de l’utilisation excessive de sa limite de crédit avec Klarna ou Afterpay car « ils ne savent pas que vous devez quelque chose ».

Beaucoup de jeunes Américains disent qu’ils utilisent acheter maintenant payer plus tard avec parcimonie. Parmi les personnes interrogées, au moins quatre ont déclaré qu’un achat devait dépasser 100 $. Emmi utilise Afterpay ou Klarma sur tout achat qu’elle peut, mais met en garde les dépenses excessives, une leçon qu’elle a apprise lorsqu’elle a perdu son emploi pendant Covid-19 et a eu du mal à payer des factures échelonnées croissantes.

« Vous voulez de belles choses et vous pensez » Je pourrai payer pour cela avec le temps «  », a déclaré Emmi. « Mais il faut beaucoup de temps pour [make a payment]. »

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