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Pourquoi 50% des femmes disent être en retard sur leur épargne-retraite

Tim Robbert | Vision numérique | Getty Images

Trouver suffisamment d’argent pour la retraite est un défi pour tous les travailleurs.

Les femmes sont plus susceptibles, à 50 %, de dire qu’elles sont en retard, contre seulement 35 % des hommes, un nouveau rapport de Goldman Sachs trouve.

De plus, 24% ont déclaré être “très en retard”, contre 14% des hommes.

Près de la moitié des femmes – 47% – ont déclaré être sur la bonne voie ou en avance sur leur échéancier en ce qui concerne leur épargne-retraite. Ils sont toujours en deçà d’une majorité d’hommes – 64% – qui ont dit la même chose.

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Les conclusions du rapport Goldman Sachs interviennent alors que les femmes sont confrontées à des obstacles plus importants quant au montant qu’elles devront épargner pour leur retraite. En moyenne, les femmes américaines vivent trois ans de plus que les hommes, selon la recherche.

Les femmes sont également plus susceptibles que les hommes de prendre leur retraite plus tôt que prévu, selon le rapport, avec 61 % de femmes contre 50 % d’hommes. Les principales raisons pour lesquelles les femmes ont pris leur retraite plus tôt étaient les raisons de santé, les besoins de soins familiaux ou la perte d’emploi.

Pour ceux qui sont à la retraite, plus de la moitié des femmes — 58 % — reçoivent la moitié ou moins de la moitié de leur revenu avant la retraite, comparativement à 44 % des hommes.

Pendant ce temps, seulement 20 % des femmes reçoivent 70 % de leur revenu de préretraite, le montant dont certains experts disent que les retraités ont besoin pour maintenir leur niveau de vie. En comparaison, 30 % des hommes retraités ont des revenus qui atteignent ce niveau.

Les femmes sont dans une situation financière difficile en ce moment, déclare la PDG d'Ellevest, Sallie Krawcheck

“Les femmes sont plus en retard que les hommes en matière de préparation à la retraite”, a déclaré Michael Moran, stratège principal des pensions chez Goldman Sachs Asset Management.

“Il y a un certain nombre de priorités financières concurrentes auxquelles tous les individus doivent faire face, mais les femmes en particulier doivent faire face”, a-t-il déclaré.

Pourquoi les femmes font face à des défis uniques

L’une des principales raisons pour lesquelles l’épargne-retraite des femmes est insuffisante est qu’elles sont plus susceptibles de s’absenter du travail pour s’occuper d’enfants ou de parents vieillissants.

Les femmes ont tendance à travailler neuf ans de moins que les hommes, ce qui peut réduire leur épargne-retraite de 35 %, selon Moran. Cela peut également avoir un effet négatif sur le montant des prestations de sécurité sociale qu’ils reçoivent.

Les femmes sont également confrontées à un écart salarial persistant. Ils ont gagné juste 82 cents pour chaque dollar gagné par les hommes en 2020, selon le US Census Bureau.

Les hommes peuvent également gagner plus sur les investissements dans leurs comptes de retraite parce qu’ils reportent des salaires plus élevés. C’est même si les femmes ont tendance à avoir de meilleures habitudes d’épargne, y compris une plus grande participation aux plans d’inscription volontaire 401 (k), selon un récent rapport de Vanguard.

Des soucis financiers plus immédiats peuvent également vous gêner. Dans un contexte d’inflation élevée cette année, 45 % des femmes ont réduit leurs dépenses globales contre 37 % des hommes, a constaté Goldman Sachs. Les femmes étaient également plus susceptibles de retirer de leur épargne d’urgence, avec 24 %, comparativement à 17 % des hommes.

Selon d’autres recherches, un autre facteur susceptible d’affecter la préparation des femmes à la retraite est leur choix de se marier.

Recherches récentes du Center for Retirement Research au Boston College ont constaté que les femmes qui ont passé la majeure partie de leur vie mariées ont tendance à s’en tirer moins bien que les femmes jamais mariées. La raison est en grande partie due à la baisse de la richesse de leurs conjoints. Parce que la richesse des femmes jamais mariées est restée stable pour la plupart, leur richesse a augmenté par rapport à leurs homologues pour la plupart mariées, selon le rapport.

Un divorce inattendu ou le décès d’un conjoint peut également bouleverser leurs plans financiers à la retraite.

Selon Candice Tse, responsable mondiale des solutions de conseil stratégique chez Goldman Sachs Asset Management, toutes les femmes peuvent améliorer leurs revenus de retraite en recherchant des conseils professionnels, qui peuvent être personnalisés en fonction de leur situation. Cela peut également aider à rassurer leurs craintes, a-t-elle déclaré.

“Beaucoup de femmes craignent d’avoir autant de poids sur leurs épaules”, a déclaré Tse. “Ils ont peur de faire une erreur. Ils sont inquiets pour leurs finances et ils sont moins confiants.”

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