Options et comment choisir – Forbes Advisor

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Bien que les femmes possèdent 38 % de toutes les entreprises aux États-Unis, selon le Women’s Business Enterprise National Council, elles se heurtent souvent à des obstacles pour obtenir un financement.

En 2022, 25 % des entreprises appartenant à des femmes se sont vu refuser un prêt, contre 19 % des entreprises appartenant à des hommes. Au-delà de cela, les femmes de couleur se sont vu refuser des fonds de secours aux entreprises deux fois plus que les hommes propriétaires d’entreprises, selon un rapport de l’État de Californie de 2022.

L’accès au financement est un élément essentiel du démarrage et de la croissance d’une entreprise. Si vous recherchez du financement d’entreprise pour les femmes, différentes options s’offrent à vous, notamment les prêts, les subventions et le financement participatif.

Options de financement d’entreprise pour les femmes entrepreneures

Il existe une variété d’options de financement pour les femmes entrepreneures, notamment les prêts commerciaux traditionnels, les prêts SBA et les subventions aux entreprises appartenant à des femmes.

Prêts commerciaux traditionnels

Une option pour le financement des entreprises des femmes est un prêt traditionnel aux petites entreprises. Vous pouvez trouver des prêts commerciaux à court et à long terme auprès de prêteurs privés, tels que des banques, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne. Certains prêts commerciaux ne sont pas garantis, ce qui signifie qu’ils ne nécessitent pas de garantie, tandis que d’autres sont garantis par un actif commercial ou une garantie personnelle.

Le taux d’intérêt, les conditions et les critères d’éligibilité varient selon le prêteur, alors magasinez et comparez vos options. Généralement, les emprunteurs bénéficiant du meilleur crédit seront admissibles aux taux d’intérêt les plus bas, ainsi qu’à des montants de prêt plus élevés. Vous devrez également remplir d’autres exigences, comme avoir un revenu annuel minimum de 100 000 $ ou être en affaires depuis au moins un an.

Prêts SBA pour les entreprises appartenant à des femmes

Vous pouvez également envisager un prêt SBA, garanti par la US Small Business Administration. Les taux d’intérêt peuvent être compétitifs sur les prêts SBA et vous pourrez peut-être accéder à des conditions de remboursement allant jusqu’à 25 ans.

Il existe plusieurs types de prêts SBA, notamment :

  • Prêts SBA 7(a). Ces prêts sont disponibles jusqu’à 5 millions de dollars avec des conditions de remboursement pouvant aller jusqu’à 25 ans, selon la manière dont les fonds sont utilisés. Vous pouvez utiliser un prêt 7(a) pour acheter des fournitures, améliorer un bien immobilier ou acquérir une autre entreprise, entre autres utilisations.
  • Prêts SBA 504. Ces prêts fournissent jusqu’à 5,5 millions de dollars avec des durées allant jusqu’à 25 ans. Les prêts SBA 504 sont conçus pour acheter des immobilisations, telles que des biens immobiliers ou des équipements, ou pour financer des améliorations immobilières.
  • Microcrédits SBA. Les microcrédits offrent jusqu’à 50 000 $ aux petites entreprises pour acheter des stocks, acheter du matériel ou répondre à d’autres besoins. La durée maximale de remboursement est de six ans.

Vous pouvez demander un prêt SBA auprès d’un partenaire prêteur SBA, tel qu’une banque ou une coopérative de crédit. Les femmes propriétaires d’entreprise pourraient également explorer les Programme SBA 8(a), un programme de neuf ans destiné à aider les propriétaires d’entreprises socialement ou économiquement défavorisés. Bien que le programme 8(a) n’accorde pas de prêts, il propose une formation et un soutien spécialisés pour promouvoir la croissance à long terme de votre entreprise.

Subventions

Même si les subventions aux entreprises peuvent être compétitives, leur poursuite pourrait en valoir la peine. Contrairement aux prêts aux entreprises, vous n’avez généralement pas à rembourser les subventions et pouvez investir les fonds directement dans votre entreprise.

Vous pouvez trouver des subventions du gouvernement fédéral, des gouvernements des États et de diverses autres organisations. Un point de départ est Grants.govune base de données fédérale qui peut vous connecter à des centaines d’opportunités de subventions aux petites entreprises.

Bien que la SBA n’offre pas de subventions spécifiquement destinées aux femmes, elle fournit des ressources gratuites, telles que des formations et des conseils dans les centres d’affaires pour femmes et les centres de développement des petites entreprises à travers le pays. Utilisez le Localisateur de localisation de SBA outil pour trouver des centres dans votre région. De plus, l’organisation à but non lucratif SCORE est un partenaire SBA qui propose également des ateliers gratuits et peut vous mettre en contact avec un mentor en entreprise.

Enfin, il existe diverses organisations privées qui offrent des subventions aux entreprises appartenant à des femmes. Certaines opportunités incluent l’Amber Grant, les subventions de la Fondation Tory Burch et le Cartier Women’s Initiative Award. Vous pouvez également soumettre une demande de subvention universelle sur le marché iFundWomen pour être jumelé à des opportunités de subvention.

Financement participatif et prêts peer-to-peer

Le financement participatif et les prêts peer-to-peer sont deux options de financement moins traditionnelles qui méritent d’être explorées. Le financement participatif consiste à collecter des fonds auprès de votre réseau pour financer votre entreprise. Le Conseil national des femmes d’affaires a constaté que les femmes réussissent particulièrement bien avec le financement participatif, devançant les hommes propriétaires d’entreprise en termes de taux de réussite de 4,6 %.

L’obtention d’un prêt peer-to-peer (P2P) est une autre option si vous ne disposez pas d’un crédit ou de données financières suffisamment solides pour être admissible à un prêt commercial traditionnel ou à un prêt SBA. Les prêts peer-to-peer sont financés par des investisseurs individuels, les critères d’éligibilité peuvent donc être plus flexibles. Semblable à un prêt à terme traditionnel, vous garantirez généralement votre prêt P2P sur une durée déterminée, plus les frais d’intérêt et les éventuels frais de prêt.

Démarrer votre startup

Avant de contracter un prêt commercial, demandez-vous si vous pouvez démarrer votre entreprise à partir de votre épargne personnelle ou de vos revenus actuels. Le bootstrapping signifie couvrir les dépenses de votre propre poche, plutôt que de contracter un emprunt ou d’accepter un investissement externe.

Vous pouvez utiliser vos économies ou revenus personnels pour couvrir vos frais de démarrage et d’exploitation. Démarrer une entreprise peut être difficile, mais cela signifie ne pas s’endetter ni perdre la propriété au profit d’investisseurs extérieurs.

Comment choisir la bonne option de financement pour votre entreprise

En tant que propriétaire d’entreprise, vous disposez de diverses options pour couvrir vos coûts, notamment contracter un prêt commercial, solliciter des subventions commerciales et vous essayer au financement participatif ou au bootstrapping. Les prêts aux entreprises sont un choix plus coûteux que les subventions ou l’épargne et ne doivent être envisagés qu’une fois que d’autres options sont recherchées.

Si vous avez besoin d’un financement supplémentaire pour acheter de l’équipement, acheter des stocks ou prendre d’autres mesures pour développer votre entreprise, assurez-vous d’avoir un plan d’affaires clair pour rembourser toute dette que vous contractez.

Évitez d’emprunter plus que ce dont vous avez besoin et examinez attentivement les taux et les conditions de votre prêt pour vous assurer qu’il correspond à votre budget. La plupart des prêteurs voudront voir un plan d’affaires détaillé décrivant vos opérations commerciales, y compris vos dépenses et vos revenus.

L’élaboration d’un plan d’affaires réfléchi peut vous aider à déterminer quand le financement par emprunt constitue une solution intéressante pour les besoins de votre entreprise.

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