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Mon père souffre de démence et a « pardonné » le prêt immobilier de 200 000 $ de mon frère. Le notaire de la maison de retraite l’a déclaré sain d’esprit. Que pouvons-nous faire?

Mon père a prêté à mon frère les fonds nécessaires pour acheter une maison en 2006. Le prêt était formel et enregistré dans le comté. L’intérêt était de 4 % et il s’agissait d’un prêt de 300 000 $ sur 30 ans. Il a été acheté comme immeuble de placement pour mon frère. C’est dans une zone très rurale.

Mes parents ont apporté de nombreuses améliorations, remplaçant les fenêtres, le revêtement extérieur et les clôtures. Ils ont payé tous les impôts et assurances – même si, d’après le prêt, mon frère aurait dû les payer. Ils géraient la ferme, y compris le bétail et le foin, et amélioraient les champs.

Ils ont également signé un document en 2016, indiquant qu’ils paieraient un « loyer » pour le prêt pour l’utilisation de la propriété. Mon frère a payé 150 000 $ au début du prêt, puis plus rien. Il a dit qu’il le rembourserait à la mort de nos parents et qu’il obtiendrait son héritage.

Mon père, qui a presque 90 ans, souffre de démence précoce et de délire induits par une infection des voies urinaires. Mon frère lui a fait signer un acte attestant qu’il avait remboursé le prêt. J’ai procuration pour mon père et je suis l’exécuteur testamentaire et le fiduciaire de sa succession. J’ai regardé les conditions du prêt. Mon frère devait 205 000 $. J’ai heurté le plafond.

L’État était prêt à enquêter pour exploitation financière. Je crois que la maison de retraite qui a fourni le notaire avait tort de juger que mon père était sain d’esprit, étant donné qu’elle savait que j’avais une procuration et qu’elle était préoccupée par la santé cognitive de mon père.

Papa a dit qu’il donnerait le même montant aux autres frères et sœurs au fil du temps. Mon frère est devenu fou et a dit que nos frères et sœurs ne devraient pas recevoir de cadeaux en espèces. La valeur de la propriété a plus que doublé, mais il se sent toujours trompé. J’ai consulté un avocat, qui convient que les documents écrits devraient prévaloir.

Que puis-je faire?

Frère trahi

Cher trahi,

Si votre père laisse 205 000 $ à ses autres enfants et déduit cette somme de l’héritage de ce frère, cela semble être la voie de la moindre résistance. Ce serait moins cher et plus facile que de contester devant le tribunal l’évaluation par le notaire de la compétence de votre père.

Vous donner 205 000 $ sur plusieurs années sera une proposition plus difficile, compte tenu de la santé défaillante de votre père. L’exclusion annuelle, ou le montant que vous pouvez donner à un tiers sans utiliser votre exonération annuelle d’impôt sur les donations ou les successions, est de 17 000 $ en 2023 pour une personne seule ou de 34 000 $ pour un couple marié. Sinon, vous devez déposer une déclaration de revenus auprès de l’Internal Revenue Service.

Pour 2023, l’exonération à vie de l’impôt sur les donations et les successions s’élève à 12,92 millions de dollars pour une personne célibataire, ou à 25,84 millions de dollars pour un couple marié. Ces taux disparaîtront à la fin de 2025 si le Congrès n’agit pas, revenant à leurs niveaux d’avant la loi sur les réductions d’impôts et l’emploi, entrée en vigueur en 2018.

Le processus de notarisation présente des défauts

« La légalisation est une excellente preuve de certaines choses, mais elle est moins fiable pour d’autres », déclare Mike Fiffik, un Bouclier juridique avocat partenaire à Pittsburgh. “Mais dans tous les cas, les actes notariés peuvent être contestés.”

Un document notarié suggère qu’un signataire a agi sans contrainte et a compris ce qu’il signait. Mais il y a des défauts. « Dans la pratique, les notaires ont peu ou pas de formation ou d’expérience pour évaluer la capacité mentale d’un signataire », explique Fiffik. « Les notaires peuvent rechercher des « signaux d’alarme », comme le signataire communiquant de manière incohérente, sous une contrainte physique évidente. [or] trop médicamenteux.

“S’il existe d’autres preuves permettant de mettre en doute la capacité mentale du signataire au moment de la signature du document, le fait qu’il ait été notarié n’empêcherait pas la contestation du document”, ajoute Fiffik. “Le notaire sera certainement témoin dans une procédure judiciaire.”

Les dangers de prêter à un membre de la famille

Votre père est tombé dans un piège : donner un traitement préférentiel à un enfant par rapport aux autres. Cela peut fonctionner si l’enfant en question est digne de confiance, mais peut également conduire à des conditions peu judicieuses. Dans ce cas, tes parents ont prêté de l’argent à ton frère pour acheter une maison. et loyer payé sur la propriété. Mauvaise combinaison.

Dans une récente enquête menée par CreditCards.com auprès de plus de 2 000 adultes, près de 60 % des personnes ayant prêté de l’argent à des membres de leur famille ont déclaré que le prêt n’était pas une bonne idée. De plus, 42 % n’ont jamais récupéré leur argent et 10 % ont déclaré que leur cote de crédit avait souffert.

Ne prêtez jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre et sachez qu’avoir un ami ou un membre de votre famille endetté envers vous peut modifier la nature de la relation, créer un équilibre des pouvoirs inégal et, en fin de compte, causer des dommages irréparables à cette relation.

Vous avez cependant des options. Pesez les risques et procédez avec prudence.

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