Mastercard entre dans la bataille « acheter maintenant, payer plus tard » avec un nouveau programme de prêt à tempérament

Le logo MasterCard sur un smartphone disposé à Saint Thomas, Îles Vierges.

Gabby Jones | Bloomberg | Getty Images

Mastercard se lance dans l’espace concurrentiel des prêts à tempérament en permettant aux banques et aux start-ups d’augmenter leurs propres offres « acheter maintenant, payer plus tard ».

Le géant des cartes de crédit a annoncé mardi un nouveau programme appelé « Mastercard Versements » pour les marchés américain, australien et britannique, qui sera mis en service au premier trimestre de l’année prochaine. Le style de prêt de plus en plus populaire permet aux acheteurs de fractionner leurs achats par le biais de paiements mensuels, souvent sans intérêt.

Mastercard ne prête pas directement aux clients. Son réseau agit comme intermédiaire dans le processus de paiement des cartes de crédit et de débit. Dans ce cas, il permettra aux banques et aux fintechs de se « connecter » au programme Mastercard et de proposer directement des prêts.

La banque de consommation américaine Barclays, SoFi, Synchrony et Marqeta font partie de celles qui ont déclaré qu’elles prévoyaient d’utiliser Mastercard pour déployer des prêts à tempérament.

« Les consommateurs manifestent un grand intérêt pour cette capacité d’achat maintenant, de paiement plus tard », a déclaré Craig Vosburg, chef de produit chez Mastercard, lors d’un entretien téléphonique. « Il utilise la puissance du réseau et de la franchise Mastercard pour le commercialiser à grande échelle. »

Les prêts dits BNPL augmentent les ventes de 45 % en moyenne, et réduisent les « abandons de panier » de 35 %, selon Mastercard. Vosburg, qui est également président de Mastercard pour l’Amérique du Nord, a déclaré que les commerçants considéraient ces types de prêts comme un moyen de générer plus de ventes. Les clients, quant à eux, ont tendance à se tourner vers ces prêts comme des alternatives moins chères et plus pratiques au crédit renouvelable traditionnel.

L’espace est devenu un champ de bataille pour les banques et les fintechs.

Jack Dorsey’s Square a annoncé un accord de 29 milliards de dollars en août pour acheter la société australienne AfterPay comme une incursion dans l’espace. Affirm, l’une des premières et des plus connues sociétés du secteur, s’est récemment associée à Amazon pour une option d’achat immédiat et de paiement ultérieur sur le site de commerce électronique.

PayPal, Klarna, Mastercard et Fiserv, American Express, Citi et JP Morgan Chase proposent tous des produits de prêt similaires. Apple prévoit de lancer des prêts à tempérament dans le cadre d’un partenariat avec Goldman Sachs, a rapporté Bloomberg. Le rival de Mastercard Visa est développement un produit similaire.

Affirmer que le PDG Max Levchin fait partie de ceux qui ont fait valoir que le prêt à tempérament pourrait être une menace pour les joueurs de cartes traditionnels, comme Mastercard et Visa, en réduisant le crédit renouvelable. Mais Vosburg a dit que c’est « additif ». La plupart des paiements effectués pour financer les prêts ont tendance à être une opération de crédit Mastercard, dans laquelle l’entreprise perçoit une somme modique.

« Nous constatons une forte prévalence, dans notre programme et dans d’autres, de personnes choisissant le débit Mastercard comme moyen de remboursement », a déclaré Vosburg. « Cela est conforme à notre mission d’offrir un choix à la fois aux consommateurs en termes de mode de paiement et aux commerçants en termes de mode de paiement. »

Les plans diffèrent en termes de paiements d’intérêts, bien que bon nombre d’entre eux soient sans intérêt au départ. Mastercard a déclaré qu’il appartenait au prêteur de décider du taux et d’autoriser ou non l’utilisation des cartes de crédit pour financer les prêts à tempérament.

D’autres ont mis en garde contre le risque de crédit supplémentaire et de ce qu’on appelle « l’empilement de dettes » – ou l’utilisation de formes de crédit traditionnelles pour financer ces prêts à tempérament. Certaines offres de paiement tardif ne sont pas non plus signalées aux bureaux de crédit. Les entreprises offrant ces prêts disent qu’elles sont en mesure d’utiliser des données pour évaluer la solvabilité mieux qu’un score FICO traditionnel.

« Les prêteurs ne veulent pas prolonger les prêts qui ne peuvent pas être remboursés, et nous ne voulons pas voir les prêteurs le faire – nous travaillons donc activement à améliorer la visibilité des informations sur la capacité des consommateurs à rembourser un prêt, « , a déclaré Vosbourg.

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