Malgré les craintes de récession, la plupart des investisseurs n’ont pas déplacé les actifs 401(k)

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De nombreux investisseurs s’inquiètent de l’arrivée d’une récession dans un contexte de hausse des taux d’intérêt, d’inflation élevée et de volatilité des marchés boursiers. Mais la majorité n’a pas changé de portefeuille, selon une étude de Fidelity Investments.

Seuls 5 % des investisseurs 401(k) et 403(b) ont modifié leur allocation d’actifs au cours du deuxième trimestre 2022, le rapport trouvelégèrement inférieur aux 5,3 % qui ont apporté des modifications au trimestre précédent.

Parmi les épargnants qui ont effectué des ajustements, la majorité des investisseurs n’en ont fait qu’un, le principal changement impliquant des changements vers des actifs plus conservateurs, selon les résultats.

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Ce n’est pas surprenant, puisque de nombreux investisseurs 401 (k) utilisent des fonds dits à date cible, une option “fixez-le et oubliez-le” qui déplace automatiquement et progressivement l’allocation de l’investisseur vers des actifs plus conservateurs à l’approche de la retraite. Ces changements ne font pas partie des 5 % de fidélité notés, puisque le fonds procède aux ajustements.

En effet, 95% des plans 401(k) offraient des fonds à date cible en 2021, selon Vanguardet 81 % des participants ont utilisé ces fonds.

Cependant, si vous souhaitez que votre portefeuille reflète les préoccupations liées à l’économie, voici quelques options à considérer.

Envisager un passage aux matières premières

Bien qu’il puisse y avoir des options limitées pour couvrir l’inflation dans un plan 401 (k), les investisseurs peuvent avoir plus de choix dans d’autres comptes, a déclaré le planificateur financier agréé Bill Brancaccio, copropriétaire de Rightirement Wealth Partners à Harrison, New York.

Son entreprise a commencé à modifier les portefeuilles de ses clients l’été dernier, s’attendant à une inflation plus élevée avec la possibilité d’une hausse des taux d’intérêt. “Vous devez faire des changements avant que le train ne quitte la gare”, a-t-il déclaré.

Si nous allons avoir une inflation persistante, les produits de base sont une très bonne couverture contre cela.

Bill Brancaccio

copropriétaire de Rightirement Wealth Partners

Un “large panier de matières premières”, y compris l’énergie, les matériaux et les métaux, représentant généralement 3% à 10% du portefeuille global, a été un bon ajout, a-t-il déclaré.

“Si nous allons avoir une inflation persistante, les matières premières sont une très bonne couverture contre cela”, a-t-il ajouté, notant que les actifs pourraient également bien se comporter avec la hausse des taux d’intérêt.

Comment positionner vos allocations obligataires

Alors que de nombreux conseillers ont construit des portefeuilles pour résister à la volatilité, les investisseurs autonomes peuvent encore s’améliorer, a déclaré le CFP Anthony Watson, fondateur et président de Thrive Retirement Specialists à Dearborn, Michigan.

Par exemple, vous voudrez considérer la soi-disant durée de vos obligations, qui mesure la sensibilité aux variations des taux d’intérêt. Exprimée en années, la durée prend en compte le coupon, le temps jusqu’à l’échéance et le rendement payé tout au long de la durée.