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Les retraités peuvent se concentrer sur les mauvais risques pour leur sécurité financière

Sporrer/Rupp | Source d’images | Getty Images

Les baisses de marché pourraient attiser les craintes des retraités de ne plus avoir suffisamment d’actifs pour vivre.

Mais il s’avère que ce n’est peut-être pas le plus gros risque financier qu’ils devraient surveiller à la retraite.

Au lieu de cela, la longévité – les retraités potentiels peuvent vivre plus longtemps que prévu et manquer d’argent – est en fait la plus grande menace financière, selon recherche récente du Center for Retirement Research du Boston College. Le document a classé les risques réels et perçus pour les retraités.

Le risque de marché s’est classé au sommet des risques perçus par les retraités, ce qui, selon les chercheurs, “reflète les évaluations exagérées des retraités de la volatilité du marché”. Les adultes plus âgés ont écarté le risque objectif le plus élevé, la longévité, en raison de leur « pessimisme quant à leurs probabilités de survie ».

La longévité et le marché, qui explique les conditions d’investissement et de logement, ne sont que deux des cinq risques majeurs auxquels les individus et les couples sont confrontés à la retraite. Les trois autres sont les risques pour la santé, la famille et les politiques.

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En matière de soins de santé, les retraités peuvent être confrontés à des besoins imprévus en matière de soins de longue durée et à des frais médicaux. Ces dépenses médicales comprennent la somme des débours non couverts par l’assurance médicaments, les primes d’assurance, les séjours hospitaliers, les soins infirmiers à domicile, les visites chez le médecin et le dentiste et les soins ambulatoires.

Pourtant, la recherche a révélé que les attentes en matière de dépenses médicales ne changent généralement pas avec l’âge, ce qui signifie que les personnes âgées ont tendance à sous-estimer les coûts auxquels elles peuvent être confrontées.

Les circonstances familiales peuvent mettre les retraités en danger

Les risques familiaux comprennent des circonstances imprévues comme un divorce, le décès d’un conjoint ou des enfants adultes malades ou au chômage. Selon la recherche, environ un tiers des ménages comptant des personnes de 65 ans et plus transfèrent de l’argent aux membres de la famille sur une période de deux ans. Pourtant, de nombreux individus sous-estiment les possibilités qui les inciteraient à donner de l’argent à leur famille.

Les changements de politique sont également un risque pour les retraités, notamment en raison de l’avenir incertain de la sécurité sociale. En tant que tel, la recherche a modélisé une réduction unique des prestations d’ici 2035, lorsque les administrateurs de la sécurité sociale prévoient que le programme ne sera plus en mesure de payer l’intégralité des prestations. Cependant, tout changement apporté par la réforme du Congrès serait peu susceptible d’affecter les retraités d’aujourd’hui, selon la recherche.

Sur les cinq risques, la longévité était n ° 1 pour les hommes célibataires et les couples mariés, selon la recherche. Viennent ensuite les risques liés à la santé, au marché, à la famille et aux polices, dans cet ordre.

Cependant, lorsqu’on leur a demandé de classer les risques par eux-mêmes, les hommes célibataires ont classé les marchés au premier rang, suivis de la longévité, de la santé, de la famille et de la politique, dans cet ordre.

“Les retraités n’ont pas une compréhension précise de leurs véritables risques de retraite”, indique la recherche.

Cela peut fausser les décisions que prennent les gens, y compris l’âge auquel ils décident de prendre leur retraite et la façon dont ils décident de dépenser et d’investir leur argent une fois à la retraite, selon Wenliang Hou, auteur de la recherche. Hou est actuellement analyste quantitatif chez Fidelity Investments et a précédemment été économiste de recherche au Center for Retirement Research.

Étant donné que la longévité est le principal risque, les retraités doivent planifier soigneusement les moyens d’accéder à un revenu garanti tout au long de leurs années de retraite.

“Cela ne fait que souligner le besoin d’une source de revenu à vie pour les retraités”, a déclaré Hou.

En planifiant soigneusement quand réclamer la sécurité sociale, ils peuvent être en mesure d’identifier une stratégie pour maximiser leur revenu à la retraite. En règle générale, il est avantageux d’attendre jusqu’à l’âge de 70 ans, lorsque les bénéficiaires sont susceptibles d’obtenir le plus grand avantage, mais cela peut varier en fonction de votre état de santé et de votre statut matrimonial.

Les rentes du secteur privé, où vous investissez une somme forfaitaire en échange de chèques mensuels, peuvent également vous aider. Parce que les soins de longue durée sont une préoccupation majeure, les rentes viagères peuvent aider les retraités dont les actifs financiers sont limités à se protéger contre les risques catastrophiques, selon la recherche.