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Les prêts aux petites entreprises coûtent plus cher et sont plus difficiles à obtenir, disent les banques – Forbes Advisor

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De nouvelles données montrent à quel point il devient de plus en plus difficile pour les petites entreprises d’emprunter de l’argent, alors que les taux d’intérêt restent élevés et que les banques resserrent leurs normes de prêt.

Les banques ont approuvé une part plus petite des demandes de prêts aux petites entreprises au cours de l’année écoulée et les approbations des coopératives de crédit ont chuté à un niveau record, selon un nouveau rapport de la plateforme de financement des petites entreprises Biz2Credit.

Et les prêts accordés aux propriétaires de petites entreprises leur coûtent plus cher. Plus de 40 % des agents de crédit senior interrogés par la Réserve fédérale en octobre ont signalé une augmentation du coût des lignes de crédit aux petites entreprises, ainsi que des primes plus élevées pour les prêts plus risqués, au cours des derniers mois.

De plus, les taux d’intérêt augmentent fortement. Le taux moyen payé sur un prêt à court terme pour le mois était de 9,1 %, selon la Fédération nationale des entreprises indépendantes, ou NFIB. Il y a un an, il était de 6,7 %.

«Cela devient certainement de plus en plus cher» pour les petites entreprises emprunteuses, déclare Holly Wade, directrice exécutive du Centre de recherche NFIB. “Ils doivent prendre des décisions qu’ils n’auraient peut-être pas eu à prendre autrement sur la manière de financer leurs projets.”

Les prêteurs reculent, invoquant l’économie

Les grandes banques n’ont approuvé que 13 % des demandes de prêt aux petites entreprises en octobre, selon l’indice Biz2Credit Small Business Lending. C’est une baisse par rapport aux 14,7 % un an plus tôt et aux 28 % d’octobre 2019, quelques mois seulement avant le début de la pandémie.

Le taux d’approbation des petites banques était légèrement inférieur à 20 %, contre plus de 50 % avant la pandémie. Les coopératives de crédit ont approuvé 19,8 % des demandes de prêt aux petites entreprises qu’elles ont reçues en octobre.

Les prêts aux petites entreprises n’ont cependant pas diminué dans tous les domaines. L’enquête a révélé de légères hausses des taux d’approbation des prêteurs institutionnels et des prêteurs alternatifs non agréés en tant que banques ou coopératives de crédit.

Dans le même temps, l’enquête de la Réserve fédérale auprès des responsables des prêts aux entreprises a montré que plus de 30 % des banques ont renforcé leurs normes d’approbation des prêts aux petites entreprises au cours des derniers mois, accusant l’économie et une tolérance réduite au risque de s’en prendre à l’économie.

Il n’est donc peut-être pas surprenant que plus de la moitié des banques aient signalé une demande plus faible de prêts aux petites entreprises au cours des derniers mois.

Que peuvent faire les propriétaires de petites entreprises ?

Même si les prêts aux petites entreprises se resserrent, il y a encore de l’espoir pour les propriétaires qui ne parviennent pas à trouver le financement qu’ils souhaitent, dit Wade. « Établissez une relation avec un banquier spécialisé dans les prêts aux petites entreprises », conseille-t-elle, et discutez de ce qu’il faudrait pour obtenir un prêt ou des autres options qui pourraient être disponibles.

« Ces discussions avec leur banque sont extrêmement utiles, et je pense que pour de nombreux propriétaires, ce ne sont pas des conversations qu’ils penseraient immédiatement à avoir », ajoute Wade.

Les propriétaires d’entreprise qui ne peuvent pas bénéficier d’un prêt bancaire ou d’une coopérative de crédit traditionnelle pourraient envisager d’autres options, telles que les prêteurs en ligne, les prêts entre particuliers, les avances de fonds des commerçants ou l’affacturage de factures. Mais certaines de ces méthodes comportent des taux d’intérêt plus élevés ou d’autres risques, il est donc important de comprendre les termes de l’accord avant de continuer.

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