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BRUXELLES (Reuters) – La zone euro pourrait disposer d'un système de paiement instantané partagé par toutes les banques du bloc d'ici fin 2020, ont déclaré des responsables de l'industrie financière, alors que les prêteurs sont confrontés à une concurrence accrue de la part de Facebook et d'autres sociétés de technologie.

Les plans cryptographiques de Facebook font monter la pression sur les banques de l'UE via des paiements en temps réel

PHOTO DE FICHIER: les billets de banque en dollars américains et en euros sont photographiés à Francfort, en Allemagne, sur cette photo d'illustration prise le 7 mai 2017. Le 7 mai 2017. REUTERS / Kai Pfaffenbach / Illustration / File Photo

Les paiements en temps réel sont possibles dans le bloc monétaire des 19 pays depuis 2017, mais seulement environ la moitié des banques de la zone euro ont rejoint le système qui sous-tend ces transactions et il est principalement utilisé pour les paiements domestiques.

Le projet pourrait désormais s'accélérer, les banques ressentant la chaleur de nouveaux concurrents tels que Facebook, qui a dévoilé la semaine dernière ses plans pour une crypto-monnaie offrant des paiements transparents à ses utilisateurs du monde entier.

"Le temps est compté", a déclaré Etienne Goosse, directeur général de l'European Payments Council (EPC), qui rassemble de grandes banques européennes, notamment les sociétés espagnole Santander, Deutsche Bank et française Société Générale.

Goosse a déclaré que peu importait le succès de Facebook dans les paiements, les grandes entreprises de technologie étaient là pour rester et les banques devaient agir plus rapidement.

Il a déclaré que les grandes entreprises de technologie avaient l'avantage d'être mondiales, contrairement au secteur bancaire européen fragmenté.

"Ils proposent une solution globale, sous une marque mondiale offrant beaucoup de choses que les consommateurs semblent trouver merveilleuses", a déclaré Goosse à propos de l'impact des plans de Facebook sur la crypto-monnaie Libra.

"Donc, nous n'avons pas le temps."

La norme EPC pour les paiements instantanés a jusqu'à présent été adoptée par environ 60% des prêteurs et des fournisseurs de services de paiement de la zone euro, a ajouté M. Goosse, ajoutant qu'elle pourrait être étendue à toutes les banques du bloc à la fin de 2020.

Sans couverture complète, certains clients des banques pourraient connaître des échecs de transaction si les virements impliquent des banques extérieures au système, ce qui réduirait la confiance dans le nouveau service, a déclaré un autre responsable d'EPC.

Les paiements instantanés permettent aux transactions entre particuliers et entreprises de s'effectuer en quelques secondes. Les transferts traditionnels prennent au moins un jour avant que le paiement soit crédité.

CLEARING HURDLE

D'autres responsables de l'industrie ont confirmé que 2020 était un objectif crédible. Mais pour que le système fonctionne au-delà des frontières, les mécanismes de compensation et de règlement existants doivent couvrir l’ensemble de la zone euro. Ces mécanismes permettent de s'assurer que l'argent est correctement transféré entre les parties.

Plusieurs chambres de compensation privées utilisent la norme EPC pour les paiements instantanés, comme EBA Clearing, qui regroupe les plus grandes banques d’Europe ou des contreparties nationales telles que l’Espagne, Iberpay ou l’Italien Nexi.

En novembre, la Banque centrale européenne a lancé son propre système de règlement des transactions en temps réel, appelé TIPS, désignant le règlement des paiements instantanés cibles.

Mais chacun de ces systèmes ne couvre que quelques dizaines de banques, ce qui rend les paiements instantanés souvent impossibles entre prêteurs n'appartenant pas à la même chambre de compensation.

PHOTO DE FICHIER: les représentations de la monnaie virtuelle sont affichées devant le logo de la Balance dans cette image d'illustration, le 21 juin 2019. REUTERS / Dado Ruvic / Illustration / Fichier Photo

«Le défi consiste maintenant à rendre ces mécanismes interopérables», a déclaré Piet Mallekoote, PDG de la Dutch Payment Association. Les Pays-Bas ont déjà mis les paiements instantanés à la disposition de tous les clients des banques du pays via un projet soutenu par sept grandes banques nationales, dont ING et ABN AMRO.

Toutefois, même si un système de paiement est déployé dans la zone euro, cela pourrait ne pas suffire à attirer les clients des fournisseurs de technologie financière dotés d'applications faciles à utiliser.

Facebook peut déjà s’appuyer sur ses réseaux établis de médias sociaux et de discussion en ligne, mais les banques devront se mettre d’accord sur des applications telles que les paiements mobiles ou utiliser les cartes de paiement existantes des clients pour les convaincre d’utiliser leurs services de paiement instantané.

Reportage de Francesco Guarascio. Édité par Jane Merriman

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Source

Heliabrine Monaco

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