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Les petites entreprises de NH font pression pour accéder au capital

De gauche à droite : Danya Landis de Machina Kitchen & ArtBar à Keene ; Shira Nafshi de The Trainer’s Loft à Tilton ; Toutou Marsden de Dell-Lea Weddings & Events à Chichester ; la représentante américaine Annie Kuster ; et Dina Akel de Vieira Luxe à Nashua. (Photo de courtoisie)

Les propriétaires de petites entreprises du New Hampshire expriment leur opposition à une éventuelle nouvelle réglementation bancaire qui, selon eux, rendra encore plus difficile l’obtention de prêts pour soutenir et développer leur entreprise.

“Il faut du capital pour gagner du capital”, a déclaré Shira Nafshi, propriétaire du Trainers Loft à Tilton.

Nafshi faisait partie d’un groupe de propriétaires de petites entreprises de Granite State qui se sont rendus à Washington, DC, pour rencontrer la délégation du Congrès de l’État afin de faire part de leurs inquiétudes quant au fait qu’une nouvelle réglementation bancaire – appelée Bâle III Endgame – pourrait limiter leur accès futur à crédit à un moment où ils sont déjà confrontés à des conditions économiques d’inflation et de taux d’intérêt plus élevés.

«Si Bâle III Endgame se concrétise, cela limitera encore davantage la possibilité d’obtenir un prêt si nous en avons besoin, car en ce moment, nous faisons de notre mieux pour ne pas en obtenir et la raison en est que les taux d’intérêt sont déjà si élevés », a déclaré Danya Landis, propriétaire de Machina Kitchen & ArtBar à Keene.

Landis et Nafshi ont été rejoints lors du voyage à Washington en novembre par deux autres propriétaires de petites entreprises locales : Dina Akel, propriétaire de Vieira Luxe à Nashua, et Toutou Marsden, propriétaire de Dell-Lea Weddings & Events à Chichester.

Qu’est-ce que le B3E ?

Basel III Endgame (B3E) est le terme appliqué aux nouvelles réglementations bancaires proposées par la Réserve fédérale et d’autres régulateurs financiers qui mettent à jour les règles actuelles telles qu’elles s’appliquent au capital et au risque. Le plan augmentera de 20 % ou plus le montant de capital que les grandes banques doivent avoir dans leurs bilans. Ces exigences de capital plus élevées, selon les déclarations du président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, pourraient augmenter le coût du crédit et réduire l’accès au crédit. Selon la Fed, la plus grande quantité de capitaux disponibles atténue également les comportements risqués qui conduisent à des faillites bancaires.

Le 14 novembre, le groupe du New Hampshire a rencontré individuellement la sénatrice américaine Jeanne Shaheen, D-NH, le représentant américain Chris Pappas, D-CD1, la représentante américaine Annie Kuster, D-CD2, et une assistante de la sénatrice américaine Maggie Hassan. , qui, au moment de la visite, présidait une réunion du comité.

La visite, à laquelle participaient d’autres représentants de petites entreprises de tout le pays, était organisée par Goldman Sachs et son initiative 10 000 Small Businesses Voices, un programme de défense des petites entreprises lancé il y a trois ans. Il s’agit d’une spin-off de 10 000 Small Businesses, un fonds d’investissement créé par Goldman Sachs pour aider les entrepreneurs à créer des emplois et des opportunités économiques en proposant un programme complet de formation commerciale et un accès au capital et aux services de soutien aux entreprises.

À ce jour, 10 000 petites entreprises ont servi plus de 14 000 petites entreprises à travers les États-Unis en leur offrant une formation et un accès au capital, parmi lesquelles Dell-Lea Weddings & Events de Marsden.

« Des prêts abordables sont essentiels au succès des petites entreprises américaines, car nous utilisons ce capital pour financer les opérations commerciales et les expansions potentielles », a déclaré Marsden. « Les banques traitent déjà les petites entreprises comme des emprunteurs à risque, et nous pensons que cette proposition rendra les coûts d’emprunt inabordables et les capitaux inaccessibles. Nous demandons aux législateurs et à la Réserve fédérale d’abandonner cette proposition de réglementation et de s’associer avec nous pour identifier les réglementations qui nous permettent de rester compétitifs et tournés vers l’avenir.

En plus de rencontrer les législateurs, le groupe des petites entreprises a également envoyé une lettre à la Réserve fédérale pour exprimer ses préoccupations. “Les exigences de capital cumulées proposées pour les prêts rendront plus coûteux pour les banques les prêts aux petites entreprises, et ces coûts supplémentaires nous seront sans aucun doute répercutés”, indique en partie leur lettre.

Il a été signé par quelque 3 000 personnes dans tout le pays, dont 44 du New Hampshire.

Le PDG de Goldman Sachs, David Solomon, ainsi que d’autres PDG de banques, dont Jamie Dimon de JPMorgan, Brian Moynihan de Bank of America et Jane Fraser de Citigroup, ont témoigné devant le comité sénatorial des banques le 6 décembre avec le message que les nouvelles propositions auraient un impact négatif. sur l’économie. Ils ont déclaré que le B3E réduirait les prêts et affaiblirait les bilans des banques à un moment où le secteur a besoin de plus de flexibilité.

Notant les récents efforts de lobbying contre B3E, le président du comité, le sénateur Sherrod Brown, démocrate de l’Ohio, a déclaré : « Vous devriez cesser de dépenser de l’argent dans le lobbying contre les efforts visant à protéger les contribuables qui subventionnent l’ensemble de votre industrie. »

Mais il y a une opposition à Capitol Hill aux nouvelles réglementations, caractérisée par les commentaires du sénateur américain John Tester, démocrate du Montana, qui a déclaré qu’il avait « quelques inquiétudes concernant les changements proposés et quel sera leur impact sur les travailleurs et les ménages, les petites entreprises. , l’accès au crédit et le dynamisme général de nos marchés de capitaux.

Landis’s Machina est un restaurant de la ferme à la table doté d’un bar à cocktails artisanal, d’un lieu et d’une galerie d’art. Elle possède une vaste expérience dans la gestion d’événements et la sculpture sur métal et a ouvert Machina sur Court Street à Keene il y a environ cinq ans.

Autant survivre pendant la pandémie de COVID a été un défi, autant elle a déclaré qu’elle est désormais confrontée au même défi, sinon davantage, à cause de la hausse des coûts.

« Nous sommes considérés comme une entreprise risquée dans le secteur de l’hôtellerie », a déclaré Landis, « et la plupart des gens diront non à ce secteur de l’hôtellerie en général. C’est donc la crainte de ce problème de Basel Endgame. Ils nous mettent sous pression au maximum et limitent le montant d’argent que nous pouvons obtenir pour les prêts. »

Le Trainers Loft est une sellerie, un magasin qui vend du matériel équestre. Ce qui était à l’origine principalement un magasin de consignation, Nafshi a acheté l’entreprise en 2018 et a fait évoluer son offre afin que la moitié soit constituée de produits en consignation et l’autre moitié de produits neufs.

« L’objectif est d’aider les petites entreprises à réussir. Si nous ne parvenons pas à obtenir les prêts et les capitaux dont nous avons besoin au moment où nous en avons besoin, nous n’avons aucun espoir d’y parvenir », a déclaré Nafshi. “Tout ce qui rend encore plus difficile l’obtention d’un prêt pour une petite entreprise dans cette économie est une très mauvaise idée.”

Nafshi et Landis ont tous deux déclaré que le groupe du New Hampshire était encouragé par l’accueil de la délégation du Congrès.

« Tous les quatre nous ont rencontrés et étaient vraiment très intéressés par ce que nous avions à dire », a déclaré Nafshi. “Ils ont tous été incroyablement réceptifs.”

Landis a ajouté : « Ce que je retiens le plus de la rencontre avec chacun d’eux individuellement, c’est qu’ils se sont vraiment souciés et qu’ils ont posé des questions pertinentes et intéressantes. »

La date limite de la période de commentaires de Bâle III Endgame a été prolongée du 30 novembre au 16 janvier 2024. Les agences de réglementation collecteront des données pendant la période de commentaires pour affiner davantage l’impact de la proposition. Sans intervention du Congrès, les grandes banques entameraient la transition vers le nouveau cadre le 1er juillet 2025, avec une conformité totale à partir du 1er juillet 2028.