Les emprunteurs sur les nerfs alors que Biden pèse sur l’annulation des prêts étudiants

Le président Joe Biden monte à bord d’Air Force One le 22 mai 2022.

Saül Loeb | AFP | Getty Images

À la pompe, au supermarché, avec son propriétaire, toutes les factures de Ryan Tucholski augmentent ces derniers temps.

Mais il y a une dépense qu’il espère bientôt diminuer ou peut-être même disparaître : le paiement mensuel de son prêt étudiant.

Comme des millions d’autres personnes qui ont emprunté pour leurs études, Tucholski attend avec impatience de savoir comment l’administration Biden traitera le solde des prêts étudiants impayés collectifs de 1,7 billion de dollars du pays.

Un gel des paiements pendant plus de deux ans (en raison d’une politique de secours à l’ère de la pandémie qui reste en vigueur), des critiques croissantes sur le système de prêt et la douleur des consommateurs due à une forte inflation ont tous intensifié la pression sur le président Joe Biden pour qu’il agisse. Le président a déclaré récemment qu’il ferait une annonce sur la possibilité d’alléger une partie de la dette d’ici quelques semaines.

En savoir plus sur les finances personnelles :
Les allégements fiscaux ne sont pas la principale raison de la philanthropie des personnes fortunées
18% des plans d’augmentation des investissements boursiers cette année
FinTok a aidé les professionnels de la finance à atteindre une nouvelle génération d’investisseurs

“Personne n’aime les limbes”, a déclaré Tucholski, 41 ans, qui dirige une association commerciale professionnelle dans le centre de la Floride.

Il a fallu plusieurs années à Tucholski pour commencer à gagner suffisamment pour commencer à rembourser ses prêts étudiants après avoir obtenu son diplôme de l’Université de Tolède en 2003. Entre-temps, il s’est inscrit à de multiples reports avec le gouvernement et les intérêts sur sa dette se sont accumulés. Bien qu’il ait déjà remboursé les 18 000 $ qu’il a empruntés pour obtenir son baccalauréat en anglais, son solde est aujourd’hui de plus de 24 000 $.

“Je ne demande pas d’aumône”, a-t-il déclaré. “Quelque chose ne fonctionne tout simplement pas avec ces prêts.

“S’il s’agissait d’une hypothèque, il y aurait des audiences au Congrès à ce sujet.”

Il n’y a aucun exemple dans l’histoire des États-Unis du type d’annulation de dette radicale que la Maison Blanche envisage actuellement d’offrir, bien que les défenseurs des consommateurs soulignent que les grandes entreprises et les banques ont été renflouées par le gouvernement de leurs propres crises.

Les partisans d’un jubilé de la dette étudiante soutiennent également que l’érosion du financement public de l’enseignement supérieur ainsi que la montée en flèche des frais de scolarité ont essentiellement contraint les familles à se tourner vers les prêts pour envoyer leurs enfants à l’université, une étape de plus en plus nécessaire pour atteindre la classe moyenne.

Le revenu annuel médian des diplômés du secondaire est d’environ 38 000 $, contre près de 79 000 $ pour les diplômés du collégial, selon une analyse de l’expert en éducation Mark Kantrowitz. Les détracteurs de l’annulation de la dette, cependant, disent que ce sont ces revenus plus élevés qui montrent que les diplômés universitaires n’ont pas besoin de l’allégement.

L’absence de précédent, le prix élevé et les calculs politiques pour annuler l’encours de la dette d’éducation du pays, qui a presque doublé au cours de la dernière décennie, explique probablement pourquoi l’administration Biden n’a pas décidé quoi faire.

Parmi ses plus grandes incertitudes, il y a le montant de la dette à annuler.

Dans le train de la campagne, Biden a déclaré qu’il était en faveur de la compensation de 10 000 $ pour tous, mais on craint maintenant qu’une annonce avec ce montant ne cause plus de frustration et de déception qu’autre chose. Le solde moyen des prêts étudiants est trois fois supérieur, à environ 30 000 $. Plus de 3 millions d’emprunteurs, pour la plupart des étudiants diplômés, doivent plus de 100 000 $.

“Pour 83% des emprunteurs noirs, l’annulation de 10 000 dollars de dette leur laisse toujours un solde supérieur à leur montant initial”, a déclaré Astra Taylor, cofondatrice de The Debt Collective, un syndicat de débiteurs. “C’est inacceptable.”

La NAACP est d’accord. Wisdom Cole, directrice nationale de la division jeunesse et collège de l’association, a récemment mentionné sur Twitter que nixing seulement 10 000 $ serait « une gifle » et a appelé le président à anéantir au moins 50 000 $.

La dette étudiante écrase les emprunteurs à presque toutes les étapes de leur vie.

Persis Yu

directeur des politiques du Centre de protection des étudiants emprunteurs

La décision de la Maison Blanche déterminera la forme de l’avenir pour des dizaines de millions d’Américains. La recherche montre que l’endettement étudiant peut rendre plus difficile pour les emprunteurs de démarrer une entreprise, d’épargner pour la retraite, d’avoir des enfants et de devenir propriétaires.

“La dette étudiante écrase les emprunteurs à presque toutes les étapes de leur vie”, a déclaré Persis Yudirecteur des politiques du Student Borrower Protection Center.

L’annulation de la dette est nécessaire après “des décennies de mauvaise gestion, de pratiques abusives et d’incompétence générale” dans le système de prêts étudiants, a ajouté Yu. On estime qu’environ un quart des titulaires de prêts – soit 10 millions de personnes – étaient en souffrance ou en défaut de paiement avant la pandémie.

Pendant que l’administration Biden délibère sur la manière de procéder, l’emprunteuse Nicole Cueto rafraîchit de manière obsessionnelle son fil d’actualité, en attendant un mot. Elle doit plus de 100 000 $ en prêts étudiants et s’est récemment vu refuser un prêt hypothécaire parce que son ratio dette-revenu était trop élevé.

“C’était vraiment triste”, a déclaré Cueto, 39 ans, qui travaille comme publiciste à Manhattan à New York. Elle a déjà vécu dans cinq appartements différents et s’attend à ce que la hausse des coûts l’oblige à refaire ses valises bientôt.

“J’en ai marre de déménager”, dit-elle. “Si j’étais propriétaire, je pourrais au moins compter sur mes mensualités.”

De plus, si une partie ou la totalité de sa dette est annulée, dit-elle, “mon avenir pourrait être quelque chose que j’attends avec impatience”.