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Un cauchemar d'équité négatif: les acheteurs d'une première maison qui déposent seulement 5% de dépôt perdent du fait de la chute du prix des maisons au Royaume-Uni

  • Les premiers acheteurs sont perdants alors que les prix de l'immobilier baissent dans 50 régions d'Angleterre depuis 2017
  • De nombreux acheteurs auront profité du programme d'aide à l'achat du gouvernement
  • Ceux sur les hypothèques à 95% pourraient trouver la dette vaut plus que la propriété

Les acheteurs d'une première maison qui ont acheté des propriétés avec un dépôt de 5% il y a à peine deux ans pourraient maintenant avoir des capitaux propres négatifs.

La popularité des prêts hypothécaires à faible dépôt a grimpé en flèche, aidant des centaines de milliers de personnes à acheter leur première maison, mais les prix ont maintenant chuté dans plus de 50 régions d'Angleterre depuis 2017.

Les emprunteurs qui ont acheté des maisons avec une hypothèque de 95% dans ces régions pourraient maintenant constater que leur dette atteignait 6% de plus que la valeur de leur propriété, malgré deux ans de remboursement.

Les acheteurs d'une première maison qui déposent un acompte de 5% perdent de l'argent à cause de la chute des prix de l'immobilier

La croissance des prix de l'immobilier a ralenti, les prix baissent maintenant dans de nombreuses régions du pays. Londres et le Sud-Est ont été les plus touchés, mais d'autres régions ont également été touchées [File photo]

Si la dette dépasse la valeur de leur maison, ils peuvent se trouver dans l’impossibilité de vendre ou d’obtenir un nouveau prêt, ce qui les oblige à conserver des taux élevés une fois leur contrat à taux fixe expiré.

Près d'un emprunt hypothécaire sur cinq émis au cours des trois premiers mois de 2019, soit quelque 38 000 prêts, était destiné à des emprunteurs dont le dépôt était inférieur à 10%. Il s'agit du niveau le plus élevé depuis avant la crise financière qui a frappé fin 2007.

John Azopardi, conseiller en prêts hypothécaires chez New Leaf Distribution, a déclaré: «Nous sommes presque revenus à la période précédant 2008, comme certaines banques évaluent les transactions à 95%, ce qui les rend très attractives.

Les acheteurs d'une première maison qui déposent un acompte de 5% perdent de l'argent à cause de la chute des prix de l'immobilier

Près d'un emprunt hypothécaire sur cinq émis au cours des trois premiers mois de 2019 – quelque 38 000 prêts – était destiné à des emprunteurs dont le dépôt était inférieur à 10%. [File photo]

«Le problème, c’est que ceux qui prennent des décisions dans les banques ne voient pas comment les prix des logements peuvent baisser ou augmenter, ou sont peut-être trop jeunes pour se souvenir d’une époque où les prix des logements ont fortement chuté.

Tout acheteur immobilier qui contracte un emprunt hypothécaire à 95% court le risque de tomber dans des fonds propres négatifs. »

Le taux fixe le plus avantageux sur le marché à 95% sur deux ans est actuellement de 2,59 pc de la Newcastle Building Society.

Beaucoup auront profité du programme d’aide au gouvernement du gouvernement, qui permet aux acheteurs d’emprunter 20% du prix d’achat sans intérêt s’ils peuvent déposer un dépôt de 5%.

17 milliards de livres sterling sur les cartes de crédit en un mois

Les consommateurs ont dépensé près de 17 milliards de £ en cartes de crédit en mai, soit une augmentation de 2,3% par rapport à l'année précédente, selon les derniers chiffres sur les emprunts non garantis.

Les statistiques de l'organisme britannique UK Finance ont révélé que près de 300 millions de transactions avaient été effectuées avec 62 millions de cartes de crédit, soit une augmentation de 6,5% par rapport au même mois de l'année précédente.

La famille moyenne doit 3 900 £ sur cartes, le total ayant augmenté de deux cinquièmes depuis 2009, selon les chiffres de la Banque d'Angleterre.

En avril, les banques ont signalé une «augmentation significative» du nombre de clients en défaut de paiement par carte de crédit.

Rachel Springhall, de l’analyste de données Moneyfacts, a déclaré: «Non seulement les consommateurs dépensent plus avec leurs cartes de crédit, mais la dette en cours augmente également."

Sarah Coles, experte en finances personnelles, a déclaré: «Les dépenses raisonnables en cartes de crédit sont devenues plus inquiétantes, car beaucoup de gens utilisent leurs cartes au maximum.»

Les acheteurs d'une première maison qui déposent un acompte de 5% perdent de l'argent à cause de la chute des prix de l'immobilier

La famille moyenne doit 3 900 £ par carte, le total ayant augmenté de deux cinquièmes depuis 2009, selon les chiffres de la Banque d'Angleterre

Mais la croissance des prix de l'immobilier a ralenti, les prix diminuant maintenant dans de nombreuses régions du pays. Londres et le sud-est ont été les plus touchés, mais d'autres régions ont également été touchées.

Le prix moyen d'une maison à Barnet a diminué de 11,6% en deux ans, passant de 544 994 à 481 824 livres sterling, selon l'Office des statistiques nationales.

Cela signifie que les emprunteurs avec une hypothèque contractée à 95% sur 30 ans auraient vu leur dette s'élever à 106%, en supposant qu'ils payaient le taux fixe moyen sur deux ans en 2017, selon le courtier en hypothèques. Coreco.

Les acheteurs d'une première maison qui déposent un acompte de 5% perdent de l'argent à cause de la chute des prix de l'immobilier

La popularité des prêts hypothécaires à faible dépôt a grimpé en flèche, aidant des centaines de milliers de personnes à acheter leur première maison, mais les prix ont maintenant chuté dans plus de 50 régions d'Angleterre depuis 2017 [File photo]

À Harrow, les prix des maisons ont chuté de près de 8% et, sur un prêt hypothécaire à faible dépôt, les propriétaires ici n'auraient plus que 0,6% de la valeur nette de leur maison.

Jane King, conseillère en prêts hypothécaires chez Ash-Ridge Private Finance qui aide les familles à acheter une maison à Surrey, Berkshire, Hampshire et au centre de Londres, a indiqué qu'elle voyait de huit à dix exemples par mois de familles ayant acheté une maison avec un dépôt de 5% il y a deux ans. il leur reste environ 2% de leurs fonds propres.

Elle a ajouté: «J’essaie d’encourager les acheteurs qui n’ont économisé qu’un dépôt de 5% à épargner davantage s’ils le peuvent. Une hypothèque de 95% devrait constituer un dernier recours absolu. "

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