Les 10 meilleures compagnies d’assurance pour les petites entreprises

Gérer votre propre entreprise peut être satisfaisant grâce aux avantages d’être votre propre patron, à un potentiel de réussite plus élevé et à l’indépendance. Mais cela comporte aussi ses propres défis et contraintes. L’un des défis les plus importants consiste à protéger votre entreprise contre les responsabilités ou les pertes. C’est pourquoi l’assurance des petites entreprises est si importante. Que vous soyez victime d’une violation de données ou qu’un client soit blessé dans vos locaux, la bonne police d’assurance vous assure une tranquillité d’esprit et maintient votre entreprise opérationnelle.

Pour vous aider à trouver la meilleure assurance pour votre entreprise, nous avons évalué 22 compagnies d’assurance en fonction de leurs couvertures disponibles, de leur service client et de leur stabilité financière (consultez notre méthodologie complète) et identifié les 10 meilleurs assureurs pour petites entreprises.


Les 10 meilleurs assureurs petites entreprises du Février2024

  1. Meilleur dans l’ensemble : Ferme d’État
  2. Idéal pour le service client : Dans tout le pays
  3. Idéal pour la stabilité financière : Chub
  4. Idéal pour la couverture automobile commerciale : Allstate
  5. Idéal pour les modules complémentaires de couverture : Le Hartford
  6. Idéal pour la couverture des propriétaires : Famille américaine
  7. Idéal pour les violations de données ou la cyberassurance : Voyageurs
  8. Idéal pour les remises sur les politiques : Les agriculteurs
  9. Idéal pour les entreprises à domicile : Le Hanovre
  10. Meilleur marché d’assurance : Chien de couverture

Que vous soyez un entrepreneur solo ou que vous dirigiez une équipe en pleine croissance, gérer votre propre petite entreprise est une tendance en plein essor. Le Groupe d’innovation économique a rapporté que les Américains ont soumis 5,5 millions de nouvelles demandes commerciales en 2023, soit une augmentation de 8 % par rapport à l’année précédente.

Pour les nouveaux propriétaires d’entreprise et ceux qui dirigent une entreprise depuis des années, c’est une bonne idée de magasiner périodiquement et d’examiner vos besoins en matière d’assurance commerciale pour vous assurer que vous disposez d’une couverture adéquate. Pour vous aider à démarrer, voici notre sélection des meilleurs assureurs pour petites entreprises de 2024.

1. Meilleur dans l’ensemble : State Farm

À propos de: Fondée en 1922, State Farm propose une couverture d’assurance depuis plus de 100 ans et jouit d’une réputation exceptionnelle dans le secteur de l’assurance. Il a la note AM de meilleure solidité financière la plus élevée possible, soit A++, ce qui témoigne de sa stabilité financière et de sa fiabilité, mais il se distingue également par ses produits innovants, son application mobile primée, sa plateforme en ligne et d’autres outils. Et il obtient également des scores élevés en matière de support client.

  • Suis la meilleure note : A++ (Supérieur)
  • Classement de l’indice de satisfaction client JD Power : 2ème sur 13 émetteurs
  • Nombre de produits pour petites entreprises : 14 produits et modules complémentaires d’assurance pour petites entreprises
  • Service client: Le support client de State Farm est disponible par chat ou par téléphone, ou vous pouvez contacter un agent local ; State Farm compte plus de 19 000 agents aux États-Unis

Notre verdict

State Farm convient parfaitement aux entreprises d’un large éventail de secteurs, des boulangeries à la plomberie. Il est particulièrement utile pour les nouvelles entreprises ou les propriétaires d’entreprise qui ne savent pas exactement de quel type de couverture ils ont besoin ; State Farm dispose de plusieurs outils, dont un simple quiz en ligne, qui peuvent vous aider à identifier les produits d’assurance et les modules complémentaires qui conviennent à votre entreprise. State Farm propose des solutions complètes, comprenant une couverture responsabilité civile, des biens, des employés et même une assurance vie pour le propriétaire de l’entreprise.

2. Idéal pour le service client : à l’échelle nationale

À propos de: Nationwide est en activité depuis 1925 et offre à ses clients une variété de produits d’assurance, y compris des options de couverture personnelle et professionnelle. Pour les propriétaires de petites entreprises, Nationwide propose une gamme de solutions d’assurance plus large que d’habitude, notamment une couverture responsabilité civile professionnelle, une assurance contre les accidents du travail et des polices d’assurance commerciale.

  • Suis la meilleure note : A (Excellent)
  • Classement de l’indice de satisfaction client JD Power : 1er sur 13 émetteurs
  • Nombre de produits d’assurance pour petites entreprises : 14
  • Service client: Nationwide permet aux propriétaires d’entreprise d’obtenir des devis en ligne, ou vous pouvez vous connecter avec un agent par téléphone ou en personne.

Notre verdict

L’ensemble du pays est idéal pour les propriétaires de petites entreprises comptant moins de 100 employés et un chiffre d’affaires inférieur à 5 millions de dollars, car ce sont les exigences de l’entreprise en matière de politiques des propriétaires d’entreprise (BOP). Les BOP sont des ensembles de couvertures qui combinent l’assurance responsabilité civile professionnelle, les biens commerciaux, les revenus d’entreprise et l’assurance panne d’équipement en une seule police.

Nationwide jouit d’une réputation exceptionnelle en matière de service client et vous pouvez contacter le support client de plusieurs manières différentes. De plus, la société propose de nombreux modules complémentaires facultatifs que vous pouvez utiliser pour personnaliser votre police et bénéficier d’une protection supplémentaire.

3. Idéal pour la stabilité financière : Chubb

À propos de: Chubb est un assureur majeur pour les petites et grandes entreprises. Il dispose d’un site Web et d’une division distincts pour les petites entreprises, avec des produits spécialement conçus pour les propriétaires de petites entreprises, tels que la couverture BOP et la responsabilité civile générale.

  • AM Meilleure note : A++ (Supérieur)
  • Classement de l’indice de satisfaction client JD Power : 9ème sur 13 émetteurs
  • Nombre de produits d’assurance petites entreprises : 7
  • Service client: Vous pouvez contacter le support client Chubb via un agent local ou par téléphone.

Notre verdict

En tant que propriétaire d’entreprise, vous espérez que votre entreprise sera en activité pendant des années. Vous voulez donc être sûr que votre assureur sera en mesure de vous protéger à long terme. Chubb a la note AM Best la plus élevée possible, soit A++ (supérieur), ce qui indique qu’elle devrait être en mesure d’honorer toutes les réclamations aujourd’hui et à l’avenir.

4. Idéal pour l’automobile commerciale : Allstate

À propos de: Allstate est connue pour son assurance personnelle et professionnelle, mais elle peut constituer un choix particulièrement approprié pour ceux qui ont besoin d’une couverture automobile commerciale. Allstate assure une grande variété de véhicules, y compris les camions fourgons et les camions utilitaires de service.

  • AM Meilleure note : A+ (Supérieur)
  • Classement de l’indice de satisfaction client JD Power : 5ème sur 13 émetteurs
  • Nombre de produits d’assurance petites entreprises : 6
  • Service client: Le service client est disponible via un agent local, par téléphone ou par chat en ligne.

Notre verdict

Si vous disposez d’une flotte de véhicules commerciaux pour les livraisons, le déménagement de stocks ou l’expédition de fournitures, Allstate peut vous fournir la protection nécessaire. Grâce à Allstate, vos véhicules seront protégés par une protection responsabilité civile, collision, complète et pour les automobilistes non assurés/sous-assurés. De plus, vous pouvez également souscrire une assurance voiture de location pour maintenir votre entreprise en activité si l’un de vos véhicules est endommagé lors d’un accident.

5. Meilleurs modules complémentaires de couverture : le Hartford

À propos de: The Hartford est l’un des principaux fournisseurs d’assurance commerciale, proposant à la fois une assurance commerciale et des avantages sociaux aux employés. Le Hartford propose de solides options de couverture, notamment des polices d’assurance spécialisées pour un large éventail de secteurs et des modules complémentaires facultatifs que vous pouvez utiliser pour personnaliser votre couverture.

  • AM Meilleure note : A+ (Supérieur)
  • Classement de l’indice de satisfaction client JD Power : 10ème sur 13 émetteurs
  • Nombre de produits d’assurance petites entreprises : 17
  • Service client: Le support client de Hartford est disponible par téléphone ou par un agent local.

Notre verdict

Hartford est une compagnie d’assurance particulièrement adaptée aux propriétaires d’entreprises de secteurs spécialisés, tels que les compagnies maritimes qui envoient des marchandises à l’étranger ou celles qui opèrent dans des zones sujettes aux inondations ; le Hartford propose des options d’assurance commerciale contre les inondations et d’assurance maritime intérieure, que l’on ne trouve pas couramment chez tous les assureurs.

6. Meilleure couverture pour les propriétaires : famille américaine

À propos de: American Family est en activité depuis 1927 et vend des polices d’assurance personnelles, commerciales et agricoles et ranchs. Pour les propriétaires qui louent des maisons, des condos ou des immeubles d’appartements, American Family propose des options uniques pour protéger les structures de votre bâtiment et offrir une couverture responsabilité civile.

  • AM Meilleure note : A+ (Supérieur)
  • Classement de l’indice de satisfaction client JD Power : 7ème sur 13 émetteurs
  • Nombre de produits d’assurance petites entreprises : 7
  • Service client: Vous pouvez contacter le support client d’American Family via un agent ou par téléphone.

Notre verdict

Obtenir une couverture adéquate en tant que propriétaire peut être difficile, c’est pourquoi American Family peut être une ressource précieuse. Son option de couverture complète pour les propriétaires offre une assurance complète et comprend un vaste programme de contrôle des pertes pour réduire les pertes potentielles à l’avenir.

7. Idéal en cas de violation de données ou de cyberassurance : les voyageurs

À propos de: Travelers a une histoire et une présence de longue date à l’échelle mondiale ; elle exploite des bureaux et possède des agents aux États-Unis, au Canada, au Royaume-Uni et en Irlande. Outre les produits d’assurance commerciale essentiels tels que les polices d’assurance des propriétaires d’entreprise et la responsabilité civile générale, elle propose également des options spécialisées pour une gamme de secteurs, y compris les entreprises qui exercent la plupart de leurs activités en ligne et qui ont besoin d’une cyber-assurance.

  • AM Meilleure note : A++ (Supérieur)
  • Classement de l’indice de satisfaction client JD Power : 12ème sur 13 émetteurs
  • Nombre de produits d’assurance petites entreprises : 14
  • Service client: Les polices d’assurance voyage sont vendues par l’intermédiaire d’agents indépendants, et c’est à cet agent que vous pouvez vous adresser pour toute question concernant la couverture.

Notre verdict

Si vous faites partie des 29 % d’entreprises qui font des affaires en ligne, Travelers propose une couverture de cyber-assurance et des fonctionnalités supplémentaires pour les entreprises numériques. En plus de la cyberassurance, elle propose également à ses clients des modules de formation sur la cybersécurité, des outils d’évaluation des risques et d’autres ressources pour vous aider à protéger votre entreprise.

8. Idéal pour les réductions politiques : les agriculteurs

À propos de: Farmers Insurance remonte à 1928 et propose une variété de produits d’assurance commerciale pour les petites entreprises. Et il propose un nombre plus important que d’habitude d’options de réduction qui peuvent rendre votre police d’assurance pour petites entreprises plus abordable, notamment :

Rabais pour les entreprises : Si votre entreprise est une société, vous pouvez économiser 15 % sur vos primes.

Remise sur la sécurité des véhicules : Si vous possédez des véhicules utilitaires dotés de fonctions de sécurité telles que des notifications de sortie de voie, vous pourriez avoir droit à des économies supplémentaires.

Remises multi-politiques : Si vous souscrivez plusieurs assurances…