Le chef de la surveillance financière du gouvernement recherche le stress de l’inflation des consommateurs
Rohit Chopra dirige le Consumer Financial Protection Bureau, l’agence fédérale dont la mission est de protéger les consommateurs contre les “pratiques financières abusives et trompeuses”.
En tant que directeur du CFPB, il surveille de près les points chauds qui pourraient potentiellement provoquer une nouvelle crise financière.
L’inflation ayant un impact significatif sur les budgets des ménages de millions d’Américains, Chopra se concentre sur la manière dont les produits et services financiers sont utilisés ou mal utilisés.
Chopra a déclaré que le logement et la dette hypothécaire étaient en tête de sa liste de surveillance en ce moment.
“Il y a beaucoup de régions métropolitaines où les acheteurs d’une première maison sont presque en lock-out”, a-t-il déclaré. “Ils sont en concurrence avec des acheteurs de capital-investissement, ils sont en concurrence avec des acheteurs au comptant.
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“Je pense que c’est une source de préoccupation quant à la façon dont nous pouvons amener les gens dans leur première maison”, a déclaré Chopra.
Signes de surendettement hypothécaire
“Nous voulons nous assurer que nous avons des services de haute qualité qui ne conduisent pas à des saisies évitables, et nous assurer vraiment que nous maintenons le marché du logement stable et résilient, même à travers les différents cycles économiques”, a déclaré Chopra.
Pourtant, il a déclaré qu’il voyait des signes de stress chez de nombreux Américains qui effectuent à nouveau les versements hypothécaires qu’ils avaient interrompus dans le cadre de l’aide de Covid au plus fort de la pandémie.
“Nous constatons des augmentations, comme prévu, de la détresse et des saisies, mais ce n’est certainement pas à un niveau de panique”, a déclaré Chopra. “Mais nous surveillons cela de près pour nous assurer que ces agents servent bien les emprunteurs.”
Chopra a déclaré que les consommateurs s’endettent également davantage sur leurs cartes de crédit, augmentent leurs soldes et se tournent vers des produits à croissance rapide “achetez maintenant, payez plus tard” pour payer leurs achats. Le La Réserve fédérale retrouvée que plus de la moitié des consommateurs qui ont utilisé l’achat immédiat et payé plus tard l’année dernière l’ont fait parce qu’ils n’auraient autrement pas les moyens d’acheter.
Comprendre l’étendue de la dette des consommateurs
Le directeur Rohit Chopra s’entretient avec la correspondante principale des finances personnelles de CNBC, Sharon Epperson, au siège du CFPB à Washington, DC
Stéphanie Dhué
“Le problème est que lorsqu’ils utilisent acheter maintenant, payer plus tard pour de plus en plus de dépenses, y compris l’épicerie et d’autres achats en magasin, ils peuvent accumuler beaucoup de dettes”, a déclaré Chopra, ajoutant que le CFPB a ordonné aux grandes sociétés BNPL pour fournir plus d’informations sur les plans d’affaires et les pratiques, ainsi que sur la manière dont ils prévoient de partager des informations avec les agences d’évaluation du crédit.
“De nombreux prêteurs hypothécaires et prêteurs automobiles craignent également de ne pas avoir une image complète des obligations des consommateurs lorsqu’ils accordent des prêts”, a-t-il déclaré. “C’est quelque chose qui est observé par tous les coins des marchés du crédit à la consommation.
“L’élément clé est de s’assurer que nous ne créons pas de systèmes envoyant les gens dans une spirale d’endettement qu’ils ne pourront finalement pas rembourser”, a-t-il ajouté.
Alerter les consommateurs sur les risques cryptographiques
Francesco Carta Photographie | moment | Getty Images
Fournir un niveau de base de protection des consommateurs aux consommateurs utilisant la crypto-monnaie pour les transactions est un autre problème auquel le CFPB s’attaque. Une nouvelle enquête de la Réserve fédérale a révélé que seulement 3% des adultes utilisaient la crypto-monnaie pour des achats ou des transferts d’argent en 2021, mais parmi ces utilisateurs transactionnels de crypto-monnaies, 13% n’avaient pas de compte bancaire.
Chopra dit que bien que la crypto soit principalement utilisée pour ce qu’il appelle le “commerce spéculatif” pour les investisseurs, il reconnaît qu’un nombre croissant de consommateurs utilisent la crypto pour acheter quelque chose ou effectuer un paiement.
Le CFPB et la Federal Deposit Insurance Corporation travaillent ensemble pour s’assurer que les sociétés de cryptographie et d’autres entreprises ne font pas de fausses déclarations sur l’assurance des dépôts et induisent les consommateurs en erreur en leur faisant croire qu’ils bénéficient des mêmes protections que les banques.
“Beaucoup de gens ont comparé certaines avancées de la cryptographie aux avancées des prêts hypothécaires à risque il y a plus de dix ans”, a déclaré Chopra. “Nous voulons nous assurer que les gens comprennent les coûts et les risques et qu’ils reçoivent de l’aide lorsque les choses tournent mal.”
