La technologie asiatique en passe de zéro à Main Street Banking

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HONG KONG (Reuters) – Les sociétés Internet asiatiques lancent un défi aux banques traditionnelles de la région pour le crédit à la consommation, tirant parti de leurs vastes réseaux d'utilisateurs pour leurs affaires et suivant la voie empruntée par les géants de la technologie Alibaba et Tencent en Chine.

FILE PHOTO: Un homme passe devant un bâtiment portant le logo de MYbank, prêteur en ligne du groupe Alibaba Group Holding Ltd, au siège du groupe Ant Financial Services Group, à Hangzhou, dans la province du Zhejiang, en Chine, le 24 janvier 2018. REUTERS / Shu Zhang / photo photo

Les banques, mieux connues pour leurs applications de messagerie, leurs jolis émoticônes et leurs réservations de vacances en ligne, sont renforcées par le fait que les autorités de réglementation asiatiques ouvrent leur secteur bancaire à une nouvelle génération de lecteurs numériques.

Le virage en est encore à ses balbutiements, mais contraste nettement avec les marchés bancaires en Europe et en Amérique du Nord, où le changement est plus lent et où ces startups ont tendance à être soutenues par des fonds de capital-risque et des sociétés financières établies plutôt que par des sociétés de technologie.

Les acteurs technologiques asiatiques voient l’avantage de pouvoir intégrer de manière transparente les services bancaires aux activités en ligne habituelles de leurs utilisateurs et à l’efficacité de leur technologie.

"Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire (à Hong Kong), vous devrez vous rendre dans une succursale et répondre aux questions pendant une heure. Vous ne pourrez toujours pas ouvrir le compte sans visites de suivi", a déclaré Wayne Xu, président de ZhongAn International, une unité de chinois. Assureur en ligne ZhongAn, qui a fondé une banque virtuelle.

"Cependant, toutes les informations nécessaires au comptoir peuvent déjà être enregistrées sur un téléphone mobile."

La Hong Kong Banking Authority a octroyé l'une des quatre licences dites de banque virtuelle à ZhongAn le mois dernier. Cela pourrait être le plus grand bouleversement depuis des années dans une ville dominée par HSBC et Standard Chartered. La semaine dernière, le régulateur a déclaré qu'il avait progressé dans quatre autres applications.

En Corée du Sud, les autorités ont délivré deux licences bancaires en ligne, dont l'une pour 2017 à la Kakao Bank, qui est exploitée par la société à l'origine de la plus grande application de chat en ligne du pays.

"La moyenne de 45 millions d'utilisateurs de notre application de messagerie, Kakao Talk, représente un avantage considérable pour nous lorsque nous promouvons notre banque", a déclaré un porte-parole de la banque Kakao. Il a ajouté que la banque utilise la technologie d'intelligence artificielle du cacao pour ses systèmes automatisés d'assistance à la clientèle. La banque comptait 8,9 millions d'utilisateurs en mars.

Taïwan, où un groupe dirigé par une unité de l'opérateur japonais d'applications de messagerie Line Corp a demandé une licence, et la Malaisie, politique de fin de ligne, sont d'autres pays asiatiques qui souhaitent uniquement se lancer dans la banque en ligne pure. des plans de l'année. Le gouverneur de la Banque de Thaïlande, Veerathai Santiprabob, a déclaré que la banque centrale avait enquêté sur la question.

"Les grandes entreprises technologiques y voient une opportunité de se procurer un terrain pour créer de nouveaux services financiers pouvant être vendus à leurs utilisateurs existants", a déclaré Jeff Galvin, associé chez McKinsey à Hong Kong.

DIGITAL ASIE

Le changement en Asie passe par la pénétration profonde des technologies mobiles dans tous les domaines de la vie du consommateur.

Ces tendances ont été lancées par Alibaba et Tencent en Chine alors que les deux services financiers se sont modernisés et ont révolutionné l’économie sans numéraire avec leurs applications de paiement numérique.

En revanche, les géants américains de la technologie tels que Google et Google, d’Alphabet Inc., ont concentré leurs efforts dans le secteur financier sur la fourniture de services de technologie et de conseil aux sociétés établies.

Les consommateurs asiatiques sont beaucoup plus disposés à investir dans des entreprises technologiques que sur les autres continents.

Selon Bain Research, plus de 90% des consommateurs de moins de 35 ans en Chine et en Inde feraient des affaires bancaires avec une entreprise de technologie, contre 75% aux États-Unis et seulement 51% en France.

Les banques en ligne pures de Hong Kong envisagent de commencer avec des services tels que les comptes d'épargne, les cartes de crédit, les prêts personnels et les assurances de voyage.

"Ce que nous voyons en Asie, ce sont des entreprises technologiques latérales dans le secteur financier et inspirées voire même menacées par les exemples d'Alibaba et de Tencent", a déclaré James Lloyd, associé et chef de la fintech APAC chez EY.

En Asie, l’apparition de gains technologiques dans le secteur bancaire est à un moment difficile pour les entreprises établies de la région, qui ont commencé à réévaluer les immenses réseaux de succursales qui étaient considérées jusqu'à présent comme un avantage concurrentiel.

Le nombre de succursales à Hong Kong, au Japon, en Malaisie, en Corée du Sud et en Thaïlande a diminué ces dernières années. Selon le Fonds monétaire international, le nombre de succursales bancaires a diminué de 1 à 7% à partir de 2015. Par rapport à une croissance de huit pour cent il y a dix ans.

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Certes, les grandes banques asiatiques ont l’intention de rester pertinentes dans des environnements en mutation, certaines rejoignant de nouveaux rivaux.

Les nouveaux titulaires de licences bancaires numériques à Hong Kong comprennent une coentreprise entre StanChart, le géant chinois de la réservation de vacances, Ctrip, et la société de télécommunications locale PCCW.

"Nous sommes convaincus que l'écosystème que nous pouvons créer ensemble est un excellent moyen d'intégrer le style de vie aux activités bancaires", a déclaré Mary Huen, directrice générale de StanChart Hong Kong et présidente de la nouvelle banque virtuelle, lors d'une conférence de presse.

Reportage de Sumeet Chatterjee et Alun John; Autres reportages de Heekyong Yang à Séoul, Liz Lee à Kuala Lumpur, Chayut Setboonsarng à Bangkok; Coupé par Jennifer Hughes et Sam Holmes

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