La longévité peut avoir un impact plus important sur l’argent de la retraite que l’inflation
Compte tenu de l’inflation élevée actuelle, de nombreux Américains craignent de ne pas avoir mis de côté suffisamment d’argent pour leur retraite. Ils craignent que les fortes hausses des prix des aliments et de l’énergie ainsi que des frais de transport et de soins médicaux n’affectent considérablement leur épargne-retraite.
Pourtant, il y a un autre facteur important à considérer : votre espérance de vie.
UN nouveau rapport du TIAA Institute et de l’Université George Washington révèle que plus de la moitié des adultes américains ne savent pas combien de temps les gens ont généralement tendance à vivre à la retraite, ce qui, compte tenu de leur longévité possible, pourrait les empêcher d’économiser suffisamment d’argent pour durer aussi longtemps qu’eux-mêmes.
La « littératie de la longévité » est nécessaire dans la planification de la retraite
C’est un “résultat remarquable”, a déclaré Annamaria Lusardi, économiste à l’Université George Washington, directrice du Global Financial Literacy Excellence Center de l’école. “Nous pourrions en fait avoir besoin d’aider les femmes, car elles sont conscientes, par exemple, du fait qu’elles vivent longtemps, mais elles ne savent peut-être pas comment gérer leur longue vie.”
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En conséquence, une plus grande éducation sur la planification de la retraite sera particulièrement importante pour les femmes, a-t-elle déclaré.
En moyenne, les hommes et les femmes américains prennent leur retraite au milieu de la soixantaine. Pourtant, bon nombre d’entre eux ne réalisent peut-être pas qu’à 60 ans, en moyenne, les hommes peuvent vivre encore 22 ans et les femmes 25 ans de plus, selon le Calculs de l’administration de la sécurité sociale.
Pour faire durer l’argent de votre retraite, il est important d’utiliser une approche à trois volets, a déclaré Surya Kolluri, directeur de l’Institut TIAA. “Une combinaison de sécurité sociale, un revenu garanti à vie [product]et ensuite des investissements en plus de cela” pourrait être un bon moyen de se prémunir contre le risque d’inflation et de marchés financiers instables, a-t-il déclaré.
Ajustements de l’inflation jusqu’à 401 (k), limites de contribution IRA
Natalia Gdovskaïa | moment | Getty Images
Vous pouvez également placer jusqu’à 6 500 $ dans un IRA traditionnel ou Roth. Avec une contribution de rattrapage de 1 000 $, vous pourriez économiser un total de 7 500 $ si vous avez 50 ans ou plus.
Voici les âges clés de la planification de la retraite
À l’approche de la retraite, ou si vous êtes déjà à la retraite, il y a des étapes clés à garder à l’esprit pour accumuler et retirer l’argent dont vous aurez besoin pour vos années à venir. Étant donné que vous vivez peut-être jusqu’au milieu des années 80, voici d’autres âges importants à garder à l’esprit :
- À 50 ans, vous pouvez ajouter encore plus d’argent à vos comptes de retraite.
- À 59 ans et demi, vous pouvez commencer à retirer de l’argent dans les IRA et les plans 401 (k). Si vous le sortez plus tôt, vous paierez probablement une pénalité fiscale de 10 %.
- Entre 62 et 70 ans, vous pouvez demander des prestations de sécurité sociale, mais si vous commencez à les prendre à 62 ans, vous obtiendrez 30 % de moins qu’à l’âge de la retraite à taux plein (qui varie selon l’année de votre naissance). D’autre part, vous verrez une augmentation annuelle de 8 % de votre prestation pour chaque année après l’âge de la retraite à taux plein que vous attendez pour réclamer vos prestations, jusqu’à 70 ans.
- À 65 ans, vous devez faire une demande d’assurance-maladie – ou vous devrez peut-être payer une pénalité si vous n’êtes pas couvert par un autre régime de santé.
- Et avoir 73 ans est devenu un anniversaire très important. Depuis le 1er janvier, une nouvelle loi vous oblige à commencer à effectuer des retraits – ou à prendre des “distributions minimales requises” des IRA et des 401 (k) – avant le 1er avril après l’année où vous atteignez l’âge de 73 ans. L’âge pour prendre RMD augmentera à 75 en 2033.
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