La Fed augmentera à nouveau ses taux d’intérêt prochainement. Faites ces mouvements d’argent maintenant

Les Américains font face à une période de hausse rapide des taux d’intérêt pour la première fois depuis des années.

La Réserve fédérale a publié mercredi le procès-verbal de sa dernière réunion, montrant que la banque centrale prévoit de procéder à d’autres hausses de taux de 50 points de base cette année, probablement à chaque réunion restante du calendrier. Dans un effort pour juguler l’inflation, la Fed pourrait également augmenter les taux d’intérêt plus que ce que le marché anticipe actuellement.

Le procès-verbal provient de la réunion de la banque centrale au début du mois de mai, au cours de laquelle elle a relevé son taux directeur d’un demi-point.

Au fur et à mesure que les taux augmentent, les experts financiers recommandent aux consommateurs de faire des mouvements d’argent clés pour se mettre dans une meilleure situation financière. Celles-ci comprennent généralement le remboursement de la dette et le renforcement des budgets personnels pour pouvoir résister à tout choc soudain sur l’économie.

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“Si votre résolution du Nouvel An était de construire un budget familial, il faudra peut-être un rafraîchissement et un examen”, a déclaré Cathy Schaeffer, planificatrice financière certifiée, vice-présidente et directrice des conseillers familiaux chez Baker Boyer à Walla Walla, Washington. C’est maintenant “l’occasion de vraiment examiner votre budget personnel et d’identifier des moyens de rembourser votre dette de manière plus agressive, car ces hausses de taux devraient se poursuivre”.

Rembourser la dette

Certains emprunteurs doivent être particulièrement prudents en ce moment.

Cela inclut toute personne cherchant à acheter une maison, à acheter une voiture ou à avoir une dette de carte de crédit, selon la CFP Lauren Anastasio, directrice des conseils financiers chez Stash.

“Si vous magasinez pour une maison, vous voudrez peut-être demander à votre prêteur si vous pouvez bloquer votre taux maintenant”, a-t-elle déclaré. “Parfois, le prêteur, moyennant des frais fixes, vous permettra de bloquer le taux d’aujourd’hui même si vous ne fermez pas avant quelques mois.”

Certains emprunteurs envisagent des prêts hypothécaires à taux révisable, qui offrent des taux initiaux inférieurs mais finissent par revenir aux conditions du marché. Les personnes qui avaient des ARM et qui approchent de la fin de cette période voudront peut-être envisager de se refinancer à un taux fixe.

Les acheteurs de voitures voudront peut-être s’en tenir aux modèles les plus récents et éviter le marché des voitures d’occasion, où les prix ont le plus bondi. Prendre le temps de magasiner pour trouver la meilleure offre possible est également dans votre intérêt.

“Il y a encore beaucoup de valeur là-bas”, a déclaré Jacqui Kearns, responsable de la marque et de la stratégie chez Affinity Federal Credit Union dans le New Jersey, ajoutant que même si les taux augmentent, ils sont toujours historiquement bas.

Les personnes ayant une dette de carte de crédit peuvent également vouloir contacter leurs prêteurs pour voir s’ils peuvent conclure un accord.

“Je recommande toujours aux gens d’appeler leur prêteur et de voir s’ils peuvent baisser leur taux d’intérêt”, a déclaré Anastasio.

Il peut également être judicieux de consolider la dette de carte de crédit en quelque chose à taux fixe, car ce type de dette est le plus sensible aux hausses de taux et a souvent le taux d’intérêt le plus élevé. À l’heure actuelle, le taux d’intérêt moyen sur une nouvelle carte de crédit est de près de 20 %, selon LendingTree.

Rembourser entièrement la dette est également une bonne idée, si possible. Kearns recommande de s’attaquer aux cartes qui ont des soldes relativement bas.

“Si vous avez ces 200 $ ou 300 $ [debt] là-bas, payez-le simplement », a-t-elle déclaré.

Préparez-vous pour l’avenir

Le remboursement de la dette n’est qu’un moyen parmi d’autres de se préparer à la réussite financière future, ce qui est particulièrement important lorsque les gens évaluent le risque d’une récession.

“C’est une danse très délicate que mène la Fed”, a déclaré Anastasio, ajoutant que même si la banque centrale fera de son mieux pour juguler l’inflation sans trop arrêter l’économie, de nombreux facteurs échappent à son contrôle, comme l’incertitude liée à la guerre en Ukraine.

Les experts financiers recommandent de prendre le temps maintenant d’examiner vos dépenses et d’épargner pour trouver un équilibre solide.

“Soyez intelligent pour dépenser l’argent que vous avez”, a déclaré Kearns. Cela peut signifier réduire les achats discrétionnaires ou budgétiser davantage pour les articles dont le prix a augmenté. Les Américains devraient également s’assurer qu’ils disposent d’économies d’urgence solides pour contrer la hausse des prix.

Alors que les gens planifient leurs dépenses futures, comme des vacances à venir, ils peuvent également vouloir budgétiser plus qu’ils ne le feraient habituellement, a déclaré Anastasio.

“La réalité est que nous pouvons voir une diminution de la hausse rapide des coûts, mais cela ne signifie pas nécessairement que lorsque je vais à l’épicerie pour acheter du lait maternisé, le fabricant va tout à coup revenir à ce qu’il chargeaient il y a deux ans », a-t-elle déclaré.

Demander de l’aide

Certes, la hausse des taux d’intérêt présente certains avantages. Avec le temps, les épargnants pourraient commencer à voir de meilleurs taux sur les comptes d’épargne, a déclaré Schaeffer. Les investisseurs ont également des opportunités de profiter de la volatilité du marché, a déclaré Kearns.

“C’est le moment idéal pour investir si vous en avez envie”, a déclaré Kearns. “Littéralement, quelques dollars par jour sur la volatilité que nous constatons peuvent rapporter beaucoup de valeur si vous restez à long terme.”

Ceux qui ont du mal à gérer leur argent ou qui se sentent stressés par l’environnement actuel peuvent vouloir faire appel à une aide professionnelle pour une meilleure budgétisation ou une planification future.

“C’est le bon moment pour vraiment examiner attentivement vos objectifs, votre tolérance au risque et votre plan financier”, a déclaré Schaeffer, ajoutant que cela est particulièrement important pour ceux qui traversent des périodes de transition telles que l’approche de la retraite ou la préparation d’envoyer un enfant à l’université. .

“Ayez un plan et travaillez avec quelqu’un pour mettre en place ce plan”, a déclaré Kearns, ajoutant qu’il existe de nombreuses ressources qui couvrent les prix des outils numériques, des plates-formes aux conseillers en personne.

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