La banque numérique britannique Starling réduit ses pertes alors que ses revenus montent en flèche à 600%

L’application bancaire Starling Bank sur smartphone.

Adrien Dennis | AFP via Getty Images

LONDRES – La banque numérique britannique Starling a annoncé une multiplication par sept de ses revenus au cours des 16 mois se terminant en mars 2021 alors que ses prêts montaient en flèche, contribuant à réduire de moitié les pertes.

Les pertes après impôts ont totalisé 23,3 millions de livres sterling (32 millions de dollars) au cours de la période, en baisse par rapport aux 52,1 millions de livres sterling perdus dans ses derniers comptes annuels, qui couvraient les 12 mois jusqu’au 30 novembre.

Les revenus, quant à eux, ont augmenté de 600 % à 97,6 millions de livres sterling, contre 14 millions de livres sterling dans ses résultats fiscaux 2019.

Starling a déclaré avoir changé sa fin d’exercice du 30 novembre au 31 mars pour permettre aux actionnaires de comparer plus facilement les résultats sur une base trimestrielle.

La société basée à Londres a considérablement augmenté son bilan dans un contexte d’augmentation des prêts grâce à des programmes de financement soutenus par le gouvernement visant à aider les entreprises à traverser la pandémie de coronavirus.

Starling a déclaré que le montant des prêts dans ses livres avait atteint 2,2 milliards de livres sterling « à partir d’une base très faible ». Cela a aidé la banque à atteindre le seuil de rentabilité pour la première fois en octobre 2020, a déclaré Starling, ajoutant qu’elle avait réalisé un bénéfice chaque mois depuis lors.

Dans une mise à jour commerciale jeudi, Starling a déclaré que les ventes avaient atteint 42,8 millions de livres sterling en trois mois jusqu’à la fin juin 2021, ce qui lui donne un taux annuel de 170 millions de livres sterling.

Starling est désormais « en bonne voie pour afficher notre première année complète de rentabilité » dans ses résultats fiscaux 2022, a déclaré jeudi la PDG et fondatrice Anne Boden aux journalistes lors d’un appel.

S’écarter des rivaux

Le virage de la banque vers la rentabilité marque une divergence par rapport aux autres fintechs Monzo et Revolut, qui ont vu leurs pertes augmenter en 2020.

Monzo a accumulé un perte après impôts de 113,8 millions de livres sterling au cours des 12 mois précédant février 2020, contre 47,1 millions de livres sterling un an plus tôt. La fintech londonienne, qui a vu sa valeur de marché réduite de 40% à 1,25 milliard de livres sterling l’année dernière, a averti que les perturbations dues à Covid-19 avaient conduit à « un doute important » sur sa capacité à continuer « en tant qu’entreprise ».

Revolut a déclaré des pertes annuelles de 167,8 millions de livres sterling en 2020, supérieures aux 106,7 millions de livres sterling perdues en 2019. Cependant, Revolut a déclaré qu’elle était « fortement rentable » au premier trimestre 2021. La société a récemment levé des fonds à une valorisation de 33 milliards de dollars, faisant passer sa valeur marchande avant celle du géant bancaire britannique NatWest.

Boden a déclaré que, bien que les rivaux de Starling aient des millions de clients de plus que lui, les utilisateurs de Starling détiennent généralement beaucoup plus d’argent. Starling compte plus de 2 millions d’utilisateurs, tandis que Revolut et Monzo en ont respectivement 16 et 4 millions.

« Ils ont sept fois le nombre de clients que nous avons et seulement 60% des dépôts », a déclaré Boden. Selon Starling, les clients des services bancaires personnels détiennent un solde moyen de 2 000 £ auprès du prêteur.

Starling pousse fortement sur le marché bancaire des petites entreprises, contrôlant désormais une part de 6,3 % du secteur au Royaume-Uni et prévoyant d’atteindre une part de marché à deux chiffres au cours des 18 prochains mois. Au 30 juin, 3,9 milliards de livres sterling de dépôts de Starling provenaient d’entreprises, tandis que 2,8 milliards de livres sterling provenaient d’utilisateurs de détail.

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