Il est essentiel de revoir votre testament ou votre plan successoral toutes les quelques années

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Que vous ayez rédigé un testament récemment ou il y a des années, gardez à l’esprit que ce n’est généralement pas quelque chose que vous pouvez définir et oublier.

Les experts recommandent de revoir votre testament et d’autres documents de planification successorale au moins toutes les quelques années, à moins qu’il n’y ait des raisons de le faire plus fréquemment, ce qui est courant. Cela pourrait inclure des choses comme le mariage, le divorce, la naissance ou l’adoption d’un enfant, gagner beaucoup d’argent (c.-à-d. héritage, loterie, etc.) dressé.

« L’une des principales considérations pour un examen est un événement de la vie – lorsqu’il y a un changement majeur dans votre vie », a déclaré Nick Foulks, qui supervise l’engagement des clients chez Great Waters Financial à Minneapolis.

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La pandémie a suscité un intérêt pour la planification successorale, qui comprend un testament et d’autres documents juridiques qui traitent des considérations de fin de vie. Par exemple, les 18-34 ans sont désormais plus susceptibles (de 16 %) d’avoir un testament que les 35-54 ans, selon Recherche Caring.com. Dans la tranche d’âge des 25 à 40 ans, seulement 32 % le font, selon un sondage de TrustandWill.com.

Néanmoins, moins de 46% des adultes américains ont une volonté, selon un sondage Gallup en juin.

Si vous faites partie de ceux qui ont un testament ou un plan successoral complet, voici quelques éléments à revoir et pourquoi.

Ce n’est pas toi, c’est eux

En plus d’examiner votre testament en termes de qui obtient quoi, il vaut également la peine de vérifier si la personne que vous avez nommée comme exécuteur testamentaire est toujours un choix approprié. C’est la personne qui est chargée d’exécuter vos volontés.

C’est généralement un gros travail.

Des choses telles que liquider des comptes, s’assurer que vos actifs vont aux bénéficiaires appropriés, payer les dettes non acquittées (c’est-à-dire les impôts dus) et même vendre votre maison pourraient faire partie des devoirs assumés par l’exécuteur.

Assurez-vous également que le tuteur que vous avez nommé pour s’occuper de vos enfants est toujours la personne que vous souhaiteriez occuper à ce poste.

De plus, jetez un œil aux personnes à qui vous avez attribué des procurations. Si vous devenez incapable à un moment donné, les personnes ayant cette autorité s’occuperont de vos affaires médicales et financières si vous ne le pouvez pas.

Souvent, la personne à qui est confiée cette responsabilité des décisions liées à vos soins de santé est différente de celle que vous nommeriez pour gérer vos affaires financières.

Comme pour le choix d’un exécuteur testamentaire, assurez-vous que celui qui tiendra les rênes financières est digne de confiance, disent les experts.

En d’autres termes, même si vous n’avez eu aucun événement majeur dans votre vie, les personnes que vous avez précédemment choisies pour assumer certaines fonctions peuvent ne plus être en mesure de le faire.

Bénéficiaires du compte

Certains actifs passent en dehors du testament, notamment les comptes de retraite tels que les plans 401 (k) et les comptes de retraite individuels, ainsi que les polices d’assurance-vie.

Cela signifie que la personne désignée comme bénéficiaire sur ces comptes recevra généralement l’argent, peu importe ce que dit votre testament.

« Vous voyez certainement cela se produire », a déclaré Foulks. « Nous avons vu des comptes laissés à un ex-conjoint, puis la famille doit passer par une procédure judiciaire pour essayer de les récupérer. »

Sachez que les plans 401 (k) exigent que votre conjoint actuel soit le bénéficiaire, sauf s’il en convient légalement autrement.

Les comptes bancaires ordinaires peuvent également avoir des bénéficiaires répertoriés sur un formulaire de paiement en cas de décès, que votre banque peut fournir.

Si aucun bénéficiaire n’est répertorié sur ces éléments non testamentaires ou si la personne désignée est déjà décédée (et qu’aucun bénéficiaire éventuel n’est répertorié), les actifs passent automatiquement en homologation. C’est le processus par lequel toutes vos dettes sont remboursées et les actifs restants sont distribués aux héritiers. Cela peut durer de plusieurs mois à un an ou plus, selon les lois de l’État et la complexité de votre succession.

Si vous êtes propriétaire d’une maison, assurez-vous de savoir comment elle devrait être intitulée pour vous assurer qu’elle se retrouve avec la personne (ou les personnes) que vous souhaitez, car les lois applicables peuvent varier d’un État à l’autre. De plus, il peut y avoir d’autres considérations en ce qui concerne le titre d’une maison, y compris la protection contre les créanciers potentiels ou pour des raisons fiscales lorsque la maison est vendue.

Il est peut-être temps pour une confiance

Si vous voulez que vos enfants reçoivent de l’argent mais que vous ne voulez pas donner à un jeune adulte – ou à une personne sujette à une mauvaise gestion de l’argent ou à d’autres comportements préoccupants – un accès sans entrave à une aubaine soudaine, vous pouvez envisager de créer une fiducie pour être le bénéficiaire d’un atout particulier.

Une fiducie détient des actifs au nom de votre ou vos bénéficiaires et est une entité juridique dictée par les documents qui la créent. Si vous optez pour cette voie, les actifs vont dans la fiducie au lieu d’aller directement à vos héritiers. Ils ne peuvent recevoir de l’argent que selon comment (ou quand) vous l’avez stipulé dans les documents de fiducie.

Selon LegalZoom.com, le coût moyen pour créer une fiducie avec un avocat varie de 1 000 $ à 1 500 $ pour un individu et de 1 200 $ à 1 500 $ pour un couple. Le faire vous-même avec un logiciel en ligne pourrait coûter au moins plusieurs centaines de dollars.

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