Il a rendu un prêt PPP dans l’espoir d’obtenir plus d’argent.  Puis le programme s’est terminé

Carmelo Ramos a rendu son prêt PPP de 11 458 $ parce qu’il avait droit à plus d’argent. Il s’est retrouvé sans rien lorsque le programme a manqué de financement alors qu’il faisait une nouvelle demande.

Carmelo Ramos

Lorsque Carmelo Ramos, 36 ans, a obtenu son prêt de deuxième tirage du Programme de protection des chèques de paie en février, il lui en a été reconnaissant.

Le prêt de 11 458 $ était supérieur aux quelque 6200 $ qu’il a obtenus au premier tour du programme en 2020. Bien qu’il n’ait pas couvert toutes les activités perdues par son consultant en formation en raison de la pandémie de coronavirus, cela a aidé.

Ensuite, son banquier d’affaires personnel chez Capital One l’a informé qu’il pourrait obtenir encore plus d’argent – 7 000 $ de plus – s’il rendait son prêt et faisait une nouvelle demande.

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Il a décidé de le faire, mais il s’est retrouvé sans rien lorsque le programme a manqué d’argent au début de mai, des semaines avant la date limite.

« L’argent que j’aurais reçu aurait fait une différence », a déclaré Ramos, ajoutant qu’il aurait couvert sa paie. Il prévoyait également d’investir une partie du prêt dans de nouveaux supports marketing.

Les plus petites entreprises prises au dépourvu

Ramos était l’un des millions de propriétaires d’entreprise bloqués dans les tuyaux au début du mois de mai lorsque le PPP a soudainement épuisé les 292 milliards de dollars qui lui étaient alloués.

Ramos a été particulièrement touché parce qu’il est un propriétaire unique, l’un des plus petits types d’entreprises et un groupe qui a été spécifiquement ciblé dans les récents changements apportés au programme de la Small Business Administration.

«Je pense que nous avons finalement pris le virage et que les communautés que nous ciblons, principalement les très petites entreprises et les communautés minoritaires, ont été sensibilisées de manière significative», a déclaré Toby Scammell, fondateur et PDG de Womply, une fintech qui met en relation les emprunteurs et les prêteurs. .

Womply voyait plus des plus petites entreprises, qui sont plus susceptibles d’être détenues par des minorités et des femmes, de postuler dans les dernières semaines du programme. Son application rapide pour ces entreprises recevait environ 1000 demandes par jour dans la semaine avant que le financement ne soit épuisé, a déclaré Scammel.

Les changements sont survenus à la dernière minute

En février, l’administration Biden a apporté des modifications au PPP, notamment la mise à jour de la formule de prêt pour les propriétaires uniques, ce qui a conduit à des prêts plus importants.

Les prêts PPP maximum pour les entreprises avec employés ont été calculés en utilisant 2,5 fois les coûts salariaux mensuels moyens. Pour les entreprises sans employés, telles que les propriétaires uniques et les entrepreneurs indépendants, la SBA utilisait le bénéfice net comme substitut des coûts salariaux. Étant donné que cette mesure comprenait des déductions, elle a conduit à des prêts moins importants et a même rendu certains d’entre eux inadmissibles au financement.

La nouvelle formule a plutôt utilisé le revenu brut comme substitut des coûts salariaux, un nombre plus élevé qui n’inclut pas les déductions. Cela signifiait que les entreprises qui appliquaient la nouvelle règle recevaient plus d’argent sous forme de prêts-subventions.

Pour Ramos, les 7 000 $ supplémentaires semblaient valoir le risque d’annuler son prêt existant et de réessayer. De plus, lorsqu’il a entamé le processus d’annulation, c’était en mars – des mois avant la date limite prolongée du programme du 31 mai.

« La raison pour laquelle j’ai décidé d’y aller, c’est parce que, vous savez, c’est la différence entre le fait que je puisse marcher pendant encore cinq à dix mois », a-t-il déclaré.

Mais le processus a pris plus de temps que prévu. Tout d’abord, Ramos a reçu un billet à ordre pour son nouveau prêt, mais c’était l’ancien montant – ce qui signifie qu’il n’avait pas été calculé avec la nouvelle formule.

Alors qu’il essayait de savoir quoi faire avec Capital One, le programme a manqué d’argent, le laissant sans prêt du tout.

« Malheureusement, les fonds du programme de protection des chèques de paie pour les grandes institutions financières se sont épuisés bien avant la date limite du 31 mai, et nous savons que de nombreux propriétaires de petites entreprises à travers le pays ont été pris au dépourvu par le timing brusque », a déclaré Capital One dans un communiqué envoyé par courrier électronique.

Autres options pour les petites entreprises en péril

À la fin du PPP, environ 9 milliards de dollars avaient été réservés aux emprunteurs faisant une demande auprès des institutions financières communautaires. Mais la plupart de cet argent a été épuisé – environ 6,5 milliards de dollars ont été prêtés par des institutions financières communautaires au cours des dernières semaines, laissant environ 2,5 milliards de dollars dans le programme, selon la SBA.

De nombreux prêteurs encouragent les candidats bloqués à présenter une nouvelle demande par le biais de ces entreprises, mais c’est plus facile à dire qu’à faire. Ramos a déclaré qu’il avait passé des heures à essayer de trouver une institution financière communautaire à laquelle postuler, mais qu’il n’avait pas été en mesure d’en trouver une pour accepter de nouvelles demandes.

Il existe quelques autres programmes pour les petites entreprises qui ont été durement touchés par la pandémie de coronavirus, tels que le programme de prêt en cas de catastrophe pour blessures économiques de la SBA, le programme de subventions aux opérateurs de sites fermés et le fonds de revitalisation des restaurants.

Mais certains de ces programmes ne sont pas suffisamment financés. Par exemple, plus de 266 000 entreprises ont fait une demande au Fonds de revitalisation des restaurants de 28 milliards de dollars au cours de ses premières semaines.

« Nous pensons que ce programme sera sursouscrit, et si nous voulons pouvoir couvrir tous les restaurants éligibles, le Congrès devra affecter plus d’argent à ce programme », a déclaré le sénateur Ben Cardin, D-Md. ., au cours d’une Événement du jeudi avec Small Business Majority, un groupe de défense des droits. « Il n’a pas encore été déterminé par le Congrès, mais nous allons devoir investir plus d’argent dans ce programme. »

Le PPP aurait également besoin de plus d’argent alloué par le Congrès pour répondre aux besoins, a déclaré Cardin, en particulier pour les propriétaires uniques. Certaines petites entreprises ont raté des prêts plus importants parce qu’elles se sont appliquées avant la mise en place de nouvelles règles et ont demandé la rétroactivité de ces règles dès le début de l’année. Cardin a introduit une législation pour ce faire.

« Nous pensons qu’une législation devrait être adoptée », a-t-il déclaré. « En plus de modifier ce projet de loi pour le rendre rétroactif, nous devrons également affecter des fonds supplémentaires. »

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