Graviti donne accès aux appareils électroménagers non bancarisés au Mexique

Yusef Jacobs, PDG et fondateur de Graviti

Photo gracieuseté de Yusef Jacobs

Yusef Jacobs change la microfinance et donne aux gens accès à des appareils qui changent la vie avec une idée simple: même ceux qui n’ont pas beaucoup d’argent paieront ce dont ils ont vraiment besoin.

Jacobs, 28 ans, a lancé Graviti, une plate-forme «acheter maintenant, payer plus tard» pour les appareils ménagers de base pour le secteur non bancarisé de la population au Mexique.

Graviti donne aux personnes à faible revenu la possibilité d’acheter des chauffe-eau solaires, des réfrigérateurs et des machines à laver même si elles n’ont pas l’argent pour payer un tel appareil en une somme forfaitaire ou la possibilité d’avoir accès au crédit.

«Ce que nous mesurons, c’est si ce client a vraiment besoin d’un certain produit. Et s’il en a vraiment, vraiment besoin, il le paiera bien», a déclaré Jacobs à CNBC.

Graviti installe des compteurs connectés à Internet sur les appareils pour collecter des données sur la façon dont le client les utilise – et les désactiver à distance si un client prend du retard sur son paiement.

«Ce que font les institutions de microfinance traditionnelles, c’est que si un client est en retard sur ses paiements, il facture les retards de paiement», a déclaré Jacobs. « Au Mexique, ils dépassent les 100 taux d’intérêt annuels … ce qui est fou. Et cela ne fait que surendetter le client et augmenter la dette. »

Un chauffe-eau solaire installé au-dessus d’une maison achetée avec Graviti.

Photo gracieuseté de Graviti

Au lieu de cela, Graviti réduit progressivement la fonctionnalité si les clients ne paient pas.

«Si vous prenez du retard sur vos paiements, disons une semaine ou deux, alors ce que ces compteurs de contrôle nous permettent de faire est essentiellement de contrôler le débit d’eau chaude du chauffe-eau, et peut-être limité à une certaine quantité de litres par jour. Si vous continuez à prendre du retard sur vos paiements, nous devrions peut-être arrêter complètement le débit d’eau », déclare Jacobs.

Cette hypothèse le confirme. Graviti a un taux de défaut global sur ses prêts de 1,21% sur les prêts, dit Jacobs.

A titre de comparaison, le taux de défaut sur les cartes de crédit aux États-Unis était de 3,15% en mars, selon les données des indices S&P Dow Jones et Experian publiées en avril. Le taux de défaut des prêts automobiles aux États-Unis était de 0,48%.

Jacobs, originaire de Mexico et y a vécu toute sa vie, a lancé Graviti fin 2019 avec des chauffe-eau solaires.

«Nous acquérons le client, nous assurons la souscription du crédit, nous approuvons le crédit», déclare Jacobs. « Ensuite, nous connectons essentiellement ce client et le crédit avec le distributeur qui détient le produit et le distributeur va installer le produit. Nous payons le distributeur pour le produit à l’avance. Et ensuite nous faisons le paiement du crédit auprès des clients. »

Les chauffe-eau solaires sont une option plus respectueuse du climat que le gaz de pétrole liquéfié que la plupart des gens utilisaient auparavant.

Graviti a depuis ajouté d’autres appareils à haut rendement énergétique et a pour objectif de s’étendre à d’autres pays d’Amérique latine à l’avenir.

« Nos clients ont dit: » D’accord, et maintenant j’ai de l’eau chaude. Avez-vous des machines à laver? Je dois laver mes vêtements à la main. Ou avez-vous des réfrigérateurs? Je n’ai pas de moyen de réfrigérer mes aliments? Ou avez-vous des cuisinières électriques ou à gaz? », dit Jacobs.

Il y a beaucoup de demande: seulement 37% des adultes mexicains ont un compte bancaire, selon les données les plus récentes dont dispose la Banque mondiale.

Graviti, qui compte actuellement 20 employés à temps plein et 6 employés à temps partiel, n’est pas la première start-up de Jacobs.

Au cours de sa deuxième année d’université à l’Universidad Iberoamericana Ciudad de México en 2014, où il a étudié la physique, Jacobs a créé une entreprise appelée Vitaluz, qui était un service d’électricité domestique payant à l’utilisation, alimenté par l’énergie solaire. La société a officiellement été créée en 2017, après que Jacobs ait obtenu son diplôme universitaire.

«Nous fournissions essentiellement un service d’électricité aux familles qui n’ont pas accès au réseau», dit Jacobs, un besoin qu’il a découvert lorsqu’il travaillait avec une entreprise de produits chimiques concevant des fours écologiques pour la production de briques pour les communautés à faible revenu.

En 2018, Jacobs a vendu Vitaluz à un investisseur et producteur de maisons rurales au Mexique, Grupo Mia.

Graviti gagne de l’argent en facturant une commission aux distributeurs d’appareils avec lesquels il travaille, notamment Whirlpool, Acros, Daewoo, Mabe, pour n’en nommer que quelques-uns. Il gagne également de l’argent grâce au taux d’intérêt qu’il facture aux clients pour le prêt.

Gagner de l’argent et être rentable est nécessaire pour donner accès aux appareils électroménagers à toutes les personnes qui en ont besoin.

«Ce que nous voulons faire, c’est atteindre des millions de nouveaux clients chaque année, et la façon de le faire est de vraiment bâtir une entreprise évolutive et rentable», déclare Jacobs.

Financement via un réseau virtuel

Pour Graviti, Jacobs a levé 3 millions de dollars de financement total.

La majeure partie de ce montant, 2,5 millions de dollars, a été levée par Graviti lors d’une ronde clôturée en avril avec l’aide d’un produit de réseautage d’une banque basée à San Francisco. Mercure.

« Quelqu’un comme moi … J’ai construit mon réseau, je peux aller voir mes amis ou des personnes qui ont investi dans mes entreprises précédentes et obtenir comme une ronde de financement faite rapidement », Immad Akhund, PDG et fondateur de Mercure, une banque pour les start-ups, raconte CNBC. « Mais quelqu’un comme Yusef, il est beaucoup plus difficile d’entrer par effraction. »

Immad Akhund est le PDG et fondateur de Mercury, une banque basée à San Francisco développée pour les start-ups.

Photo avec l’aimable autorisation d’Immad Akhund

Alors Akhund a lancé Augmentation du mercure, un service mettant en relation les clients de la banque Mercury cherchant à lever des fonds avec des investisseurs intéressés à trouver des entrepreneurs de qualité dans lesquels investir leur argent.

Akhund est né au Pakistan et a déménagé à Londres à l’âge de neuf ans, où il a grandi, avant de déménager dans la Silicon Valley lorsqu’il est entré dans Y Combinator en 2007 et est resté pour poursuivre ses rêves de start-up.

«En tant que fondateur immigré moi-même, j’ai pensé qu’il était vraiment important de soutenir les entreprises américaines, mais dont les fondateurs ne sont pas des résidents américains, parce que c’était comme ça pour moi pendant les deux premières années», a déclaré Akhund à CNBC.

En février, Akhund a reçu 745 candidatures de start-ups à la recherche de capitaux et un panel de juges externes aide à réduire la liste à environ 50 entreprises que les investisseurs acceptent d’examiner et d’investir s’ils le souhaitent.

Graviti était l’une de ces 50 entreprises mises en évidence, l’aidant à lever 2,5 millions de dollars en avril auprès de divers investisseurs à San Francisco, Los Angeles, San Antonio et New York, entièrement via des réunions vidéo numériques de rencontre sur Zoom et Google Meet. .

La pandémie « a ouvert ce monde entier, les gens soulevant [funding for their start-up] en ligne via Zoom », déclare Akhund.« Avant ce point, de nombreux investisseurs hésiteraient beaucoup à s’engager sans jamais rencontrer quelqu’un. C’est essentiellement du passé, surtout au stade de l’amorçage », dit-il.

«Cela a permis un marché beaucoup plus efficace», déclare Akhund. « Nous ne faisons pas voler les gens à travers le monde. Avant, ça allait, je vais faire un tour de financement, je vais passer trois mois à le faire, je vais voler à San Francisco, voir que je peux rencontrer là-bas. Peut-être que je dois aller à New York pour voir s’il y a d’autres investisseurs là-bas. « 

« Avec le recul, c’est fou que les gens aient l’habitude de faire tous ces efforts pour obtenir un cycle de financement d’un million de dollars. »

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