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SAN FRANCISCO (Reuters) – Alphabet Inc’s (GOOGL.O) Google a annoncé mercredi qu'il proposerait des comptes personnels l'année prochaine via son application Google Pay, initialement en partenariat avec Citigroup Inc (C.N) et une petite caisse populaire à l’Université de Stanford.

Le projet, nommé Cache, vient en tant que rival Facebook Inc (FB.O) et Apple Inc (AAPL.O) développent leurs propres efforts en matière de crédit à la consommation, un domaine vaste qui va des applications de paiement numériques aux comptes bancaires, en passant par les comptes de courtage et les prêts, et qui offre à la Silicon Valley de nouvelles sources de revenus et de nouvelles opportunités de renforcement des liens avec les utilisateurs.

Les autorités de réglementation et les législateurs américains ont exprimé leur inquiétude quant à la façon dont l’influence considérable de ces entreprises et leurs piètres résultats en matière de confidentialité des données se feront sentir au moment où elles essaieront de gagner du terrain dans le domaine financier. L’examen le plus récent a poussé les partenaires de Facebook à renoncer à leur intention de soutenir le lancement d’une monnaie numérique.

Google a déclaré avoir eu des discussions initiales avec les régulateurs, sans toutefois préciser lesquelles, au sujet des problèmes de conformité liés aux nouveaux comptes chèques.

Interrogé sur les projets de Google, le sénateur américain Mark Warner, un démocrate membre du comité sénatorial chargé de superviser les activités bancaires, a exprimé des réserves.

"Il devrait y avoir une surveillance très stricte", a déclaré Warner à CNBC à propos des géants de la technologie tels que Facebook ou Google entrant dans de nouveaux domaines avant que les règles les régissant ne soient en place.

Le porte-parole de Google, Craig Ewer, a déclaré que les principaux partenaires de la société étaient Citi et la Stanford Federal Credit Union et que davantage de détails seraient connus dans quelques mois.

«Nous étudions les moyens de nouer des partenariats avec des banques et des coopératives de crédit aux États-Unis pour offrir des comptes chèques intelligents via Google Pay, afin d'aider leurs clients à tirer parti d'informations utiles et d'outils de budgétisation, tout en conservant leur argent dans un compte assuré par la FDIC ou la NCUA, "Ewer a déclaré dans un communiqué, se référant par acronyme à deux agences américaines qui assurent les dépôts.

Stanford Federal et Citi ont confirmé leurs rôles.

"Cet accord a le potentiel d'étendre la portée et l'étendue de notre clientèle", a déclaré la porte-parole de Citi, Liz Fogarty. «La protection de la vie privée et la transparence sont et resteront des priorités essentielles."

Joan Opp, président et chef de la direction de Stanford Federal, a déclaré que cet accord était «essentiel pour rester pertinent et répondre aux attentes des consommateurs».

Les banques traditionnelles collaborent depuis longtemps avec des entreprises extérieures au secteur pour attirer des dépôts ou élargir leur portefeuille de prêts.

L’exemple le plus récent en date est Goldman Sachs Group Inc (GS.N) faisant équipe avec Apple Inc (AAPL.O) sur une carte de crédit cette année, mais d’autres banques réglementées, notamment JPMorgan Chase & Co (JPM.N), Citigroup Inc (C.N), American Express Corp (AXP.N) et Green Dot Bank, ont collaboré avec des sociétés, notamment Amazon.com Inc (AMZN.O), Walmart Inc (WMT.N), Delta Air Lines Inc (DAL.N) et Home Depot Inc (HD.N) pour proposer des produits co-marqués.

Un peu plus tôt, le Wall Street Journal avait décrit le plan de Google et cité Caesar Sengupta, directeur général et vice-président des paiements chez Google, décrivant une approche consistant à établir un partenariat étroit avec les banques.

"C'est peut-être un peu plus long, mais c'est plus durable", a déclaré Sengupta.

S'appuyer sur le savoir-faire réglementaire et financier des banques pourrait permettre à Google de procéder sans trop engager les autorités de contrôle bancaire.

Par exemple, les dépôts sont stockés sur un compte géré par une banque réglementée et protégé par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et la National Credit Union Administration (NCUA). Si le prêteur ne partage pas les données financières des consommateurs avec Google, il peut ne pas être un problème réglementaire ou des exigences de licence.

Le plus grand succès de Google dans le secteur des services financiers a été enregistré en Inde, avec plus de 67 millions d'utilisateurs mensuels de Google Pay, qui permet de payer numériquement l'épicerie, les courses Uber et d'autres transactions.

Bien que toujours derrière ses rivaux indiens, la popularité de l'application Google Pay en Inde a éclipsé son utilisation aux États-Unis et dans d'autres pays, où elle peut être utilisée pour les paiements sans numéraire dans les magasins et les transferts d'argent.

Sengupta avait supervisé le service indien, anciennement Tez, en tant que chef de l’équipe produits de Google pour les marchés émergents. L’année dernière, le directeur général, Sundar Pichai, a cherché à s’appuyer sur l’application indienne, développée par une équipe d’environ 150 employés en Asie, et à l’intégrer à l’ensemble des services de paiement de Google.

Cette opération a permis à Sengupta de surveiller plusieurs milliers de travailleurs dans le monde, y compris ceux qui disposent d'outils pour aider Google à facturer ses annonceurs et les utilisateurs de magasins d'applications.

Google Pay propose des comptes chèques via Citi, Stanford Federal
PHOTO DE FICHIER: le logo de Google est présenté lors de la rencontre entre Viva Tech, à Paris, en France, le 16 mai, 2019, à Paris, en France. RUTERS / Charles Platiau / File Photo

D'anciens employés de Google Pay ont déclaré que la société était confrontée à un défi de taille: gagner des utilisateurs pour des outils de paiement dans des pays tels que les États-Unis, qui disposent déjà de produits financiers robustes. Des taux d’intérêt élevés sur les dépôts ou des avantages de fidélité majeurs pourraient devenir des incitations importantes pour que Google attire les consommateurs, ont déclaré les anciens employés.

Mardi, Facebook a lancé un service de paiement unifié via lequel les utilisateurs de toutes ses plateformes peuvent effectuer des paiements sans quitter l'application, nommée Facebook Pay.

L’effort est distinct du projet de Facebook de lancer sa crypto-monnaie Libra, qui a suscité le scepticisme des autorités américaines, européennes et australiennes préoccupées par le risque de blanchiment d’argent et la sécurité des transactions et des données des utilisateurs.

Reportage de Paresh Dave à San Francisco et de Munsif Vengattil à Bengaluru; Neha Malara à Bengaluru, Susan Heavey à Washington et Lauren LaCapra à New York; Édité par Peter Henderson, Jonathan Oatis et Tom Brown

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