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Abondance de dettes britanniques: comment la famille moyenne doit maintenant 12 800 £ – une augmentation de 50% en seulement dix ans

  • Un ménage moyen doit près de 12 800 £ de cartes de crédit, de prêts et de financement automobile
  • Une enquête a révélé que les prêts sur cartes de crédit ont augmenté de 40%
  • Et la dette totale est aussi élevée que £ 1.5trillion étude par les militants de la consommation a révélé

La dette extraordinaire de la Grande-Bretagne depuis la crise financière a été mise à nu dans un rapport percutant.

Selon les chiffres officiels, le ménage moyen doit près de 12 800 £ de cartes de crédit, de prêts et de financement automobile, soit une augmentation de plus de 50% par rapport à 2009.

Alors que les dépenses de Noël étaient en cours, l’un des plus éminents défenseurs de la consommation du Royaume-Uni, hier soir, a tiré la sonnette d'alarme au sujet d'une nouvelle crise de la dette. Une enquête de la baronne Ros Altmann montre qu'au cours de la dernière décennie:

  • Les banques ont augmenté les taux de leurs cartes de crédit à des niveaux record, atteignant 25,1% en moyenne;
  • Les prêts sur cartes de crédit ont augmenté de 40%, pour atteindre 72,3 milliards de livres sterling;
  • Les adultes paient en moyenne près de 1 000 £ par an en intérêts sur leurs dettes;
  • La dette totale des ménages – y compris les emprunts hypothécaires – a atteint plus de 1,5 billion de £, soit 64 007 £ par ménage. HSBC a annoncé son intention de faire plus que doubler les taux d’intérêt sur les découverts à un peu moins de 40%.
Frénésie de dette de la Grande-Bretagne: comment la famille moyenne doit maintenant 12 800 £

Le ménage moyen doit 112,800 £ sur les cartes de crédit, les prêts et le financement automobile – une augmentation de plus de 50% par rapport à la dernière décennie. (Image de stock)

Les emprunts ont diminué en 2009, lorsque les ménages se sont serrés la ceinture et que les banques ont commencé à se méfier des prêts.

Dans son rapport, la baronne Altmann affirmait que le Royaume-Uni «recréait peut-être les conditions qui avaient conduit au krach financier il y a dix ans», les banques accordant un crédit facile mais coûteux aux clients.

Appelant les régulateurs à "prendre conscience de ces dangers", l’ancien ministre des Pensions a déclaré: "Les régulateurs et les décideurs devraient être sérieusement préoccupés par la hausse de la dette et la baisse de la résilience financière au Royaume-Uni.

«La Grande-Bretagne souffre d’une augmentation inquiétante de son niveau d’endettement et la population est de plus en plus vulnérable à tout choc économique.

"La culture de l'épargne s'est affaiblie, tandis que celle des emprunteurs s'est développée de manière alarmante.

"Le temps est venu pour les régulateurs et les décideurs de prendre conscience du danger d'une dette toujours croissante." Le montant emprunté sur cartes de crédit a bondi de 40% depuis 2009, selon la Banque d'Angleterre. Le solde impayé a augmenté de plus de 20 milliards de livres, passant de 51,6 à 72,3 milliards de livres, les ménages empruntant davantage que remboursant leur dette.

Frénésie de dette de la Grande-Bretagne: comment la famille moyenne doit maintenant 12 800 £

Les défenseurs des droits des consommateurs ont tiré la sonnette d'alarme sur la situation dramatique de la dette en Grande-Bretagne

Le rapport a averti que cela ne pourrait que continuer car les banques incitent les ménages à dépenser davantage en plastique, en offrant des augmentations non demandées de leurs limites de crédit tout en effectuant peu de contrôles sur leur capacité de remboursement. Les magasins promeuvent également de manière plus agressive les systèmes de cartes de crédit des magasins «Achetez maintenant, payez plus tard», tandis que le montant emprunté au titre des financements automobiles a explosé.

Selon l'Office des statistiques nationales, le ménage moyen devait 12 766 livres sterling de prêts, de financement automobile et de cartes de crédit.

Frénésie de dette de la Grande-Bretagne: comment la famille moyenne doit maintenant 12 800 £

La baronne Ros Altman a également constaté que les adultes paient près de 1 000 £ d'intérêts par an

Ce montant est en hausse de près de 53% par rapport aux 8 364 £ en 2009. Lorsque l’hypothèque est incluse, les ménages doivent un peu plus de 64 000 £ en moyenne, soit près du cinquième de moins de 54 000 il ya 10 ans. La surabondance de la dette a été une grosse source d'argent pour les banques qui ont augmenté leurs taux d'intérêt à des niveaux record, malgré les taux d'intérêt officiels. Les chiffres de la Banque d'Angleterre montrent que le taux moyen des cartes de crédit a augmenté d'un quart, passant de 16% en 2016 à plus de 20%. Mais selon Moneyfacts, les taux des cartes de crédit ont atteint un record de 25,1% juste à temps pour Noël. Au cours de la dernière décennie, le taux de base de la Banque d'Angleterre est passé de 0,5% en 2009 à seulement 0,75% aujourd'hui.

La hausse des taux d'intérêt et l'augmentation des emprunts signifient que l'adulte moyen paie désormais 963 £ par an d'intérêts sur ses prêts hypothécaires et ses cartes de crédit, selon The Money Charity. Certains feront face à des factures beaucoup plus élevées, mais beaucoup d’autres Britanniques n’ont pas à payer d’hypothèque ou de carte.

Il a déclaré qu’il reconnaissait que la dette était une "réalité nécessaire" pour la plupart des gens, mais qu’il était toujours préoccupé par les indications selon lesquelles trop de personnes contractent une dette ingérable ou insoutenable ".

Peter Tutton, responsable des politiques chez StepChange Debt Charity, a déclaré: «Ces statistiques qui donnent à réfléchir reflètent en grande partie ce que nous observons sur le terrain. Un nombre record de 331 337 personnes nous ont demandé de l’aide entre janvier et juin de cette année, dont plus des deux tiers ont des dettes de cartes de crédit. '

La Financial Conduct Authority a déclaré qu'elle avait pris de nombreuses mesures pour réprimer les prêts inconsidérés et protéger les consommateurs, notamment en fixant des plafonds de prix pour les prêteurs à taux d'intérêt élevés. Un porte-parole a déclaré: "Nous continuons de surveiller la manière dont les marchés du crédit aux particuliers servent leurs clients et nous agirons si nous voyons de nouveaux dommages."

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