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PALO ALTO, Californie (Reuters) – La Réserve fédérale examine un large éventail de questions concernant les paiements et les devises numériques, y compris les politiques, la conception et les considérations juridiques concernant la possibilité d'émettre sa propre monnaie numérique, a déclaré mercredi le gouverneur Lael Brainard.

Fedcoin? La banque centrale américaine se penche sur la question

FILE PHOTO: Le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, pose pour des photos avec le gouverneur de la Fed, Lael Brainard (L), à la Federal Reserve Bank de Chicago, à Chicago, Illinois, États-Unis, le 4 juin 2019. REUTERS / Ann Saphir

Les remarques de Brainard suggèrent une plus grande ouverture à la possibilité d'une pièce numérique émise par la Fed que par le passé.

"En transformant les paiements, la numérisation a le potentiel d'offrir une plus grande valeur et plus de commodité à moindre coût", a déclaré Brainard lors d'une conférence sur les paiements à la Stanford Graduate School of Business. Elle n'a pas abordé les taux d'intérêt ni les perspectives économiques actuelles.

"Mais il y a des risques", a déclaré Brainard, en représailles partielles de ses propres inquiétudes et celles des autres banquiers centraux mondiaux à propos de la montée des systèmes de paiement et des devises numériques privés, y compris le projet de monnaie numérique Libra de Facebook.

"Certains des nouveaux acteurs ne font pas partie des barrières réglementaires du système financier, et leurs nouvelles devises pourraient poser des problèmes dans des domaines tels que la finance illicite, la vie privée, la stabilité financière et la transmission de la politique monétaire", a-t-elle déclaré.

Les banques centrales du monde entier discutent de la façon de gérer la technologie de la finance numérique et les systèmes de grand livre distribué utilisés par le bitcoin, ce qui promet un paiement quasi instantané à un coût potentiellement faible.

La Fed développe son propre service de paiement et de règlement en temps réel 24h / 24 et examine actuellement 200 lettres de commentaires soumises à la fin de l'année dernière sur la conception et la portée du service proposé, a déclaré Brainard.

Mais la Fed est également, a-t-elle déclaré, "en train de mener des recherches et des expérimentations sur les technologies du grand livre distribué et leur cas d'utilisation potentiel pour les monnaies numériques, y compris le potentiel d'une CBDC (monnaie numérique de la banque centrale)".

Des dizaines de banques centrales dans le monde font également ce travail, selon une récente étude internationale, la Chine allant de l'avant avec son intention d'émettre une pièce numérique.

Il y a moins de deux ans, Brainard a déclaré lors d'une conférence à San Francisco qu'il n'y avait «aucun besoin démontré impérieux» pour une telle pièce.

Mais c'était avant que l'étendue des ambitions de la monnaie numérique de Facebook ne soit largement connue. Les responsables de la Fed, dont Brainard, ont fait part de leurs inquiétudes concernant la protection des consommateurs et les menaces pour les données et la vie privée qui pourraient être posées par une monnaie qui pourrait être utilisée par le tiers de la population mondiale qui possède un compte Facebook.

Lors de la conférence de mercredi, Brainard a déclaré que le projet Facebook Libra "donnait de l'urgence" à la conversation autour des monnaies numériques. «Nous collaborons avec d'autres banques centrales à mesure que nous progressons dans notre compréhension des monnaies numériques des banques centrales», a-t-elle déclaré.

Avec plus de pays cherchant à émettre leurs propres monnaies numériques, Brainard a déclaré que cela s'ajoute à «un ensemble de raisons pour s'assurer également que nous sommes cette frontière à la fois de la recherche et de l'élaboration des politiques».

Aux États-Unis, a déclaré Brainard, les questions qui doivent être étudiées comprennent si une monnaie numérique rendrait le système de paiement plus sûr ou plus simple, et si cela pourrait poser des risques de stabilité financière, y compris la possibilité de virements bancaires si l'argent peut être retourné «avec un seul glisser dans la monnaie numérique de la banque centrale.

D'autres questions incluent la protection de la vie privée et la fraude, et même si la pièce serait considérée comme ayant cours légal.

«Aux États-Unis, pas moins que dans d'autres grandes économies, le secteur public doit s'engager activement avec le secteur privé et la communauté des chercheurs pour déterminer si de nouveaux garde-corps doivent être établis, si les périmètres réglementaires existants doivent être redessinés et si un La CBDC offrirait des avantages importants sur le net », a déclaré Brainard.

Rapport d'Ann Saphir; Montage par Chizu Nomiyama et Dan Grebler

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