Du remboursement de la dette à la planification de la retraite, voici comment établir des objectifs financiers

Déterminer la meilleure façon d’assurer votre sécurité financière peut sembler écrasant.

Pour James et Michelle Bethe, décider quoi faire avec les 200 000 $ d’économies les a mis au point mort. En tant qu’enseignante, Michelle, 36 ans, a une pension de retraite et James, 38 ans, a de l’argent dans un régime 401 (k).

Pour Michelle, il vaut mieux garder l’argent à la banque en cas d’urgence. James, cependant, voulait se débarrasser de leurs paiements de voiture et rembourser une partie de leur hypothèque.

« La tranquillité d’esprit ultime est d’être financièrement libre », a déclaré James, qui vit à East Brunswick, dans le New Jersey, avec sa femme.

Leur solution est venue sous la forme d’un verdict sur le « Money Court » de CNBC, rendu par le président d’O’Shares ETF, Kevin O’Leary.

James et Michelle Bethe n’étaient pas d’accord sur ce qu’il fallait faire avec leurs 200 000 $ d’économies.

Source : James et Michelle Bethe

Il a décidé qu’ils devraient investir 130 000 $ dans leur hypothèque et rembourser les 20 000 $ restants sur le prêt automobile. Le reste a été laissé à l’épargne. Pour commencer à investir, il a suggéré que les Bethes commencent automatiquement à mettre 100 $ par semaine dans un fonds indiciel.

Pourtant, la situation de chacun est différente.

En général, il est préférable d’adopter une approche équilibrée — rembourser certaines dettes tout en épargnant, a déclaré Cathy Curtis, fondatrice et PDG de Curtis Financial Planning, une société basée à Oakland, en Californie.

Stratégies d’endettement

Trier les économies

Cotisez à un plan 401 (k) ou 403 (b), s’il vous est disponible, a déclaré Curtis. Cela devrait suffire pour obtenir le match de l’employeur.

Ensuite, elle conseille de prendre le reste de votre allocation d’épargne-retraite et de la mettre dans un Roth IRA, si votre revenu est admissible (les limites de revenu peuvent être trouvé ici).

Vous pouvez retirer des cotisations sans pénalité à tout moment, comme si vous aviez besoin d’un acompte pour une maison.

Si vous avez un 401 (k), que vous n’êtes pas admissible à un Roth et que vous avez plusieurs objectifs d’épargne, ouvrez un compte de placement, a déclaré Curtis. Elle recommande d’investir par le biais de déploiements réguliers, connus sous le nom de calcul de la moyenne des coûts, plutôt que par une somme forfaitaire.

Bien sûr, si vous pouvez maximiser votre 401 (k), faites-le. En 2021, vous pouvez verser jusqu’à 19 500 $, plus 6 500 $ supplémentaires si vous avez 50 ans ou plus.

Si vous avez un emploi stable, constituez un fonds d’urgence qui couvrira six mois de dépenses essentielles. Si ce n’est pas sûr, vos économies devraient couvrir un an de factures, a déclaré Curtis.

Mettez-le dans un compte d’épargne à haut rendement qui peut vous rapporter un peu plus d’intérêts qu’un compte d’épargne bancaire ordinaire, a-t-elle déclaré.

Enfin, n’oubliez pas un compte d’épargne santé, qui est disponible pour ceux qui ont des régimes de santé à franchise élevée. Les cotisations, la croissance et les retraits sont tous libres d’impôt. Bien que vous puissiez dépenser l’argent chaque année en frais médicaux admissibles, vous pouvez également le laisser fructifier pour les frais médicaux à la retraite.

Quant aux Bethes, la résolution d’O’Leary a fonctionné. Après avoir remboursé une partie de leur hypothèque, ils ont refinancé à un taux d’intérêt inférieur et ont baissé leurs paiements mensuels à 1 400 $ par mois contre 2 400 $. Ils ont remboursé la voiture, puis ont continué à épargner, portant leur compte d’épargne bancaire à 90 000 $.

Au lieu d’ouvrir un compte d’investissement, James a recommencé à cotiser à son 401 (k) et obtient une correspondance avec l’entreprise.

« Je suis vraiment extrêmement heureux de la décision », a-t-il déclaré. « Cela a honnêtement changé notre vie. »

ACCORDER: « Money Court » de CNBC mettant en vedette Kevin O’Leary est diffusé le mercredi à 22 h HE.

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Divulgation : NBCUniversal et Comcast Ventures sont des investisseurs dans Glands.

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