Certaines banques et groupes commerciaux bancaires poursuivent le Bureau de protection financière des consommateurs au sujet d’une règle finalisée qui limite les frais de découvert que les banques peuvent facturer.
Cette règle fait partie de la campagne de l’administration du président Joe Biden visant à réduire les frais indésirables qui frappent les consommateurs lors de leurs achats quotidiens, y compris les services bancaires.
Mais les banques affirment que sans protection contre les découverts, les consommateurs désespérés s’appuieront plutôt sur des services de pire qualité et non réglementés pour atténuer leur crise.
Sous le règle finalisée Selon le Bureau de protection financière des consommateurs annoncé jeudi, les banques auront le choix entre trois options : elles peuvent facturer des frais de découvert forfaitaires de 5 $, elles peuvent facturer des frais qui couvrent leurs coûts et leurs pertes, ou elles peuvent facturer n’importe quel frais. à condition qu’ils divulguent les conditions du découvert comme ils le feraient pour tout autre prêt, généralement exprimés en taux annuel effectif global, ou TAEG.
Même si les banques ont réduit leurs frais de découvert au cours de la dernière décennie, les plus grandes banques du pays encaissent encore environ 8 milliards de dollars de frais chaque année, selon les données du CFPB et les archives publiques des banques. Actuellement, il n’existe aucun plafond sur les frais de découvert que les banques peuvent légalement facturer.
La règle finalisée devrait entrer en vigueur en octobre 2025, mais la nouvelle administration Trump n’a encore fait appel à personne pour diriger le CFPB et a évoqué l’idée de supprimer l’agence.
La règle finalisée s’applique aux banques et aux coopératives de crédit qui possèdent plus de 10 milliards de dollars d’actifs, ce qui comprend les plus grandes banques du pays. Les banques ont déjà poursuivi le CFPB en justice au sujet de ces règles et du plafonnement des frais de retard sur les cartes de crédit. Le Congrès a également la capacité de contester ou d’annuler la règle.
La Consumer Bankers Association a intenté une action en justice aux côtés de l’American Bankers Association, de l’America’s Credit Unions, de la Mississippi Bankers Association et d’autres banques. Le groupe affirme que le CFPB outrepasse son autorité de régulation avec la nouvelle règle.
« La recherche montre que les services de découvert fournissent des liquidités indispensables en cas de déficit budgétaire à court terme, afin que les consommateurs puissent mettre de la nourriture sur la table, garder les lumières allumées et effectuer d’autres paiements importants à temps », a déclaré Lindsey Johnson, présidente-directrice générale de l’ABC. « Sans services de découvert, les consommateurs marginalisés sont plus susceptibles de se tourner vers des services non bancaires de moins bonne qualité et moins réglementés pour combler le vide. »
La plainte a été déposée jeudi devant le tribunal de district américain du district sud du Mississippi, division nord. CBA et ses co-plaignants demandent également une injonction préliminaire interdisant au CFPB de mettre en œuvre la nouvelle règle jusqu’à ce que le tribunal prenne une décision finale sur le fond de l’affaire.
