Skip to content

Faire votre premier investissement peut sembler une perspective intimidante.

Les souvenirs de la crise financière mondiale – et des baisses de marché qui s'ensuivent – pèsent lourdement sur les épargnants, en particulier ceux qui sont devenus majeurs au cours du ralentissement de 2008.

De nombreuses études indiquent le scepticisme des milléniaux et de la génération Z à l'égard des investissements: un rapport de Bankrate a révélé que seulement 23% des personnes âgées de 18 à 37 ans considéraient le marché boursier comme le meilleur magasin d'argent à long terme. C'est comparé à 33% de la génération X (ceux entre 38 et 52 ans) et 38% des baby-boomers (personnes entre 54 et 74 ans).

Mais avec des taux d'intérêt bas et, dans certains endroits, négatifs, les taux d'intérêt continuant de supprimer l'épargne en espèces dans le monde, rester à l'écart pourrait faire plus de mal que de bien.

Les analystes soupçonnent que le déficit d'épargne pourrait avoir des implications majeures sur les objectifs financiers à long terme. Une étude récente de Standard Chartered, par exemple, a révélé que la majorité des épargnants dans les économies à la croissance la plus rapide devraient manquer leurs objectifs de retraite de 50%.

La bonne nouvelle, cependant, est qu'il est plus facile aujourd'hui que jamais d'investir; les nouvelles technologies et une multitude de gestionnaires de patrimoine numérique ont ouvert la porte à des investissements à faible risque de partout dans le monde.

CNBC Make It s'est entretenu avec certains experts pour découvrir leurs meilleurs conseils pour commencer.

Fixer un objectif

Avant de commencer à penser à votre premier investissement ou à choisir le type de véhicule à utiliser, il est essentiel de comprendre pourquoi vous le faites, ont déclaré des experts.

Dhruv Arora, PDG du gestionnaire de patrimoine numérique Syfe, a recommandé de commencer avec un objectif de vie spécifique – comme un mariage ou une retraite – plutôt que des "chiffres numériques arbitraires".

"Plutôt que de lancer un chiffre, essayez d'être un peu scientifique à ce sujet", a déclaré Arora, notant que les calculateurs en ligne peuvent vous aider à déterminer une stratégie d'investissement en proportion de votre revenu.

Cela ne signifie pas que vous devez respecter ce plan: "Vos objectifs peuvent changer avec le temps, et c'est juste", a déclaré Michele Ferrario de la plateforme de richesse en ligne StashAway. Mais cela crée une récompense tangible à atteindre.

Comprenez votre chronologie

Ensuite, déterminez le temps dont vous disposez pour atteindre cet objectif. Cela vous aidera à déterminer combien vous devez ranger chaque mois pour y arriver.

En règle générale, les conseillers financiers recommandent une stratégie 50/30/20, selon laquelle 50% de vos revenus vont aux dépenses courantes, 30% aux dépenses discrétionnaires – ou aux désirs – et 20% à l'épargne. Cependant, cela peut varier en fonction de votre objectif et de votre horizon temporel.

Souvent, plus vous pouvez en mettre tôt, mieux c'est. Cela est dû aux intérêts composés, ce qui vous permet de gagner des intérêts sur vos retours. Mais Ferrario a averti les investisseurs d'être réalistes.

"Comprenez ce que vous pouvez vous permettre", a-t-il dit. "Si vous commencez à intégrer votre plan au fait que vous allez avoir une belle carrière, vous serez peut-être déçu. Commencez par ce que vous savez que vous avez, puis avec le temps, vous pouvez l'ajuster."

Connaissez votre tolérance au risque

Parallèlement à la chronologie, vous devez connaître votre tolérance au risque. Le plus souvent, les deux seront intimement liés.

"Si vous êtes un millénaire, vos objectifs sont susceptibles d'être de longue durée", a déclaré Steve Brice, stratège en chef des investissements chez Standard Chartered, notant que cela pourrait vous donner une plus grande tolérance au risque.

Cependant, Brice a noté qu'il n'y a pas d'approche unique. Il a recommandé de faire une analyse de scénario pour voir comment vous réagissez aux différents événements afin de vous assurer que les ralentissements futurs ne vous "aveuglent" pas.

Arora a accepté, disant que les investisseurs devraient être fidèles à eux-mêmes: "Si vous n'êtes pas à l'aise avec ce que vous faites pour cela, vous finirez par faire le mauvais investissement."

Soyez diversifié

Une fois que vous avez défini votre objectif et votre stratégie, il est temps de trouver le meilleur véhicule d'investissement pour vous.

Pour de nombreux investisseurs pour la première fois, ce sera un fonds indiciel géré passivement, qui vous donnera accès aux principaux indices du marché, ou un gestionnaire de patrimoine numérique à faible coût qui construira un portefeuille en votre nom.

Cependant, l'élément le plus important à rechercher est la diversification, selon les experts. Cela signifie renforcer l'exposition à différentes classes d'actifs, telles que les actions, les obligations et les alternatives comme la propriété, ainsi qu'à différentes géographies.

"Vous devez avoir un portefeuille diversifié et qui ne vous fait pas perdre le sommeil", a déclaré Ferrario.

"Vous devriez construire un portefeuille qui résiste à différents risques", a ajouté Brice.

Leurs conseils reflètent étroitement ceux de l'investisseur légendaire Warren Buffett. Le milliardaire autodidacte de 89 ans a longtemps plaidé pour un investissement à long terme et à faible risque qui se concentre sur une approche diversifiée et détachée.

N'oubliez pas les frais

Bien que les plateformes de richesse numérique aient contribué à abaisser les barrières à l'entrée, les frais facturés peuvent varier dans tous les domaines, il est donc important de savoir où va votre argent.

Comme l'a dit Ferrario, contrairement à d'autres achats, «ce que vous achetez lorsque vous investissez, c'est le rendement».

Le conseiller financier américain en ligne Betterment, par exemple, facture des frais annuels faibles de 0,25% sur les actifs sous gestion, l'aidant à décrocher le titre de meilleure plateforme pour les nouveaux investisseurs dans un récent rapport. Les frais annuels facturés par les robo-investisseurs américains oscillent souvent entre 0,25% et 0,89% – bien en dessous des plusieurs points de pourcentage facturés par les gestionnaires de patrimoine traditionnels.

Les investisseurs ailleurs dans le monde peuvent trouver des frais relativement bas. Moneyfarm en Europe facture environ 0,7% par an, tandis qu'en Asie, StashAway facture jusqu'à 0,8% et Syfe jusqu'à 0,65% – les deux sans frais de sortie.

Oublie ça

La dernière étape pour les investisseurs, nouveaux et anciens, est d'apprendre à oublier.

La plupart des plates-formes d'investissement proposant désormais une certaine forme d'analyse des performances à la demande, cela peut être plus facile à dire qu'à faire. En effet, l'observation de votre portefeuille peut être un bon moyen de suivre votre tolérance au risque.

Mais il est important de ne pas le laisser perturber votre stratégie à long terme, a déclaré Arora, qui a recommandé de vérifier vos investissements sur une base trimestrielle.

"Investir devrait être aussi excitant que regarder pousser de l'herbe", a ajouté Ferrario.

Ne manquez pas: Posez-vous 3 questions avant de vous lancer en Bourse en 2020

Vous aimez cette histoire? Abonnez-vous à CNBC Make It sur YouTube!

Comments

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *