De nombreux Hispaniques n’épargnent pas pour leur retraite. Voici comment changer cela

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De nombreux hispano-américains n’épargnent pas assez – ou pas du tout – pour leur retraite.

Plus des deux tiers des ménages hispaniques ne mettent rien de côté par le biais de véhicules d’épargne en milieu de travail tels que les plans 401(k), un Rapport Morningstar trouvé. Les régimes de retraite privés comme les comptes de retraite individuels ne comblent pas le vide. Seulement 8% déclarent avoir un IRA ou un plan similaire.

Une partie de la raison est la confusion entourant la planification de la retraite, a déclaré Louis Barajas, un planificateur financier certifié qui travaille avec la communauté latino-américaine à East Los Angeles.

« Il y a énormément de désinformation », a-t-il déclaré, faisant référence à ce que les gens entendent de la part de la famille ou des amis de la communauté.

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« Beaucoup de Latinos n’ont pas d’antécédents parentaux », a ajouté Barajas, président et partenaire de MGO Private Wealth, basé à Irvine, en Californie, et membre du CNBC Financial Advisor Council. « Les parents n’ont jamais été investis.

« Donc, ils apprennent pour la première fois », a-t-il déclaré.

Alors que le revenu est un facteur pour tout le monde, indépendamment de la race et de l’origine ethnique, l’éducation compte vraiment dans la communauté hispanique, selon Morningstar.

Les ménages hispaniques dirigés par un adulte qui a terminé l’université ont un taux d’épargne-retraite de 1,1 point de pourcentage plus élevé que ceux qui n’ont pas terminé leurs études secondaires. La différence n’est que de 0,3 point de pourcentage plus élevée parmi les ménages blancs.

Il y a aussi la question de l’accessibilité. Les ménages hispaniques sont 17% moins susceptibles que les ménages blancs d’avoir accès à un régime de retraite, a constaté Morningstar.

Au lieu de comptes de retraite, ils ont tendance à se concentrer sur les actifs à faible rendement, tels que les maisons et les automobiles. Les recherches existantes montrent qu’il y a une progression des actifs avec les revenus – les gens commencent par des choses comme les maisons et les véhicules, puis passent à des actifs à rendement plus élevé, tels que des comptes de placement, a déclaré Samantha Lamas, chercheuse comportementale chez Morningstar et co-auteur du rapport. .

« Cela pourrait vraiment être plus une question de nécessité que d’un choix conscient de le faire … ce qui signifie qu’ils ne peuvent tout simplement pas se permettre d’épargner dans un compte de retraite pour le moment », a-t-elle déclaré. « Ils doivent maintenant se concentrer sur leurs besoins directs, à savoir une maison ou une voiture. »

Même lorsque certains épargnent pour leur retraite, c’est erratique. L’hypothèse est que cela est dû à un retrait d’argent du compte.

Les recherches existantes de Morningstar ont révélé que les personnes qui avaient un compte d’épargne d’urgence tout au long de la pandémie de Covid étaient moins susceptibles d’avoir à puiser dans leur épargne-retraite, a souligné Lamas.

Solutions potentielles

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Atteindre l’égalité des revenus devrait également être un objectif, abordé par le biais d’initiatives de parité salariale et de changements de politique, conclut le rapport Morningstar.

En 2019, les familles hispaniques et latinos n’avaient que 38 000 $ de richesse médiane, soit 21 cents pour chaque dollar de richesse familiale blanche, selon le Réserve fédérale de Saint-Louis. Puis la pandémie a frappé, au cours de laquelle les Hispaniques et les Latinos ont eu le taux de chômage le plus élevé. Les Latinas ne sont généralement payés que 57 cents pour chaque dollar payé à un homme blanc non hispanique, selon une analyse du Centre national du droit des femmes trouvé.

Bien que les changements d’employeur et de politique fassent une grande différence, essayer d’apporter des modifications de comportement peut également aider. La mise en place de retraits automatiques d’un chèque vers un compte d’épargne peut aider à constituer un fonds d’urgence.

Même si vous pensez que vous n’avez pas d’argent à épargner pour votre retraite, vous pourriez être surpris, a déclaré Barajas.

Il a eu des clients qui ont dit la même chose, mais ont quand même réussi à mettre de côté 10 % de leurs revenus.

« Vous vous y habituerez, comme pour tout le reste », a-t-il déclaré.

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Divulgation : NBCUniversal et Comcast Ventures sont des investisseurs dans Glands.

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