Crypto lance un signal d’alarme – et une opportunité fiscale – pour les investisseurs

Un détail de la statue de Satoshi Nakamoto, pseudonyme présumé utilisé par l’inventeur du Bitcoin, à Budapest, en Hongrie.

Janos Kummer | Getty Images Actualités | Getty Images

Le prix des crypto-monnaies populaires comme le bitcoin et l’ethereum a plongé vendredi après que les autorités chinoises ont intensifié la répression, déclarant essentiellement la crypto illégale.

L’intervention du gouvernement, bien qu’importante, ne signifie pas nécessairement que les investisseurs devraient courir pour les collines, selon les conseillers financiers. Mais c’est un autre rappel que les avoirs en crypto sont soumis à des fluctuations de prix sauvages, ont-ils déclaré.

« Je n’appellerais pas cela la fin du monde », a déclaré Leon LaBrecque, comptable et planificateur financier certifié chez Sequoia Financial Group, basé à Akron, en Ohio. « C’est juste un réveil. »

« Cela devrait être une reconnaissance du fait qu’il s’agit d’un actif volatil et que tous les hauts et les bas vont de pair », a-t-il déclaré.

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Cette volatilité ouvre des opportunités de planification fiscale qui peuvent être disponibles pendant quelques mois seulement, ont déclaré les conseillers, en fonction du compromis ultime des démocrates sur la législation fiscale fédérale.

Les prix du bitcoin avaient chuté de 6% à environ 42 000 $ à 15 h HE vendredi après-midi. L’éther, la deuxième monnaie numérique en importance, a chuté de plus de 8% pour atteindre environ 2 890 $.

La Banque populaire de Chine a effrayé les investisseurs après avoir déclaré illégales toutes les activités liées à la cryptographie. Ces activités incluent les services commerciaux et les bourses à l’étranger, par exemple. C’est la dernière étape de la répression plus large du pays contre les monnaies numériques.

L’interdiction du bitcoin et d’autres crypto-monnaies peut être inquiétante pour les investisseurs actuels et potentiels, car le gouvernement limite le bassin d’acheteurs d’une partie importante de la population mondiale, ont déclaré les conseillers. Et d’autres gouvernements imposeront probablement également des réglementations supplémentaires, ont-ils déclaré.

Mais ceux-ci peuvent ne pas faire beaucoup de différence pour les prix à long terme. Une chute quotidienne du coût de la cryptographie, qui peut sembler importante à l’époque, n’est probablement qu’une partie d’une correction de cap à plus long terme vers un prix moyen, ont déclaré les conseillers.

« La réglementation gouvernementale va-t-elle provoquer des fluctuations importantes de la cryptographie? Oui », a déclaré Wayne Wilbanks, directeur principal et directeur des investissements chez Wilbanks Smith & Thomas Asset Management à Norfolk, en Virginie. « Est-ce que cela rendra la crypto obsolète ? Non.

« Je ne pense pas que la réglementation chinoise, ou même la réglementation américaine, fassent une grande différence à long terme », a-t-il ajouté.

Bitcoin, par exemple, est toujours en hausse d’environ 40% sur l’année malgré la chute de vendredi. (Cependant, il est bien en deçà de son sommet d’avril, autour de 63 000 $.)

La volatilité a été une signature des crypto-monnaies à ce jour. Cette année, les prix ont fortement basculé après les tweets du cofondateur de Tesla et passionné de crypto, Elon Musk, par exemple.

Les conseillers recommandent généralement aux investisseurs d’allouer une petite partie de leur portefeuille (tout ce qu’ils seraient prêts à perdre entièrement) en raison du risque.

Avantage fiscal

Les investisseurs peuvent utiliser la volatilité récente en leur faveur, selon Jeffrey Levine, CFP, comptable et directeur de la planification chez Buckingham Wealth Partners à Long Island, New York.

Les investisseurs boursiers, cryptographiques et autres sont en mesure de « récolter » les pertes d’investissement pour un avantage fiscal. Fondamentalement, ils peuvent vendre un investissement perdant (bitcoin, par exemple) et utiliser la perte pour effacer le gain d’un investissement gagnant ailleurs dans leur portefeuille.

Cette « récolte des pertes fiscales » réduit (ou efface) l’impôt sur les gains en capital, qui est dû sur la valeur appréciée d’un investissement vendu.

Cependant, contrairement aux investisseurs en actions, les investisseurs en crypto qui vendent peuvent rapidement racheter la même devise numérique ou une devise similaire. Par conséquent, ils peuvent obtenir l’avantage fiscal susmentionné, ainsi qu’un avantage de portefeuille si le prix de l’actif volatil rebondit peu de temps après.

Démocrates de la Chambre a proposé de fermer cette échappatoire crypto après cette année, dans le cadre d’une campagne visant à réformer le code des impôts.

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