Avec des prévisions de récession déjà prévues pour 2023, les récentes faillites de la Silicon Valley Bank et de la Signature Bank ont encore attisé les craintes qu’un ralentissement économique ne se profile à l’horizon.
Mais il reste à voir quand une récession – définie comme deux trimestres consécutifs de croissance négative du produit intérieur brut – se produira, le cas échéant.
Pourtant, de nombreux Américains – 41% – ont pris des mesures pour se préparer pour un éventuel ralentissement économique, selon une enquête de Morning Consult. Cette enquête, auprès de 2 203 adultes, a été réalisée en février, bien avant que les récents problèmes bancaires ne s’installent.
Désormais, tous les regards sont tournés vers la Réserve fédérale américaine, qui décidera de continuer à relever les taux d’intérêt lors de sa réunion la semaine prochaine, ou de faire une pause dans sa stratégie de lutte contre l’inflation alors qu’elle surveille le secteur bancaire.
Ce que la Fed pourrait faire, c’est un « toss-up », a prédit l’économiste en chef de Raymond James, Eugenio Aleman, notant que la banque centrale a accès à beaucoup plus d’informations sur les banques que le grand public.
Raymond James s’attend toujours à une hausse des taux de 25 points de base la semaine prochaine.
Une augmentation affecterait tout, depuis le montant des intérêts que les emprunteurs paient sur les dettes telles que les cartes de crédit, les hypothèques et les prêts automobiles jusqu’au montant que les consommateurs peuvent gagner sur leur argent.
Ceux qui se préparent à une récession sont en grande partie en deux étapesselon Morning Consult – 44% disent économiser plus d’argent ou constituer un fonds d’urgence, et 39% disent réduire leurs dépenses ou dépenser de manière plus stratégique.
Une petite proportion, 11 %, ont déclaré stocker des biens ou de la nourriture. Les 6 % restants ont indiqué « autre ».
« Vraiment se cacher et se préparer aux moments difficiles semblait être un thème populaire », a déclaré Amanda Jacobson Snyder, journaliste de données chez Morning Consult.
Alors que les problèmes bancaires faisaient la une des journaux, les clients ont commencé à signaler des préoccupations plus urgentes, selon Kamila Elliott, planificatrice financière agréée, cofondatrice et PDG de Partenaires de patrimoine collectif, une société de conseil boutique à Atlanta. Elliott est membre du Financial Advisor Council de CNBC.
Selon Elliott, une grande partie est due au SSPT de la crise financière mondiale de 2008. Mais les chiffres d’aujourd’hui – y compris les performances boursières récentes – sont plus solides qu’ils ne l’étaient alors, a-t-elle déclaré.
Pourtant, il y a quelques mesures que les conseillers recommandent de prendre maintenant pour vous assurer que vous êtes prêt à affronter un ralentissement.
1. Testez vos finances sous stress
Une grande partie de la façon dont une récession peut vous affecter se résume à une chose – que vous ayez ou non encore un emploi, a noté Barry Glassman, planificateur financier agréé et fondateur et président de Services de gestion de patrimoine Glassman. Glassman est également membre du Financial Advisor Council de CNBC.
Un ralentissement économique peut également créer une situation où même ceux qui sont encore employés gagnent moins, a-t-il noté.
En tant que tel, c’est une bonne idée d’évaluer dans quelle mesure vous pourriez gérer une baisse de revenu.
Assurez-vous d’avoir une sorte de filet de sécurité.
Barry Glassman
président de Glassman Wealth Services
« Testez votre revenu par rapport à vos obligations en cours », a déclaré Glassman. « Assurez-vous d’avoir une sorte de filet de sécurité. »
Alors que l’économie américaine est toujours dynamique, les récents problèmes bancaires pourraient avoir des conséquences sur l’emploi, selon Aleman de Raymond James.
« Le plus grand risque aujourd’hui, à cause de ces événements, est que les entreprises soient effrayées et qu’elles commencent à ralentir l’embauche », a-t-il déclaré.
2. Économisez plus d’argent
Alors que les malheurs des banques ont fait la une des journaux, un client a récemment demandé à Elliott s’il serait logique de transférer davantage de ses fonds vers l’or.
Sa réponse : Non.
Mais accumuler de l’argent d’urgence devrait être une priorité, a-t-elle déclaré. De cette façon, si vous êtes licencié, vous avez suffisamment d’argent pour subvenir à vos besoins pendant un certain temps sans avoir à faire une vente de feu, a déclaré Elliott.
Certes, trouver de l’argent supplémentaire peut être plus difficile au milieu forte inflation persistante. Ces coûts plus élevés ont incité certains clients d’Elliott à réduire certains extras tels que la livraison de nourriture afin de trouver plus de marge de manœuvre dans leurs budgets.
« Certains des luxes que nous avions pendant Covid disparaissent en quelque sorte, car les budgets des gens sont serrés », a déclaré Elliott.
« Les gens se rendent compte qu’ils ne peuvent pas continuer comme avant », a-t-elle déclaré.
L’avantage pour les investisseurs conservateurs est qu’ils peuvent désormais obtenir des taux d’intérêt plus élevés sur leur argent.
« Ils obtiennent enfin un rendement sûr sur leur argent », a déclaré Glassman.
3. Réduisez vos dettes
Des taux d’intérêt plus élevés signifient que les dettes des consommateurs augmentent.
Elliott a déclaré avoir récemment vu une carte de crédit facturer un taux de pourcentage annuel de 30%.
Les experts disent qu’il peut être sage pour les consommateurs qui ressentent le pincement des soldes élevés et des taux en hausse de trouver un moyen de renégocier ce qu’ils paient sur cette dette.
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Mieux encore, le remboursement complet de ces dettes contribuera à créer une flexibilité financière dans votre budget.
Les détenteurs de dettes étudiantes doivent également garder à l’esprit qu’ils seront probablement bientôt obligés de reprendre les paiements sur les prêts fédéraux.
Parce que les avantages de payer ces soldes directement sont limités, a déclaré Elliott, elle dit aux clients de placer plutôt l’argent qu’ils paieraient pour ces dettes dans un compte d’épargne, qui peut rapporter 4% d’intérêt.
« Une fois les paiements repris, transférez cet argent et remboursez ou remboursez ce prêt étudiant », a déclaré Elliott.
