NEW YORK — La Réserve fédérale s’apprête à réduire son taux directeur le mois prochain, qui est à son plus haut niveau depuis 23 ans. Cela aura des conséquences pour les consommateurs en termes de dette, d’épargne, de prêts automobiles et de prêts hypothécaires. À l’heure actuelle, la plupart des experts prévoient trois baisses de taux d’un quart de point de la Fed – en septembre, novembre et décembre – bien que des baisses de taux encore plus importantes soient possibles.
« Le temps est venu » pour la Fed de réduire les taux d’intérêt, selon Powell a déclaré vendredi dans son discours d’ouverture à la Fed conférence économique annuelle dans Jackson Hole, Wyoming« La direction à prendre est claire, et le calendrier et le rythme des baisses de taux dépendront des données à venir, de l’évolution des perspectives et de l’équilibre des risques. »
Sur la base des remarques de Powell et des données économiques récentes, la banque centrale devrait réduire son taux directeur d’un quart de point lors de sa réunion du mois prochain et procéder à des baisses de taux supplémentaires dans les mois à venir.
Voici ce que les consommateurs doivent savoir :
Selon Greg McBride, analyste crédit en chef chez Bankrate, les épargnants devraient Bénéficiez de rendements attractifs dès maintenant, avant que les baisses de taux attendues ne commencent.
« Pour ceux qui envisagent d’investir dans des certificats de dépôt ou des obligations, il est préférable de s’y intéresser dès maintenant », a-t-il déclaré. « Il n’y a aucun avantage à attendre, car les taux d’intérêt vont baisser. »
McBride a souligné que toute personne proche de la retraite a une bonne opportunité de bloquer des CD aux taux relativement élevés actuels.
« Si vous faites cela, vous vous assurerez un flux prévisible de revenus d’intérêts à des taux qui devraient dépasser l’inflation d’une marge assez saine », a déclaré McBride.
« Votre facture de carte de crédit ne va pas s’effondrer le lendemain de la prochaine réunion de la Fed », prévient Matt Schulz, analyste crédit en chef chez LendingTree. « Personne ne doit s’attendre à des miracles. »
Cela dit, la baisse du taux de référence se traduira à terme par de meilleurs taux pour les emprunteurs, dont beaucoup sont confrontés à des taux parmi les plus élevés. taux d’intérêt des cartes de crédit depuis des décennies. Le taux d’intérêt moyen est de 23,18 % pour les nouvelles offres et de 21,51 % pour les comptes existants, selon le rapport d’août de WalletHub sur le paysage des cartes de crédit.
« Il est néanmoins très important que les gens comprennent que les taux ne vont probablement pas baisser aussi rapidement », a déclaré Schulz.
Il a ajouté qu’il était important de prendre des mesures telles que la recherche d’un transfert de solde à 0 % d’intérêt ou d’un prêt personnel à faible taux d’intérêt. Vous pouvez également appeler l’émetteur de votre carte de crédit pour voir si vous pouvez négocier un meilleur taux.
« À court terme, ces mesures auront un impact bien plus important que la baisse des taux d’intérêt », a déclaré M. Schulz.
Le taux de référence de la Réserve fédérale ne définit pas directement ni ne correspond aux taux hypothécaires, mais il a une influence, et les deux « ont tendance à évoluer dans la même direction », a déclaré Jacob Channel, économiste principal de LendingTree.
Ces dernières semaines, les taux hypothécaires ont déjà baissé avant la baisse prévue par la Fed, a-t-il souligné.
« Cela montre que même lorsque la Fed ne fait rien et se contente de maintenir les taux inchangés, les taux hypothécaires peuvent toujours évoluer », a déclaré Channel.
Melissa Cohn, vice-présidente régionale de William Raveis Mortgage, a fait écho à ces propos, affirmant que le plus important est le signal que la Fed envoie au marché, plutôt que le changement de taux lui-même.
« J’ai entendu de nombreuses personnes qui ont bloqué leur taux hypothécaire au cours des 18 derniers mois, lorsque les taux étaient à leur maximum, se demander s’il était temps de refinancer et quelles économies elles pourraient réaliser », a-t-elle déclaré. « Je pense que les perspectives sont bonnes et j’espère que cela se répercutera sur le marché immobilier et que nous attirerons davantage d’acheteurs sur le marché. »
Channel a déclaré que la majorité des Américains ont des prêts hypothécaires à 5 %, les taux pourraient donc devoir baisser davantage que leurs taux d’intérêt. moyenne actuelle de 6,46 % avant que de nombreuses personnes envisagent un refinancement.
« En ce qui concerne les prêts automobiles, c’est une bonne nouvelle que les taux baissent, mais cela ne change rien au principe de base, à savoir qu’il est toujours très important de comparer les prix et de ne pas simplement accepter le taux qu’un concessionnaire automobile vous proposerait chez le concessionnaire », a déclaré McBride de Bankrate. « Il est également très important d’économiser ce que vous pouvez et d’essayer de verser le plus d’acompte possible sur ce véhicule. »
McBride prédit que le début des baisses de taux et la éviter une récession entraînera une baisse des taux de crédit automobile en 2024, du moins pour les emprunteurs ayant un profil de crédit solide. Pour ceux dont le profil de crédit est plus faible, les taux à deux chiffres persisteront probablement pendant le reste de l’année.
La semaine dernière, le gouvernement a annoncé que les prix à la consommation ont augmenté seulement 2,9 % en juillet Il s’agit de la plus faible augmentation depuis plus de trois ans par rapport à l’année précédente. Les données sur l’emploi donnent toutefois à réfléchir à certains économistes. De nouvelles données ont montré les embauches en juillet ont été bien inférieures aux attentes et le taux de chômage a atteint 4,3%le niveau le plus élevé depuis trois ans — un indicateur de l’affaiblissement de l’économie. Cela dit, la vigueur des ventes au détail a contribué à apaiser les craintes d’une récession.
Le rythme auquel la Fed continuera de réduire ses taux après septembre dépendra en partie de l’évolution de l’inflation et du marché du travail dans les semaines et les mois à venir.
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