Avec l’augmentation des soldes de cartes de crédit aux États-Unis, vous voudrez peut-être repenser votre stratégie de carte de crédit avant une éventuelle récession.
C’est parce que la dette de carte de crédit est en hausse de 13% depuis l’an dernieret cette dette ne fera que devenir plus chère à mesure que les taux d’intérêt augmenteront sont attendus Plus tard cette année. Voici un aperçu de ce que vous pouvez faire, comme recommandé à CNBC Make It par des planificateurs financiers certifiés :
1. Remboursez votre dette de carte de crédit maintenant
“Cela devrait être une priorité absolue, où que nous nous trouvions dans un cycle économique, mais très important en période d’inflation élevée et de ralentissement économique potentiel”, déclare Kendall Clayborne, planificateur financier certifié chez SoFi.
En effet, les soldes impayés ont tendance à augmenter avec les hausses de taux d’intérêt. Au cours des derniers mois, les taux d’intérêt des cartes de crédit sont passés d’un peu plus de 16 % à 17,42 %, mais ils pourraient être plus proches de 19 % d’ici la fin de l’année, selon Ted Rossman, analyste principal du secteur chez Bankrate.com.
2. Appelez votre compagnie de carte de crédit et demandez un taux inférieur
L’un des moyens les plus simples de réduire les frais de carte de crédit consiste simplement à appeler votre fournisseur de carte de crédit et à demander un taux d’intérêt inférieur. Ils pourraient dire non, mais si vous avez été un client fidèle avec une cote de crédit qui s’améliore, ils pourraient dire oui.
Pour vous aider, citez les offres de cartes de crédit d’entreprises concurrentes si elles s’accompagnent de taux d’intérêt inférieurs à ceux que vous payez sur votre carte existante. Vous pouvez également leur demander de renoncer à vos frais annuels.
3. Envisagez un transfert de solde de carte de crédit
Un transfert de solde consiste à transférer une dette d’un compte de carte de crédit à un autre pour un taux d’intérêt inférieur.
Les sociétés de cartes de crédit offrent généralement un taux d’intérêt de 0 % pour une période d’introduction pouvant aller jusqu’à 21 mois. Cela signifie des paiements inférieurs, au moins pendant un certain temps. Mais vous devrez toujours effectuer des paiements réguliers après l’expiration de la période d’introduction de 0 %.
Dernièrement, il y a moins d’offres de 0% pour 21 mois, mais elles peut encore être trouvé. Notez simplement que vous avez généralement besoin d’un bon ou d’un excellent pointage de crédit pour être admissible et que vous devrez peut-être payer des frais de transfert de solde d’environ 3% – 5% de la dette totale transférée.
4. Obtenez une carte de remboursement si vous voyagez peu
Les récompenses pour les cartes de voyage ont généralement de bons taux d’échange, mais cela n’en vaut peut-être pas la peine si vous ne prévoyez pas de voyager beaucoup l’année prochaine. De plus, ils viennent généralement avec des frais annuels.
Si vous vous concentrez sur le fait de joindre les deux bouts, un la carte de récompenses cash-back pourrait être une meilleure option. Ces cartes n’ont pas beaucoup d’avantages, mais elles offrent généralement une remise en argent de 2 à 5 % sur les dépenses dans les catégories d’achats essentielles comme l’épicerie ou l’essence. Ces cartes sont un excellent moyen de compenser certains des coûts de l’inflation.
