Comment prendre sa retraite au milieu de l’inflation, selon les conseillers financiers

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Atteindre la retraite avec un pécule dont vous avez confiance pour durer est une entreprise stressante, même dans les meilleurs moments.

Ces jours-ci, ceux qui approchent de la fin de leur carrière doivent également faire face à une inflation historique, à une volatilité persistante du marché et aux vestiges de la pandémie de coronavirus.

Nous avons demandé à quatre des conseillers financiers qui figuraient sur la liste FA 100 de CNBC en 2022 ce qu’ils entendaient de leurs clients plus âgés et comment ils réagissaient.

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Plus de FA 100 :

Voici un aperçu de la couverture de la liste FA 100 de CNBC des meilleures sociétés de conseil financier pour 2022 :

Au cours des 10 dernières années, a-t-il dit, ils ont vu la plupart de leurs pensions augmenter en valeur alors que les taux d’intérêt sont restés à des niveaux historiquement bas. Harlemert a déclaré que la société avait expliqué aux clients pourquoi leur valeur avait un peu baissé et les avait informés de toutes leurs options pour compenser cela.

Il a déclaré que les pensions peuvent être investies dans des obligations d’État et d’entreprise de haute qualité, et même dans des actions.

“Nous nous efforçons d’éduquer les clients sur le fait que même s’ils reçoivent un montant forfaitaire inférieur, nous pouvons investir dans des actifs susceptibles de générer des taux de rendement plus élevés pour compenser ce solde inférieur”, a déclaré Harlemert.

“L’inflation est au centre des préoccupations”

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Abusaid a déclaré que son entreprise avait essayé de trouver un équilibre avec ces objectifs.

“Nous sommes entrés en 2022 avec une position de trésorerie de 10% pour la plupart des clients, et cela a été le vent dans nos voiles”, a déclaré Abusaid. “Cela nous permet de rassurer les clients sur le fait que leurs besoins essentiels sont plus que couverts pour le moment.”

Dans le même temps, a-t-il déclaré, la société s’assure que ses clients, y compris les quasi-retraités, disposent toujours d’une grande partie de leur argent en actions. “Cette exposition a l’avantage de suivre le rythme de l’inflation à long terme”, a-t-il déclaré.

La pandémie a poussé certains à “repenser leur longévité”

“Le contexte actuel est difficile”

Pourtant, une grande partie de cette peur est exagérée, a déclaré Keener.

“Les rendements des investissements et les taux d’inflation sont généralement composés à un taux fixe, mais la réalité du monde est qu’il y a beaucoup de variabilité d’une année sur l’autre dans les deux”, a déclaré Kenner. “Bien que l’environnement actuel soit difficile à la fois pour les rendements des investissements et les taux d’inflation, nous ne devrions pas utiliser de données aberrantes comme nouveau scénario de base pour les hypothèses.”