Comment obtenir un prêt commercial garanti – Forbes Advisor

Si vous souhaitez développer votre entreprise avec un prêt, vous pouvez utiliser des prêts commerciaux non garantis ou garantis. Les prêts garantis sont garantis par des garanties, comme un actif précieux, alors qu’un prêt non garanti ne l’est pas.

Étant donné que les prêts commerciaux garantis nécessitent des garanties, plusieurs étapes peuvent être nécessaires pour en acquérir une. Cependant, cela peut avoir du sens si vous pouvez bénéficier de conditions plus avantageuses qu’avec un prêt non garanti.

Qu’est-ce qu’un prêt commercial garanti ?

Un prêt commercial garanti est un type de prêt commercial adossé à une garantie. La garantie peut être constituée de divers actifs commerciaux, tels que des biens immobiliers, des équipements, des stocks ou des investissements. Le prêteur utilise la garantie pour garantir le remboursement du prêt. Si vous ne remboursez pas votre prêt commercial garanti, le prêteur peut saisir vos actifs comme forme de remboursement.

La garantie réduit le risque pour les prêteurs et, à son tour, peut signifier des taux d’intérêt plus bas et des montants de prêt plus élevés que ceux qui pourraient vous être proposés sur un prêt commercial non garanti. Les prêts garantis sont toutefois plus risqués pour vous, l’emprunteur, car vous pourriez perdre les actifs de votre entreprise en cas de défaut de paiement.

Les prêts commerciaux garantis sont généralement des prêts à terme que vous remboursez mensuellement sur un certain nombre de mois ou d’années. Il peut également être possible d’obtenir une ligne de crédit commerciale garantie, qui est également garantie par des garanties mais vous permet de retirer des fonds selon vos besoins.

Comment fonctionne un prêt commercial garanti ?

Les prêts commerciaux garantis offrent un financement que vous pouvez utiliser pour acheter du matériel, payer vos employés ou couvrir d’autres dépenses liées à votre entreprise. Ces prêts sont distribués sous forme d’une somme forfaitaire, ce qui signifie que vous recevrez le montant total du prêt une fois que vous l’aurez accepté.

Vous rembourserez ensuite le prêt sur une durée prédéterminée indiquée dans le contrat de prêt. En règle générale, vous effectuerez des paiements réguliers sur une base mensuelle, mais cela peut varier en fonction de votre prêteur.

Votre prêt commercial garanti peut être adossé à une garantie que vous possédez déjà ou à un actif que vous envisagez d’acheter. Certains types courants de garanties comprennent :

• Économies d’argent
• Équipement
• Inventaire
• Investissements
• Immobilier
• Factures

Le prêteur évaluera la valeur de votre garantie ainsi que les informations financières de votre entreprise pour déterminer votre éligibilité. Le prêteur peut prendre en compte votre cote de crédit personnelle et professionnelle, vos revenus annuels, votre plan d’affaires, votre secteur d’activité, entre autres facteurs lors de l’évaluation de votre demande.

Dans certains cas, le prêteur peut demander un privilège global, qui lui permet de saisir n’importe lequel des actifs de votre entreprise en cas de défaut de paiement. Certains prêteurs demandent également une garantie personnelle, qui vous oblige à rembourser le prêt avec vos fonds personnels si les actifs de votre entreprise ne peuvent pas couvrir la totalité du montant.

Avantages et inconvénients des prêts commerciaux garantis

Avant de demander un prêt garanti aux petites entreprises, considérez les avantages et les inconvénients de ce type de prêt.

Avantages

• Peut avoir des exigences de qualification moins strictes. Puisqu’ils sont garantis par des garanties, les prêts commerciaux garantis peuvent être plus faciles à obtenir, notamment en termes de cote de crédit et d’exigences de revenus inférieures.
• Cela pourrait s’accompagner de meilleurs taux d’intérêt. Les prêteurs peuvent offrir des conditions plus favorables, telles que des taux d’intérêt plus bas ou des conditions de remboursement plus longues, sur les prêts garantis que sur les prêts non garantis.
• Des montants de prêt plus élevés peuvent être disponibles. Vous pouvez également être admissible à un montant de prêt plus élevé avec un prêt commercial garanti qu’avec un prêt non garanti.

Les inconvénients

• Les actifs de votre entreprise sont en danger. Le danger d’un prêt commercial garanti est que vous pourriez perdre votre garantie si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt. Le prêteur peut saisir votre actif afin de récupérer ses pertes.
• Le processus de candidature peut prendre plus de temps. L’obtention d’un prêt commercial garanti peut prendre plus de temps, car votre prêteur peut exiger une évaluation de votre garantie pour déterminer sa valeur marchande actuelle.
• Cela pourrait entraîner des frais. Certains prêts commerciaux garantis sont assortis de frais de montage, entre autres frais, qui pourraient augmenter vos coûts d’emprunt.

Comment obtenir un prêt commercial garanti

Le processus pour obtenir un prêt garanti aux petites entreprises varie selon le prêteur, mais vous suivrez généralement ces étapes :

1. Déterminez le montant et le but de votre prêt. Réfléchissez au montant que vous devez emprunter et à l’utilisation que vous ferez du prêt, car cela vous aidera à affiner votre liste de prêteurs et à déterminer quel actif vous utiliserez pour garantir le prêt. Les prêts d’équipement et les prêts immobiliers sont adossés à l’équipement ou au bien immobilier que vous envisagez d’acheter, par exemple.
2. Vérifiez votre crédit. Bien que les exigences de crédit pour les prêts garantis aux petites entreprises ne soient pas aussi strictes que pour les prêts commerciaux non garantis, les prêteurs tiennent toujours compte de votre crédit. Familiarisez-vous avec votre cote de crédit et votre profil avant de commencer à demander des prêts.
3. Comparez les prêteurs. Recherchez différents types de prêteurs, notamment les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne, pour trouver ceux qui offrent le type de financement adapté aux besoins de votre entreprise. Tenez compte des taux d’intérêt, des montants des prêts et des conditions de remboursement de chaque prêteur, ainsi que de leur cote de crédit, de leurs revenus annuels et du temps passé dans l’entreprise.
4. Rassemblez votre documentation. Pour demander un prêt commercial, vous devrez fournir des documents, tels que des relevés bancaires, des déclarations de revenus, des licences commerciales et d’autres documents juridiques. Vous devrez également fournir des détails sur la garantie que vous utiliserez pour garantir le prêt.
5. Déposez votre demande de prêt. Votre dernière étape consiste à soumettre une demande de prêt formelle, qui demande des informations personnelles et professionnelles, ainsi que des pièces justificatives.

Après avoir soumis votre demande, le prêteur examinera vos informations et déterminera l’approbation de votre prêt. Il peut également ordonner une évaluation indépendante de votre garantie afin de garantir que sa valeur est suffisante pour garantir le prêt.

Enfin, le prêteur peut déposer un privilège UCC auprès de votre secrétaire d’État, ce qui lui donne le pouvoir de saisir tout ou partie de vos actifs commerciaux si vous ne remboursez pas le prêt. Ce privilège expirera une fois que vous aurez remboursé intégralement votre prêt aux petites entreprises.