Comment gérer les risques commerciaux – Publications

LoiFlash

09 novembre 2023

Les entreprises doivent être conscientes que l’administration Biden poursuit ses efforts pour réduire les frais indésirables, avec des actions supplémentaires proposées par la Federal Trade Commission et le Consumer Financial Protection Bureau.

Dans un récent annonce, le président américain Joseph Biden a publié de nouvelles directives et demandé des règles à la Federal Trade Commission (FTC) et au Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) pour réduire les soi-disant « frais indésirables », ou les coûts supplémentaires ajoutés au prix annoncé des produits. biens ou services ou frais pour des services vagues, peu clairs ou illusoires. L’administration Biden a placé la réduction des frais indésirables au cœur de son programme de fond et de ses messages politiques, et a détaillé les mesures prises à ce jour dans l’annonce.

Les activités fédérales de l’administration font suite à une vague d’activités de l’État visant à réduire les frais indésirables. Par exemple, la Californie a récemment adopté une loi qui élargirait ses lois déjà vastes sur la protection des consommateurs pour inclure un large éventail de frais indésirables. À compter du 1er juillet 2024, il sera interdit aux entreprises exerçant leurs activités en Californie de faire de la publicité, d’afficher ou d’offrir « un prix pour un bien ou un service qui n’inclut pas tous les frais obligatoires ou autres frais » autres que les taxes et les frais d’expédition.

Étapes pour les entreprises

Pour éviter des enquêtes potentiellement longues et des sanctions coûteuses (en particulier des sanctions par violation), les entreprises doivent évaluer soigneusement la manière dont elles structurent et divulguent les frais afin de garantir qu’elles se conforment aux directives récentes.

De même, les agrégateurs d’entreprises comme les sites de réservation d’hôtels ou de compagnies aériennes qui affichent les prix des services d’autres sociétés devraient vérifier si la manière dont ils affichent les prix est conforme aux lois de l’État sur les actes et pratiques déloyaux et trompeurs (UDAP) et aux lois fédérales déloyales, trompeuses ou abusives. Loi sur les lois ou pratiques (UDAAP).

La FTC cible les frais indésirables

La FTC annoncé en octobre 2023, elle envisageait une proposition de règle pour lutter contre les frais injustes ou trompeurs, sur la base des réponses reçues à son préavis de novembre 2022 concernant le projet de réglementation concernant les pratiques déloyales et trompeuses liées aux frais indésirables.

Le nouveau règle proposée « interdirait les pratiques déloyales ou trompeuses liées aux frais pour des biens ou des services, en particulier la fausse représentation du coût total des biens et des services en omettant les frais obligatoires des prix annoncés et en déformant la nature et le but des frais. » La règle proposée identifie également un large éventail de secteurs qui seraient touchés, notamment l’hôtellerie et l’hébergement, les événements en direct et les applications de livraison.

L’adoption d’une telle règle donnerait à la FTC des pouvoirs supplémentaires : l’agence peut plus facilement obtenir des recours pécuniaires, y compris des sanctions civiles et des réparations pour les clients, lorsqu’elle intente une action en justice pour violation d’une règle.

La règle pourrait également s’étendre autre pouvoirs des agences, y compris les régulateurs financiers fédéraux et les procureurs généraux des États.

Application du CFPB

Si elle est adoptée, la CFPB pourrait sans doute appliquer la règle contre les institutions financières et autres entreprises relevant de sa juridiction. Le CFPB a le pouvoir statutaire d’appliquer les règles de réglementation commerciale (TRR) de la FTC « dans la mesure où de tels [a] la règle s’applique à une personne couverte ou à un fournisseur de services.[1] Bien que la FTC ait historiquement rédigé des TRR d’une manière qui exclut les banques, elle n’a pas pas faites-le ici.

Au lieu de cela, la règle proposée par la FTC définit une « entreprise » couverte comme n’importe lequel entreprise fournisseur de biens et de services – sans limitation, à l’exception des concessionnaires automobiles, qui sont couverts par une autre règle proposée par la FTC. En outre, les agences bancaires fédérales pourraient – ​​si la règle s’applique effectivement aux banques et à leurs filiales – s’appuyer sur l’autorité que leur confère la loi fédérale sur l’assurance-dépôts pour faire appliquer la règle.[2]

Application du procureur général

En outre, les procureurs généraux des États et des territoires pourraient appliquer efficacement toute règle de la FTC en interprétant des lois d’État analogues pour couvrir des comportements similaires, et certaines lois d’État considèrent les TRR de la FTC comme pertinents pour déterminer si une conduite spécifique est injuste ou trompeuse.[3] Par conséquent, d’un point de vue pratique, les procureurs généraux des États et des territoires pourraient appliquer les interdictions substantielles contenues dans toute règle de la FTC finalement adoptée.

Le CFPB n’attend pas de nouvelles règles

Alors que certaines agences ont cherché à élaborer des règles pour lutter contre les frais indésirables, d’autres ont cherché à réglementer ces frais en exerçant leurs pouvoirs d’application dans le cadre existant régissant les actes et pratiques déloyaux, trompeurs ou abusifs (la loi fédérale UDAAP) et en émettant des directives informelles aux entités réglementées. .

Par exemple, le CFPB a récemment publié conseils cela empêcherait les grandes banques de facturer des frais excessifs pour les services clients de base. Ces directives visent à codifier la position du CFPB selon laquelle une conduite violant les lois de l’État sur la protection des consommateurs peut être injuste, trompeuse ou abusive, même si elle ne viole pas une disposition spécifique de la loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street et la protection des consommateurs.

Ces orientations font suite à un bulletin de conformité de 2022 publié conjointement par les bureaux de politique de surveillance et d’application du CFPB. Le bulletin résumait les récentes mesures de surveillance et d’application prises par le CFPB concernant le service des défauts de paiement et la reprise de possession du secteur automobile et soulignait que le CFPB « a l’intention de tenir les titulaires de prêts et les gestionnaires responsables des UDAAP liés à la reprise de possession des véhicules des consommateurs ».

Même si ces orientations informelles ne doivent pas nécessairement être conformes aux procédures d’élaboration de règles en vertu de la loi sur les procédures administratives (et n’ont donc pas la même force qu’une règle formellement promulguée), elles donnent un aperçu de la perspective actuelle du CFPB et peuvent éclairer ses futures activités d’application.

Autres activités des agences fédérales

Les dernières activités de la FTC et du CFPB s’appuient sur les initiatives administratives antérieures de ces agences ainsi que sur les initiatives du Département américain des transports (DOT), du Département américain du logement et du développement urbain (HUD) et de la Federal Communications Commission (FCC) pour réduire les « déchets ». « des frais qui sont devenus une pratique courante dans un large éventail d’entreprises, notamment les institutions financières, les gestionnaires de prêts automobiles, les compagnies aériennes, les fournisseurs de logements et les sociétés de services à large bande.

Actions de l’État

Alors que les agences fédérales continuent d’étendre leurs activités de contrôle, certains États ont également intensifié leurs activités pour réduire les frais indésirables. En octobre 2023, le gouverneur Gavin Newsom a promulgué le SB 478, élargissant les lois californiennes sur la protection des consommateurs pour inclure les frais indésirables.

Comme leurs homologues fédéraux, les États poursuivent désormais leurs activités d’application plutôt que d’attendre de nouvelles règles. Par exemple, le procureur général du Texas a récemment engagé des actions UDAP en vertu de la loi texane en vigueur contre deux grandes chaînes hôtelières pour avoir fait de la publicité sur les prix des chambres d’hôtel qui ne divulguaient pas les frais de « villégiature » obligatoires, entre autres réclamations. L’un d’eux a accepté de se conformer volontairement à l’obligation de divulguer correctement aux clients les frais prétendument cachés.

Le Colorado Le procureur général a également récemment exprimé ses inquiétudes concernant les frais cachés prétendument facturés par certains concessionnaires automobiles, déclarant : « Si vous achetez un produit ou un service et qu’on ne vous parle pas de certains frais, et plus tard, ils disent : « Oh, vous avez Je dois payer ces frais, des frais cachés. C’est illégal. C’est une tromperie. De même, le Floride Le bureau du procureur général a assigné à comparaître des documents provenant de concessionnaires automobiles de Floride après des plaintes concernant des frais supplémentaires qui ne faisaient pas partie des contrats de location initiaux des clients.

Points clés à retenir

Le paysage réglementaire et de mise en application concernant les frais indésirables a récemment radicalement changé. Les régulateurs fédéraux, ainsi que de nombreux régulateurs étatiques, s’efforcent intensément de réduire les frais indésirables et d’utiliser un large éventail d’outils pour réprimer ce qu’ils considèrent comme des pratiques déloyales et trompeuses, notamment par l’élaboration de règles, leur application et la publication de directives informelles.