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Il y a eu une demande record pour les obligations d’épargne fédérales de série I, un actif protégé contre l’inflation et presque sans risque, offrant un rendement annuel époustouflant de 9,62 % jusqu’en octobre.
Cependant, il n’est pas facile d’acheter des obligations via TrésorerieDirectune plate-forme vieille de 20 ans gérée par le département américain du Trésor, selon des conseillers financiers.
“C’est comme aller au DMV en ligne”, a déclaré Matt Stephens, un planificateur financier certifié chez AdvicePoint à Wilmington, en Caroline du Nord, expliquant à quel point le processus d’achat d’obligations I est particulièrement difficile pour ses clients plus âgés.
L’inflation fait grimper la demande d’obligations I
L’intérêt des obligations comporte deux parties, un taux fixe et un taux variable, s’ajustant tous les six mois en fonction de la Indice des prix à la consommation, une mesure clé de l’inflation.
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Depuis que le taux annuel a bondi à 7,12 % en novembre dernier, 1,85 million de nouveaux comptes d’obligations d’épargne ont été ouverts jusqu’au 24 juin, selon un responsable du Trésor.
“Nous nous engageons à faire en sorte que les utilisateurs de TreasuryDirect aient une expérience client positive”, a déclaré un porte-parole du Trésor, soulignant les changements récents, tels que le déplacement des ressources, l’embauche de personnel temporaire et les améliorations du site Web et de l’assistance téléphonique.
“Nous sommes également en train de développer un remplaçant moderne et mis à jour pour le système actuel de TreasuryDirect”, ont-ils ajouté.
Comment acheter des obligations I
Il existe deux façons d’acheter des obligations I. Vous pouvez les acheter par voie électronique via TreasuryDirect, avec une limite individuelle de 10 000 $ par personne et par année civile. Vous pouvez également les acheter sous forme papier avec votre remboursement d’impôt fédéralpermettant un autre achat de 5 000 $ par personne.
Avant d’acheter des obligations I électroniques, vous devrez ouvrir un Compte TrésorerieDirect en fournissant votre numéro d’identification fiscale, votre adresse e-mail et vos coordonnées bancaires.
La page de connexion par mot de passe sur TreasuryDirect.gov.
CNBC.com
Cependant, vous voudrez garder votre numéro de compte et votre mot de passe en lieu sûr, car plusieurs tentatives infructueuses peuvent verrouiller votre compte. Cela nécessite un appel au service client, qui connaît actuellement “un volume d’appels plus élevé que d’habitude”, selon le site.
Autre problème possible : vous ne pouvez pas compter sur certains gestionnaires de mots de passe pour remplir automatiquement vos informations d’identification, car une partie de la connexion vous oblige à taper le mot de passe sur un clavier virtuel avec votre curseur.
Certains comptes nécessitent une vérification d’identité supplémentaire
Tommy Blackburn, CFP basé à Richmond, en Virginie et planificateur financier principal chez Mason and Associates, qui aide fréquemment les clients à acheter des obligations I, a déclaré que l’un des principaux problèmes était la vérification supplémentaire de l’identité.
Il peut être très difficile d’obtenir la garantie de signature des grandes institutions financières et locales.
Tommy Blackburn
planificateur financier senior chez Mason and Associates
Dans certains cas, les investisseurs doivent remplir une formulaire d’autorisation de compte pour prévenir la fraude, selon un responsable du Trésor. Cela nécessite de signer le formulaire dans une banque ou une caisse populaire, portant une « garantie de signature », avant de le renvoyer par la poste.
“D’après notre expérience, il peut être très difficile d’obtenir la garantie de signature des grandes institutions financières et locales”, a déclaré Blackburn. Cependant, un responsable du Trésor a déclaré qu’il s’efforçait d’étendre la certification à tout notaire public.
Il y a des étapes supplémentaires pour modifier les détails du compte bancaire
Il existe un processus similaire pour la mise à jour des coordonnées bancaires pour TreasuryDirect, nécessitant un formulaire de demande de changement bancairea expliqué Ken Tumin, fondateur et rédacteur en chef de DepositAccounts.com, qui a récemment suivi le processus.
Lors de l’ouverture d’un compte TreasuryDirect, “vous voulez absolument choisir un compte bancaire que vous prévoyez de maintenir et de conserver à long terme”, a suggéré Tumin.
Les obligations I ne conviennent pas à tous les investisseurs
Bien que le taux actuel des obligations I puisse être attrayant, il est important de déterminer si ces actifs correspondent à vos objectifs avant d’acheter, disent les experts.
Il y a des limites d’achat relativement basses, à quelques exceptions près, et aucun accès aux fonds pendant un an, ce qui en fait un “complément à votre fonds d’urgence”, a déclaré Stephens.
