Ces frais bancaires pourraient ruiner votre budget.  Ce qu’il faut éviter

Si vous ne faites pas attention à la façon dont vous gérez votre argent, vous pourriez encourir des frais bancaires élevés qui pourraient autrement être évités.

Selon Bankrate.comde la dernière étude sur les frais de compte courant et de guichet automatique.

La recherche du site Web des finances personnelles examine à quel point ces pénalités peuvent coûter cher et comment les éviter.

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Certaines des pénalités les plus chères – les frais de découvert – ont diminué à un minimum de 13 ans pour les frais moyens, qui s’élèvent maintenant à 29,80 $.

“Malgré toute l’attention accordée à une poignée de banques qui adoptent des politiques de découvert plus conviviales pour les consommateurs, 96% des comptes facturent toujours des frais de découvert”, a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.com.

Frais de découvert et d’insuffisance de fonds

Les frais de découvert moyens de 29,80 $ sont en baisse de 11% par rapport à l’année dernière, selon Bankrate.com. Les frais de découvert sont généralement facturés après le traitement d’un paiement malgré des fonds insuffisants sur un compte.

Pendant ce temps, les frais moyens pour fonds insuffisants sont maintenant de 26,58 $, une baisse de 21 % par rapport à l’année dernière. Des frais de fonds insuffisants sont généralement facturés après le rejet d’un paiement en raison d’un manque de fonds sur un compte.

Le montant de ces frais varie selon la région métropolitaine, a constaté Bankrate.com.

Pittsburgh avait les frais de découvert moyens les plus élevés à 35,50 $, suivis de Cleveland avec 34,84 $ et de Denver à 34,45 $. Pendant ce temps, Miami avait les frais de découvert moyens les plus bas à 21,05 $, suivi de Washington, DC, à 22,95 $ et de San Francisco à 23,76 $.

Il existe des moyens clés d’éviter ces frais, selon McBride.

En gardant un œil sur le solde disponible de votre compte avant d’initier des transactions, vous pourrez peut-être éviter un découvert si un chèque que vous avez déposé n’a toujours pas été encaissé, par exemple.

De plus, si vous liez votre compte courant à un petit compte d’épargne auprès de la même banque, cela peut servir de tampon, plutôt que de compter sur l’argent de la banque pour couvrir tout manque à gagner, a déclaré McBride.

Vérification des frais de tenue de compte

Les comptes-chèques à intérêt facturent désormais des frais mensuels moyens de 16,19 $, contre 16,35 $ l’an dernier, qui représentent tous deux des records, selon Bankrate.com.

Le solde moyen requis pour éviter des frais mensuels est maintenant de 9 658 $, en baisse de 2,4 % par rapport à 9 897 $ l’an dernier.

Cependant, le solde requis moyen de cette année est supérieur de 28 % à 7 550 $ en 2020, ce qui était un record à l’époque, selon Bankrate.com.

Malgré ces frais élevés et ces exigences de solde, les comptes-chèques à intérêt ont des rendements moyens record de 0,03 %.

Assurez-vous que vous n’encourez pas de frais soudainement ou qu’aucune exigence de solde n’a été instituée.

Greg McBride

analyste financier en chef chez Bankrate.com

La plupart des comptes chèques à intérêt – 75% – ont une sorte d’exigence de solde. Pourtant, 15 % de ces comptes renonceront à ces frais pour les dépôts directs, et 7 % de ces comptes sont gratuits.

Près de la moitié des comptes chèques sans intérêt – 46% – sont “gratuits” et sans frais mensuels ni exigence de solde. Pour ceux qui facturent, les frais mensuels moyens sont maintenant de 5,44 $, en hausse de 7 % par rapport à 5,08 $ l’an dernier. Le solde moyen requis pour éviter ces frais est de 539,04 $, soit une augmentation de 6,4 % par rapport à 506,62 $ l’an dernier.

Plus de la moitié des comptes gratuits – 53% – renonceront aux frais mensuels basés sur les dépôts directs, les soldes de compte ou l’activité de transaction, ou une combinaison de dépôt direct et d’activité de transaction, a constaté Bankrate.com.

Pourtant, les consommateurs peuvent vouloir éviter les frais en recherchant un compte courant gratuit sans exigence de solde ni frais mensuels, a déclaré McBride.

Même si un compte comporte des frais mensuels, vous pourrez peut-être en bénéficier en configurant le dépôt direct, a-t-il déclaré.

Assurez-vous également de vérifier les petits caractères de tous vos relevés bancaires et de votre correspondance.

“Assurez-vous que vous n’encourez pas de frais soudainement ou qu’aucune exigence de solde n’a été instituée”, a déclaré McBride.

Frais de GAB hors réseau

D3sign | moment | Getty Images

Les frais de surcharge des guichets automatiques, par lesquels les non-clients effectuent des retraits et encourent des frais facturés par le propriétaire d’un guichet automatique, s’élèvent désormais à une moyenne record de 3,14 $.

Alors que chaque banque propriétaire de guichets automatiques facture les non-clients pour les retraits, de nombreuses banques ne facturent pas leurs propres clients pour sortir de leur réseau.

Les frais moyens parmi les banques qui facturent les clients qui sortent de leur réseau sont de 1,52 $, contre 1,51 $ l’an dernier.

En combinant les deux frais de guichet automatique, le coût total moyen d’un retrait hors réseau est désormais de 4,66 $.

Ces frais varient selon la région métropolitaine, Atlanta ayant les frais de guichet automatique les plus élevés à 5,38 $. Viennent ensuite Detroit, avec 5,29 $, et Phoenix, avec 5,24 $.

Los Angeles avait les frais de guichet automatique les plus bas, à 4,21 $, suivi de Seattle, à 4,23 $, et de Minneapolis, avec 4,24 $.

Notamment, ces frais sont évitables.

“Planifiez à l’avance où et quand vous effectuez le retrait et visez à le faire au sein du réseau”, a déclaré McBride. “Ne prenez pas l’habitude d’effectuer des retraits aux guichets automatiques hors réseau, car les frais peuvent rapidement s’accumuler.”