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LONDRES (Reuters) – La Banque d'Angleterre doit faire preuve de prudence pour éviter les dangers de stabilité financière si elle crée un équivalent numérique à ses billets de banque existants, a déclaré jeudi le gouverneur Mark Carney.

Carney voit de grands défis alors que la BoE envisage des «billets numériques»

FILE PHOTO: Le gouverneur de la Banque d'Angleterre, Mark Carney, révèle le design du nouveau billet de 20 £ à la galerie Turner Contemporary à Margate, en Grande-Bretagne, le 10 octobre 2019. Leon Neal / Pool via REUTERS

L'utilisation de l'argent liquide diminue en Grande-Bretagne, ce qui rend les acheteurs et les entreprises plus dépendants de la monnaie électronique détenue auprès des banques et des sociétés de paiement plutôt que des billets émis par la BoE.

La BoE a déclaré qu’elle cherchait à connaître l’opinion publique sur la manière dont elle pourrait concevoir sa propre monnaie numérique pour fonctionner avec de l’argent physique – bien que la décision d’aller de l’avant nécessiterait l’approbation du gouvernement.

"Bien que la CBDC (monnaie numérique de la banque centrale) présente un certain nombre d'opportunités, elle pourrait poser des défis importants pour le maintien de la stabilité monétaire et financière … et devrait être très soigneusement conçue si elle devait être introduite", a déclaré Carney dans l'avant-propos. à un document de travail de la BoE.

Les crypto-monnaies telles que le bitcoin n'ont pas réussi à décoller comme moyen de paiement en Grande-Bretagne, et la BoE a critiqué le manque de détails derrière la proposition de Facebook pour un soi-disant «stablecoin» appelé Balance.

La décision de la BoE a été saluée par le groupe de réflexion Positive Money, qui critique les politiques de prêt des banques commerciales.

"Le gouvernement et la banque centrale doivent continuer à travailler ensemble pour accélérer les efforts pour émettre une monnaie numérique avant qu'ils ne soient battus par Facebook," a déclaré le chef de la politique de Positive Money, David Clarke.

La BoE a déclaré que si elle introduisait sa propre monnaie numérique, elle serait libellée en livres sterling et ne remplacerait pas les billets de banque ou les dépôts bancaires commerciaux, et ne devrait pas être basée sur la technologie de la blockchain qui sous-tend les crypto-monnaies.

Mais, comme l'argent liquide, il offrirait une alternative à l'utilisation des banques pour les paiements entre particuliers et entreprises et pourrait faciliter les paiements transfrontaliers.

L’un des gouverneurs adjoints de la BoE, Jon Cunliffe, a averti qu’en allant trop loin, une monnaie numérique de la banque centrale pourrait saper les banques commerciales – une préoccupation qui a fait écho dans le document de la BoE.

"Si des soldes de dépôts importants sont transférés des banques commerciales vers la CBDC, cela pourrait avoir des implications pour les bilans des banques commerciales et … le montant des crédits accordés par les banques à l'ensemble de l'économie", a déclaré la BoE.

"Néanmoins, CDBC peut être conçu de manière à aider à atténuer ces risques", a-t-il ajouté.

Une option serait que la BoE fournisse l'infrastructure sous-jacente à une monnaie numérique – à côté de ses systèmes de paiement en livres sterling existants – mais que les entreprises privées soient chargées de traiter avec les clients.

La consultation de la BoE se poursuivra jusqu'au 12 juin.

Rapport de David Milliken; Montage par Kate Holton et Catherine Evans

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