Après avoir appris que Freedom 55 était hors de portée, ce retraité a changé sa trajectoire financière et a pris sa retraite à 51 ans. De plus, comment l’alimentation protège la santé du cerveau à mesure que vous vieillissez

Scott Hartman, 59 ans, d’Oakville, en Ontario, a pris sa retraite en 2017 à l’âge de 51 ans après avoir travaillé pendant plus de 20 ans dans le secteur de la publicité dans la presse écrite. « Je travaillais dur, je travaillais de 50 à 60 heures par semaine », dit-il dans cet article de Tales from the Golden Age. « Il y avait des moments où ma femme craignait que je fasse une crise cardiaque à mon bureau. » Il a accepté une indemnité de départ volontaire de son entreprise, qui lui a permis de toucher 16 mois de revenus supplémentaires après sa retraite.

Hartman avait toujours prévu de prendre une retraite anticipée. « En 2004, au début de la quarantaine, j’ai rencontré ma conseillère et je lui ai dit que je pensais à « Freedom 55 » et je lui ai demandé si c’était possible. Elle a créé un plan et m’a dit que ce n’était pas possible, en raison de ma situation financière et de ma trajectoire de carrière. Je n’ai pas aimé entendre ça, alors j’ai créé un plan pour y arriver. »

Il a commencé à suivre des cours de gestion, ce qui a permis à sa carrière et à ses revenus de progresser, tout en continuant à épargner et à investir beaucoup plus. Hartman s’est appuyé sur l’expertise de conseillers financiers pour le guider, ainsi que sur celle de son père, qui travaillait dans le secteur des services financiers.

« Ma femme et moi avons accumulé un bon capital en épargnant et en investissant, notamment en remboursant rapidement notre prêt hypothécaire, ajoute-t-il. J’ai également réduit mon exposition au risque de marché et diversifié mes placements à mesure que je vieillis. Je prévois de toucher mes prestations du Régime de pensions du Canada et de la Sécurité de la vieillesse plus tôt que prévu, car je ne sais pas combien de temps je vivrai. Si je vis jusqu’à 90 ans, je serai en sécurité financière. »

Au début, la retraite a été un choc, confie Hartman. « J’avais 28 subordonnés directs et le calme était inhabituel par rapport à l’effervescence de mon ancienne vie professionnelle. Je regrette parfois d’avoir une carrière à temps plein et d’être la personne de référence. Il m’a également fallu un certain temps pour changer mes habitudes de sommeil. Je me levais encore à 7 heures du matin, impatient de me mettre au travail. Ma femme m’a dit que je devais ralentir. »

Hartman conseille à toute personne approchant la retraite de comprendre les implications fiscales du retrait de son épargne-retraite pour en tirer un revenu. « Travaillez avec un conseiller si vous le pouvez. Il est important d’avoir un plan pour minimiser vos soucis financiers. »

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Êtes-vous un retraité canadien qui souhaite discuter de sa vie maintenant qu’il a cessé de travailler? Le Globe and Mail recherche des participants pour son dossier Tales from the Golden Age, qui examine les réalités personnelles et financières de la retraite. Si vous souhaitez être interviewé pour ce dossier et acceptez d’utiliser votre nom complet et de vous faire prendre en photo, veuillez nous envoyer un courriel à l’adresse suivante : [email protected]Veuillez inclure quelques détails sur la façon dont vous avez épargné et investi pour votre retraite et sur ce à quoi ressemble votre vie maintenant.

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Mark gagne 370 000 $ par an. Lois gagne 30 000 $. Comment peuvent-ils utiliser cette grande disparité de revenus à leur avantage financier ?

Mark a 55 ans et gagne un salaire de base et des primes de 370 000 $ par an. Lois a 51 ans et gagne 30 000 $ en tant que praticienne de la santé indépendante. La grande disparité de leurs salaires offre à Mark et Lois d’excellentes possibilités d’économiser sur la facture fiscale familiale.

Ils ont un enfant de 16 ans, une maison sans hypothèque à Toronto et des économies substantielles. Mark a un régime de retraite à cotisations déterminées (CD) au travail auquel lui et son employeur contribuent. Il a également un compte de retraite immobilisé (CRI) d’un ancien employeur.

À moyen terme, ils prévoient d’acheter une voiture et de rénover leur cuisine et leur salle de bain. Leur budget mensuel diminuera de 2 200 $ par mois dans trois ans, lorsque leur fils aura terminé ses activités équestres.

« Notre plan d’épargne est-il en bonne voie pour que Mark prenne sa retraite à 62 ans ? », demandent-ils dans un courriel. Leurs investissements sont principalement dans des fonds négociés en bourse. « Quelle est la répartition optimale des actifs pour la croissance et la préservation du capital ? », demandent-ils. « Quel est le processus le plus efficace sur le plan fiscal pour le décaissement après impôt ? »

Leur objectif de dépenses de retraite est de 100 000 $ par an après impôts.

Dans ce lifting financier, Matthew Ardrey, gestionnaire de portefeuille et planificateur financier principal chez TriDelta Private Wealth à Toronto, examine la situation de Mark et Lois.

Vous souhaitez transmettre votre héritage avant de mourir ? N’ayez pas peur de vous mettre en avant

Transmettre son héritage avant de mourir est autant une question de savoir si vous êtes prêt à y renoncer, écrit la journaliste Pippa Norman dans cet article de Personal Finance, que de savoir si vos proches sont prêts à le recevoir, selon les experts. Et même si les impôts ou d’autres facteurs logistiques peuvent sembler prioritaires lorsqu’il s’agit de trouver la meilleure approche, le simple fait de communiquer peut être l’étape la plus précieuse.

Les dons en espèces faits à un enfant peuvent être une façon agréable pour les parents de constater l’impact positif que leur argent peut avoir sur la génération suivante de leur vivant. Cela peut également être une façon plus utile de transmettre son patrimoine, en le distribuant par petites tranches au cours de la vie du bénéficiaire plutôt que de le laisser sous forme de somme forfaitaire dans un testament.

Mais sans discussions franches entre celui qui offre le cadeau, celui qui le reçoit et un planificateur financier, les experts préviennent que les inconvénients peuvent rapidement l’emporter sur les avantages pour la génération plus âgée.

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Au cas où vous l’auriez manqué

Le Canada a une chance de changer l’expérience de la maladie d’Alzheimer – ne la gâchons pas

Selon la Dre Sharon Cohen, neurologue comportementale et directrice médicale du Programme de mémoire de Toronto, plus de 450 000 Canadiens souffrent actuellement de démence. Ces chiffres, souligne-t-elle, doubleront d’ici 2030 et atteindront 1,7 million d’ici 2050, selon la Société Alzheimer du Canada. La maladie d’Alzheimer est la cause la plus courante de démence. Elle est chronique, progressive, gravement invalidante et finalement mortelle. C’est l’une des maladies les plus redoutées de notre époque.

En tant que neurologue et directrice médicale du Programme de mémoire de Toronto, Cohen voit tous les jours le chagrin des personnes qui redoutent la perte d’indépendance qu’entraîne la maladie d’Alzheimer et le désespoir de devenir un fardeau pour leur famille. Elle voit également le désespoir des familles qui voient leurs proches disparaître progressivement.

Cependant, la maladie d’Alzheimer ne touche pas seulement les patients stéréotypés, souvent considérés comme âgés, fragiles et désorientés, explique Cohen. Aux premiers stades de la maladie, alors que les symptômes sont souvent confondus avec le « vieillissement normal », de nombreuses personnes atteintes de la maladie d’Alzheimer vivent encore de manière autonome chez elles, contribuent à la société et sont des membres actifs de leur famille. Elles peuvent travailler, conduire, voyager, s’adonner à des loisirs et entretenir des relations significatives avec leurs amis.

« Il est temps de se débarrasser de la stigmatisation et des mythes qui entourent cette maladie et qui freinent les gens », dit-elle. « Nous devons reconnaître qu’il y a de l’espoir et que de nouveaux traitements émergents façonnent l’avenir du diagnostic et du traitement de la maladie d’Alzheimer. »

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Suivre un régime alimentaire riche en saveurs protège la santé du cerveau à mesure que vous vieillissez, selon une étude

De plus en plus de recherches suggèrent que ce que vous mangez joue un rôle important dans la prévention de la démence, écrit la diététicienne Leslie Beck dans cet article Food For Thought.

Selon elle, une plus grande adhésion au régime méditerranéen, par exemple, a été associée à un risque moindre de troubles cognitifs et de maladie d’Alzheimer. Il a été démontré que les régimes riches en aliments végétaux entiers offrent la meilleure protection contre la démence chez les adultes d’âge moyen et les personnes âgées.

Des apports plus élevés en flavonoïdes, composés bioactifs présents dans les fruits, les légumes et autres aliments végétaux, ont également été associés à un risque plus faible de démence.

Aujourd’hui, ajoute Beck, une nouvelle étude observationnelle – la plus vaste à ce jour – confirme les bienfaits cognitifs d’un régime riche en flavonoïdes.

Selon les chercheurs, adopter un régime alimentaire avec un score « flavodiet » élevé offre une protection significative contre la démence, en particulier chez les personnes à risque génétique élevé et celles souffrant d’hypertension ou de symptômes de dépression.

Ici, Beck détaille les dernières recherches – et comment vous pouvez ajouter des flavonoïdes à votre alimentation.

Questions et réponses sur la retraite

Q: Ma question concerne les paiements de transition effectués par mes régimes à prestations déterminées. J’ai 62 ans. J’ai appris que je recevrais un paiement de transition qui cessera lorsque j’aurai 65 ans. Je ne sais pas comment il est calculé et je ne sais pas de combien ma pension sera réduite. Pourriez-vous m’expliquer ce que sont les paiements de transition et comment gérer leur impact?

Nous avons demandé à Sandi Martin, CFP®, planificatrice financière rémunérée uniquement à l’acte chez Sandi Martin Financial Planning en Ontario, de répondre à cette question.

UN: En tant que membre d’un régime à prestations déterminées, vos prestations à vie et de raccordement sont conçues pour refléter le fait que vous avez réellement cotisé à au moins deux régimes de retraite au cours de votre vie : votre pension et le Régime de pensions du Canada.

Les cotisations au Régime de pensions du Canada atteignent un plafond chaque année lorsque vos revenus dépassent la limite de cette année, et le montant que vous cotisez à votre régime à prestations déterminées en tient généralement compte.

Par exemple, si vous étiez membre du Régime de retraite des enseignantes et des enseignants de l’Ontario, vous verseriez au régime 1,4 % de votre salaire annuel jusqu’à concurrence de la limite du RPC, plus 12 % de tout salaire que vous gagnez au-delà de cette limite.

Votre RPC et votre régime de retraite à prestations déterminées vous offrent la possibilité de prendre votre retraite plus tôt que votre date de retraite « normale » en échange d’un paiement mensuel moins élevé, et votre régime de retraite a prévu un montant complémentaire pour compléter votre revenu (en d’autres termes, pour vous aider) jusqu’à ce que vous soyez admissible aux prestations non réduites du RPC à l’âge de 65 ans.

Le calcul de votre prestation de raccordement varie d’un régime à l’autre, mais inclut généralement une combinaison de vos années de service, de vos gains les plus élevés et d’un facteur d’ajustement du RPC. Votre régime de retraite peut publier ces renseignements sur son site Web, les partager dans votre relevé annuel ou vous devrez peut-être les demander directement à votre administrateur de régime de retraite. Le montant que vous recevrez dépendra du moment où vous cesserez de travailler et du montant de vos revenus. Vous devrez donc demander un devis personnalisé. Votre pension diminuera de ce montant à l’âge de 65 ans.

Voilà ce que signifie l’intégration entre votre prestation de raccordement et le Régime de pensions du Canada. Vous pouvez choisir de toucher votre prestation du RPC avant ou après 65 ans, mais cette décision ne modifiera pas le montant de votre prestation de raccordement ni la date à laquelle elle prend fin.

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